什麼是商業保險(commercial insurance)？
商業保險，又稱為企業保險，保護企業在正常商業運作中因意外事件而導致的損失，如訴訟、自然災害或事故。企業的商業保險包括多種類型的保險，如財產損失、法律責任和與員工相關的風險等。
企業會根據潛在風險來評估其商業保險需求，這些風險可以因業務類型和環境的不同而有所變化。了解不同類型的商業保險及其提供的保障。
關鍵重點
- 商業保險指的是針對企業而非個人的保險覆蓋。
- 商業保險也稱為企業保險。
- 企業保險涵蓋與意外事件相關的損失，如訴訟、事故或自然災害等。
- 不同類型的商業保險包括一般責任保險、專業責任保險、財產保險和家庭辦公業務保險。
- 產品責任保險、車輛保險及業務中斷保險也是商業保險的一部分。
商業保險如何運作
小企業主必須仔細考慮並評估其風險，因為他們在發生損失時可能會有個人的財務暴露。商業保險保護企業主免受意外事件導致的潛在損失，這些損失他們無法自行承擔。這使企業能在可能過於風險的情況下繼續運營。
如果需要商業保險，請與可信賴且有執照的保險經紀合作。您可以通過您所在州的保險部門或全國保險專員協會獲取持牌代理人的名單。
注意: 商業保單與個人線保險不同，因為它們是保護企業而非個人。
商業保險的類型
聯邦法規要求某些類型的保險，如工傷補償。另外，某些州可能會要求某些類型的企業擁有額外的保險。在大多數情況下，建議企業通過擁有法律未要求的保險來保護自己。以下是七種常見的企業保險類型：
商業一般責任保險
商業一般責任保險是適用於所有企業的保單。雖然被視為綜合保險，但它不能保護所有風險。一般責任保險涵蓋身體傷害、財產損失、醫療費用、誹謗、中傷、訴訟辯護以及和解保釋或判決。
專業責任保險
與適用於任何企業的一般責任保險不同，專業責任保險（PLI）專為提供服務的企業設計。保障範圍涵蓋因提供的服務而導致的損失，並保護企業免受與誤診、過失或錯誤相關的費用。
財產保險
財產保險針對擁有大量實物財產的企業，如設備、標牌、庫存和家具。它保護企業免受火災、風暴或盜竊等事件的損失。財產保險可以涵蓋庫存、電腦、家具或標牌等物品的損害。
財產保險通常不涵蓋洪水和地震等事件的費用。如果您的地區有這些風險，您將需要單獨的保單。
家庭辦公業務
如果您經營家庭辦公業務，您可能需要額外的設備和庫存覆蓋。標準的房主保單通常不覆蓋家庭辦公業務，如同商業財產保險覆蓋企業一樣。您可以將家庭辦公業務保險作為附加條款加入房主保單，為設備提供少量覆蓋以及少量責任覆蓋。
注意: 業主保單是一個經常適合小企業和家庭辦公業務的保險包。它實質上是將典型的保險選項打包在一起，以便您能夠高效購買並省錢。
產品責任保險
產品責任保險適用於涉及產品的企業，如製造商、批發分銷商和零售商。產品責任保險保護企業免受產品造成的損害成本，如缺陷產品引起的人身傷害或傷害。沒有產品責任保險，企業可能會面臨昂貴的訴訟費用。
車輛保險
任何用於業務的車輛都應該投保。無論您擁有麵包車、巴士、拖車或乘用車，您都需要保險以防車輛或貨物損壞或他人受傷。每個州都有最低保險要求。幾個因素會影響車輛保險的價格，如駕駛員的駕駛記錄和車輛的狀況。
業務中斷保險
業務中斷（或繼續）保單是特別適用於有固定地點的公司的保險，如零售店或製造設施。
業務中斷保險賠償企業因影響正常業務運作的事件而導致的收入損失。它通常作為財產保險政策的附加條款或業主保單的一部分。保單還可能包括民事權威條款，詳細列出因政府行動而關閉企業時的賠償。
商業保險的成本是多少？
商業保險保單的價格將取決於您的企業和保險覆蓋的多個因素。根據Progressive的報告，業主保單的中位數月費為70美元。哈特福德分享了其商業保單的中位數月費為55美元。
哪些因素影響商業保險的成本？
多個因素可能影響商業保險保單的價格，包括您的員工數量、企業位置和所需的覆蓋範圍。通常情況下，您擁有的員工越多，所需的覆蓋範圍越多，您的保單就越昂貴。價格也隨地區風險而異。
如何獲取商業保險？
您可以通過提供您需要的保單類型的保險機構獲取商業保險。您可以與保險公司的保險代理人合作，代理人可以為您提供報價並指導您完成選擇和申請過程。您通常可以在線或電話獲取保單。
結論
商業保險可以是一個有價值的工具，因為它保護企業免受因突發事件而導致的潛在損失。在購買企業保險時，探索多個保單選項並確保您完全了解每一項的條款。考慮諮詢專業的財務顧問，他們可以審查最適合您的企業的保單類型選項。