中介費是什麼？
中介費是經紀人在代表客戶執行交易或提供專業服務時收取的費用或佣金。經紀人收取中介費的服務包括購買、銷售、諮詢、談判和交付等。
在金融服務、保險、不動產和交付服務等各種行業中，都有許多中介費的實例。
主要要點
- 經紀人或代理人為了執行交易或提供專業服務而收取中介費。
- 中介費根據交易的百分比、固定費用或兩者的混合計算，並根據行業和經紀人類型的不同而有所不同。
- 在金融證券行業中，收取中介費的三類主要經紀人是全方位服務經紀人、折扣經紀人和線上經紀人。
- 如今，許多線上經紀平臺對於上市股票和ETF提供$0中介費。
了解中介費
中介費，也被稱為經紀人費用，根據交易的百分比、固定費用或兩者的混合計算。中介費根據行業和經紀人的類型不同而有所不同。
在不動產行業中，中介費通常是固定費用或對買方、賣方或雙方收取的標準百分比。抵押貸款經紀人幫助潛在借款人找到並確保抵押貸款，他們的相關費用在貸款金額的1%到2%之間。
在保險行業中，經紀人不同於代理人，他們代表客戶的利益而非保險公司。經紀人找到符合客戶需求的最佳保險計劃，並收取服務費。在稀有情況下，經紀人可能會同時向保險公司和購買保險的個人收取費用。
在金融證券行業中，中介費用用來促進交易，或管理投資或其他賬戶。收取中介費的三類經紀人是全方位服務、折扣和線上經紀人。
股票中介費詳細說明
全方位服務中介費
全方位服務經紀人提供一系列產品和服務，例如遺產規劃、稅務諮詢和準備等其他金融服務。因此，他們獲得的中介費是最大的。不久前，全方位服務經紀人對於用真人經紀人下達的訂單收取超過 $100 每筆交易的費用並不罕見。
如今，全方位服務經紀人的標準佣金在客戶管理資產的1%到2%之間。例如，Tim 想購買100股 A 公司股票，每股 $40。Tim 的經紀人收取 $80 的佣金來促進這筆交易（$40/股 x 100 股 = $4,000，$4,000 x .02 佣金 = $80）。當加上佣金後，交易的總成本為 $4,000 + $80 = $4,080。
12B-1 費用是一種經紀人在銷售共同基金時收取的經常性費用。費用範圍從交易總價值的 0.25% 到 1.00%。年度維護費範圍從資產的 0.25% 到 1.5%。
折扣中介費
由於折扣經紀人提供的產品選擇較少，且不提供投資建議，因此他們收取的費用低於全方位服務經紀人。折扣經紀人對每筆交易收取固定費用。每筆交易的固定費用從不到 $5 到超過 $30 不等。賬戶維護費通常基於持有的資產每年約 0.5%。
線上中介費
線上經紀人的中介費最低。他們的主要角色是允許投資者進行線上交易。客戶服務有限。許多線上經紀人已經取消了股票交易的特定佣金費用，但期權或期貨交易的佣金費用仍然適用。這些費用各不相同，可能基於每份合約或每股收取。賬戶維護費從每賬戶每年 $0 到 $50 不等。
將中介費降為零
投資者可以通過比較經紀人、他們提供的服務和他們的費用來減少賬戶維護費。購買無負荷共同基金或費用免費的投資可以幫助避免每筆交易的費用。閱讀細則或費用表，並詢問任何收取的費用是重要的。
如今，許多線上平臺如 Robinhood 提供許多股票和 ETF 的 $0 交易（以及許多其他隨後加入免傭專案的公司）。交易中介費的消失是競爭激烈導致費用壓縮的結果。這些服務轉而通過出售您的訂單流或將您的股票頭寸借給空頭賣家來賺錢。
通過稱為自動顧問的在線服務，資金管理的費用也已經壓縮了，這些服務使用算法來自動建立和保持最佳投資組合。這些服務收取的費用遠低於人類顧問，通常根據持有的資產每年收取 0.25% 到 0.50%，有些甚至更低。
支付中介費是正常的嗎？
傳統上，大多數投資者和交易者必須支付費用給經紀人來執行交易和維護賬戶。隨著基於網際網路的交易、線上賬戶管理和經紀公司之間激烈競爭的出現，如今許多平臺的股票和 ETF 交易費用已經降為零。
哪些經紀人對股票交易收取 $0 費用？
Robinhood 是2013年在其應用程式正式啟動時，提供股票和 ETF 免傭交易的第一個大型線上經紀人。自那時以來，許多經紀公司紛紛效仿，包括 Charles Schwab、Fidelity、Merrill Edge、ETRADE、Interactive Brokers、TD Ameritrade、Webull、J.P. Morgan、Vanguard、SoFi 和 Ally Invest（其他）。
請注意，這些平臺中的許多仍對 OTC 股票、期權、期貨或其他非股票證券的交易收取佣金。
期權交易的典型佣金是多少？
許多經紀人對期權交易收取固定佣金加上每份合約的費用。這可能是 $5.95 + 每壹合約 $1.00（因此，10手交易的總費用為 $5.95 + $10 = $15.95）。確切的佣金結構將根據您的經紀人以及您的交易水平而有所不同。例如，E•TRADE 對每份合約收取 $0.65，但對每月超過 30 筆交易的賬戶將費用降至每份合約 $0.50。
不動產交易的典型中介費是多少？
房地產經紀人和地產經紀人通常收取房屋售價的約 5% 到 6%。這通常由賣方的代理人和買方的代理人分擔。一些折扣房地產經紀公司可能會收取較低的費率或提供固定費服務。
總結
中介費是與經紀人合作的成本，可能會降低您的投資組合回報。在選擇經紀人時，花時間評估您獲得的服務以及這些服務的成本是否對您有利。同樣，考慮是否有其他費用是必要的或只是經紀人的利益所在。今天，通過線上經紀人，簡單股票投資的中介費非常低或不存在，允許您保留更多的投資回報。