集保e存摺是什麼？解析安全性、申請流程與潛在風險

3. 集保e存摺申請與啟用流程

3.1 申請條件與所需文件

• 申請條件：

  • 年滿20歲之本國自然人
  • 持有有效之身分證
  • 在往來證券商有開立證券戶

• 所需文件：

  • 身分證正本
  • 第二證件正本（如健保卡、駕照等）

3.2 步驟詳解：從申請到審核

1. 申請方式：

   • 臨櫃申請：攜帶身分證、第二證件至往來證券商填寫申請書。
   • 線上申請：部分券商提供線上申請服務，可透過券商網站或APP申請。

2. 審核流程：

   • 券商將申請資料送交集保結算所審核。
   • 審核通過後，券商會通知申請人。
   • 申請人可至券商領取「集保e存摺開通碼」或透過簡訊、Email取得。

3. 啟用集保e存摺：

   • 下載「集保e手掌握」App。
   • 開啟App，輸入身分證字號、生日及開通碼進行啟用。
   • 設定密碼及完成其他必要設定。

3.3 申請後的操作指南

1. 登入集保e存摺：

   • 開啟「集保e手掌握」App。
   • 輸入身分證字號、生日及密碼登入。

2. 查詢證券資產：

   • 在App首頁即可查看證券資產總覽。
   • 點選「證券資產」，可查看個股明細、交易紀錄、股利發放等資訊。

3. 其他功能：

   • 集保e手掌握App提供多項功能，如證券資產整合、股東權益通知、基金資產查詢等。
   • 可透過App設定個人化通知，如股利發放通知、股東會通知等。

注意事項：

• 集保e存摺開通碼僅限一次性使用，請妥善保管。
• 若忘記密碼，可透過App進行密碼重設。
• 如有任何疑問，可洽詢往來證券商或集保結算所客服中心。

  4. 如何連結集保e存摺與銀行帳戶

  4.1 連結的好處

  將集保e存摺與銀行帳戶連結後，投資人可透過「集保e手掌握」App一站式查詢證券與銀行帳戶資產，更全面掌握個人財富狀況。

  連結集保e存摺與銀行帳戶帶來的好處包括：

  • 資產整合：將證券與銀行帳戶資產整合於同一平台，方便查詢與管理。
  • 提升效率：免去切換不同App或網站查詢資產的麻煩，節省時間。
  • 掌握資金流向：可清楚追蹤資金在證券與銀行帳戶間的流動，有助於財務規劃。
  • 交易更便利：部分銀行提供透過集保e手掌握App進行證券交割款項轉帳的功能，提升交易便利性。

  4.2 連結流程詳細介紹

  1. 確認資格：

     • 已開立集保e存摺。
     • 欲連結的銀行帳戶為本人於該證券商開立的交割帳戶。
     • 目前可連結的銀行包括：國泰世華銀行、中國信託、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、合作金庫、臺灣銀行、土地銀行、彰化銀行、上海商銀、台灣企銀、京城銀行、永豐銀行、凱基銀行、元大銀行、玉山銀行、日盛銀行、台新銀行、王道銀行、聯邦銀行。

  2. 開啟集保e手掌握App：

     • 登入集保e存摺。
     • 點選「銀行帳戶」或「連結銀行」。

  3. 選擇欲連結的銀行：

     • 在銀行列表中選擇欲連結的銀行。

  4. 驗證身分：

     • 依據銀行指示進行身分驗證，可能包括輸入銀行帳號密碼、簡訊驗證碼等。

  5. 確認連結：

     • 確認連結資訊無誤後，點選「確認連結」。

  6. 連結完成：

     • 連結成功後，即可在集保e手掌握App中查看銀行帳戶餘額及交易明細。

  4.3 注意事項與常見問題解析

  • 個資安全：集保e存摺採用高規格加密技術保護個資，連結銀行帳戶時也僅會傳輸必要資訊，確保個資安全。
  • 無法連結：若無法成功連結，請確認是否符合連結資格、輸入資訊是否正確，或洽詢往來證券商或銀行客服。
  • 解除連結：若欲解除連結，可在集保e手掌握App中操作，或洽詢往來證券商或銀行客服。
  • 跨行連結：目前集保e存摺僅能連結同一家證券商的交割帳戶，無法跨行連結。
  • 支援銀行：可連結的銀行名單會陸續增加，請隨時關注集保結算所公告。

  若有其他疑問，可參考集保結算所網站上的常見問答或洽詢客服中心。

  5. 集保e存摺的缺點與考量

  5.1 系統穩定性評估

  雖說集保e存摺已推出多年且不斷優化，但系統穩定性仍有改善空間。

  • 偶爾斷線或延遲：有使用者反應在尖峰時段或網路不穩時，App可能出現斷線、延遲或資料載入緩慢的情況。
  • 功能異常：部分使用者反映App偶爾會出現功能異常，如無法正常查詢餘額、交易紀錄等。

  5.2 限制與不便之處

  • 功能侷限：集保e存摺目前主要提供查詢功能，無法進行交易、轉帳等操作。
  • 部分券商未支援：並非所有券商都支援集保e存摺，部分券商可能仍需使用其自有App或網站查詢。
  • 資訊呈現方式：部分使用者認為資訊呈現方式仍有改善空間，如希望能有更直觀的圖表分析、客製化報表等。

  5.3 使用者評價與反饋整理

  整體而言，使用者對集保e存摺的評價多為正面，認為其便利、即時且環保。

  • 正面評價：

    • 方便查詢證券資產，不受時間地點限制。
    • 資訊即時更新，有助於掌握投資組合變化。
    • 介面簡潔易用，操作方便。

  • 負面評價：

    • 系統穩定性有待加強。
    • 功能較為侷限，希望能增加更多功能。
    • 資訊呈現方式仍有改善空間。

  集保結算所持續收集使用者反饋，並致力於提升系統穩定性與功能完整性，以提供更優質的服務。

  6. 如何在使用集保e存摺時防範詐騙

  6.1 常見詐騙手法解析

  • 假冒客服人員：詐騙集團假冒集保結算所或證券商客服人員，以電話、簡訊或電子郵件等方式，謊稱系統異常、帳戶遭盜用等理由，要求提供個人資料、密碼或進行轉帳。
  • 釣魚網站或App：詐騙集團製作與集保e存摺相似的假網站或App，誘騙使用者輸入帳號密碼，竊取個資。
  • 假投資訊息：詐騙集團透過社群媒體、通訊軟體等管道散布假投資訊息，誘騙使用者加入投資群組、下載不明App或投資未上市股票等。

  6.2 防範措施與安全建議

  • 不輕信不明訊息：集保結算所或證券商不會以電話、簡訊或電子郵件等方式要求提供個人資料、密碼或進行轉帳，切勿輕信不明訊息。
  • 確認官方管道：下載集保e手掌握App時，務必從官方網站或App Store、Google Play下載，切勿從不明來源下載。
  • 謹慎點擊連結：不要隨意點擊來路不明的連結，以免進入釣魚網站。
  • 定期更新密碼：定期更換集保e存摺密碼，並使用強度高的密碼。
  • 開啟雙重驗證：開啟集保e存摺的雙重驗證功能，增加帳戶安全性。
  • 提高警覺：對於任何要求提供個人資料或進行轉帳的要求，務必提高警覺，並向集保結算所或證券商客服中心查證。

  6.3 被騙後的應對策略

  • 立即報案：若發現被騙，應立即向警方報案，並提供相關證據。
  • 通知集保結算所及證券商：通知集保結算所及往來證券商，凍結帳戶及協助處理。
  • 更改密碼：立即更改集保e存摺及相關帳戶的密碼。
  • 收集證據：保留相關對話紀錄、簡訊、電子郵件等，作為報案及後續處理的證據。

  集保結算所持續宣導防詐騙資訊，並與相關單位合作，加強防範詐騙措施。投資人應提高警覺，謹慎使用集保e存摺，共同維護自身權益。