什麼是加急資金可行性法（Expedited Funds Availability Act , EFAA）？
加急資金可行性法（EFAA）是為了調節商業銀行存款的保留期限而制定的。此法案於1987年由美國國會通過，並且也標準化了金融機構對存款保留的使用。EFAA規定了銀行可對支票存款使用的保留類型，這取決於賬戶的類型和存款的金額。
關鍵要點
- 加急資金可行性法（EFAA）調節商業銀行對存款的保留期限。
- 四種主要的存款保留類型包括法定保留、大額存款保留、新賬戶保留和例外保留。
- 此外，EFAA規定，本州銀行開出的保險支票必須在存款後五個工作日內可用。
了解加急資金可行性法（EFAA）
加急資金可行性法（EFAA）旨在標準化存款保留的處理。銀行和其他金融機構必須通知客戶其關於存款保留的政策以及任何政策變更。聯邦儲備銀行已實施EFAA作為規章CC。
EFAA下允許的保留類型
EFAA，或者說規章CC，允許銀行對存款資金進行四種保留。這些類型包括：
- 法定保留
- 大額存款保留
- 新賬戶保留
- 例外保留
每種保留類型都有具體的要求，某些銀行的政策規定，資金必須按照允許最大金額的保留類型進行保留，以達到最長期限。
法定保留
法定保留可以適用於幾乎任何存款；在這種類型的保留下，銀行必須在存款後的下一個工作日提供200美元，在存款後的第二個工作日提供600美元，其餘金額則在第三個工作日提供。
大額存款保留
當一天內存款總額超過5000美元時，會進行大額存款保留。對於第一天和第二天的資金可用規則與法定保留相同，但在第三個工作日，銀行必須提供4800美元的資金，任何剩餘的金額則在存款後的第七個工作日提供。
新賬戶保留
新賬戶保留適用於開戶不到30天的賬戶存款。這些保留在存款後的第九個工作日解除。
例外保留
例外保留用於那些經常透支的賬戶，或者當銀行有理由懷疑存款的合法性。在更為罕見的情況下，當銀行分行遭遇停電或計算機系統故障時，也可能使用這種保留。但是，在大多數情況下，當一個賬戶在存款前的六個月內至少有六個工作日透支，或至少兩個工作日透支金額超過5000美元時，會使用例外保留。如果銀行懷疑支票是欺詐性的或者無法兌現，也可能進行例外保留。另外，對於之前因資金不敷而被退回的票據，也同樣可能進行例外保留。例外保留在存款後的第七個工作日解除。
保險支票
由本州銀行開出的保險支票的資金必須在存款後的第五個工作日內可用。如果銀行在州外，資金必須在存款後的第七個工作日內可用。