什麼是信用卡餘額定義及包含內容

什麼是信用卡餘額（Credit Card Balance）？

信用卡餘額是持卡人當前欠信用卡公司的錢總額。餘額會根據使用時間和方式而改變——進行購買時增加、持卡人付款時減少。在計費周期結束時的剩餘餘額將轉移到下個月的賬單中並產生利息。信用卡餘額是計算個人信用分數的重要因素。未來的債權人會查看這些餘額，以確定授予客戶額外信用的風險（和成本）。

信用卡是支付卡，允許個人和企業所有者在不必立即支付現金的情況下進行購買。它們讓持卡人能夠在未來支付商品和服務，同時提供一種安全且更安全的購物方法。與現金不同，信用卡在全球範圍內被普遍接受，並且可能提供積分或現金返還等獎勵。

您的信用卡餘額是您欠信用卡發行人的總金額。此金額每月根據您如何使用信用卡而變化。它由多種因素組成，包括：

付款也是信用卡餘額的關鍵組成部分，建議您在到期日前全額支付報表餘額。如果僅支付最低付款金額，剩餘餘額將轉到下一個計費周期，您將為剩餘金額支付利息，這些將反映在您的下一次賬單中。

新的信用卡餘額通常在購買或付款處理後24至72小時內更新。時間長短取決於信用卡公司以及交易的執行方式。

如果您退回了使用信用卡購買的物品，商家將對您的賬戶發出退款。這一金額也會反映在您的信用卡餘額中。退款的產生時間取決於零售商和購買類型，但通常需幾天至15天的時間才能應用到您的餘額上。如果您有任何積分或現金返還，該金額將被扣除。

有效管理信用卡（及您的信用）的最佳方法是全額支付您的餘額。零餘額可避免因持有餘額而產生的利息費用。如果您別無選擇，請盡量支付超過最低月付款金額，這樣可以減少更多的餘額並積累較少的利息，您將欠信用卡發行人的金額也會減少。

但有時候，事情並沒那麼簡單。您可能會發現自己只能做最低付款。在這種情況下，請知道償還餘額需要很長時間。儘管您需要支付更多的利息，但不會損害您的信用分數。

通過在發卡機構向信用報告機構報告之前支付賬單，可以保持或提高您的信用分數。這樣做可確保每月向信用局報告的餘額較低。

如果您每個月都難以完全支付信用卡餘額，那麼可能值得轉換到餘額轉移信用卡以獲得較低的利率。

如果您每月難以支付賬單，逾期付款費用會累積。根據您的貸方使用的分數，付款歷史佔您的信用分數的35%到40%。

保持信用卡餘額通常不是好主意，因為它會影響您的信用分數。循環信用（信用卡和信用額度）會影響您的信用利用率，即在特定時間內使用的總信用額除以您擁有的總信用額或所有信用額度的總和。保持低於30%的比率是個好主意。

如果您的信用額度是5,000美元並且維持4,000美元的餘額，那麼您的信用利用率是80%，這是非常高的。這告訴債權人您並不負責任。因此，您可能被認為是未來違約的高風險。同樣，獲得新的貸款或信用卡的機會也會很小。如果您降低您的比率，這表明您更能負責任地管理信用。

保持高信用卡餘額還可能使您在其他方面財務上處於脆弱的狀態。如果您的餘額過高，尤其是接近信用限額，您就無法在緊急情況下使用信用卡。此外，如果您的債務增加到您無法維持的金額，您還面臨支付額外利息和/或滯納金的風險。

與您的信用卡公司交談，看看您是否有資格自動增加您的信用額度。這樣可以有效地降低您的信用利用率。但請記住，如果您不這樣做，您的發卡機構可能需要進行硬查詢，這可能會導致您的分數下降。

您的信用卡餘額是您今天所欠的總金額。因此，它也稱為您的當前餘額。這個數字不同於您的報表餘額，該餘額是反映在您的賬單上的金額。此數字是在計費周期結束時（截至結束日期）計算並列印在賬單上的。您會在報表上看到這個金額被標註為新餘額。

為了保持您的信用卡狀況良好，請支付該金額或報表上列出的最低付款金額。如果您每月支付報表餘額，就可以完全避免購買上的利息。報表餘額不包括在報表結束日期之後對信用卡產生的任何費用或付款。