什麼是歐洲銀行業管理局(European Banking Authority-EBA)?
歐洲銀行業管理局(EBA) 是一個致力於維持整個歐盟 (EU) 銀行業金融穩定的監管機構。它於 2010 年由歐洲議會成立，取代了歐洲銀行監管委員會 (CEBS)。
主要要點
- 歐洲銀行業管理局(EBA) 通過定期進行償付能力檢查，旨在維護歐盟銀行業的金融穩定。
- EBA 確保市場透明度，對新的銀行工具進行品質控制，並保護投資者。
- EBA 透明度操作涉及收集銀行資本、利潤和虧損、信用風險和其他指標的數據。
歐洲銀行業管理局(EBA) 的基本介紹
EBA 的任務是為 EU 內部市場的金融公司制定監管技術標準和規則。它監管貸款機構、投資公司和信用機構。其所施加的規則旨在實現以下目標：
- 維護金融部門的完整性。
- 通過確保市場透明度來保障公共價值。
- 穩定金融系統。
- 監控機構發行的新工具的質量。
- 保護消費者、投資者和存款人。
- 監管金融機構的監督。
歐洲中央銀行 (ECB) 確保銀行遵守 EBA 制定的規則，並對超過 100 家 EU 銀行進行年度透明度操作和壓力測試。這涉及收集銀行的資本、風險加權資產 (RWA)、記錄的利潤和虧損、市場風險和信用風險的財務數據。EBA 對金融機構施加的壓力測試旨在確定每個機構在金融危機後能否保持償付能力。
歐洲銀行業管理局(EBA) 的實際例子
2016 年對來自 15 個 EU 和歐洲經濟區 (EEA) 國家的 51 家銀行進行的壓力測試顯示，只有義大利的錫耶納銀行 (MPS) 缺乏足夠的資本儲備來應對三年的經濟衝擊。
在這些結果之後，MPS 甩掉了其資產負債表上的許多不良貸款，從而戰略性地提高其資本水平達到所需的門檻。
EBA 的權力是廣泛的，以至於它可以推翻那些在規範銀行方面失職的國家監管機構。
EBA 的背景
ECB 監督銀行以確保它們遵守 EBA 制定的規則，而 EBA 是歐洲監管機構 (ESA) 的一部分，這其中還包括歐洲保險和職業養老金管理局 (EIOPA)。EIOPA 負責保護保險投保人、養老金成員和受益人。
銀行運作的有效性
2008 年的金融危機和歐洲主權債務危機揭示了 EU 銀行運作的一般性缺陷。在美國抵押貸款泡沫破裂和希臘揭露其赤字遠遠超出先前估計之後，像葡萄牙、愛爾蘭、西班牙和希臘本身等歐元區國家面臨著飆升的債務償還成本。這些國家因此尋求來自國際機構的救助。
旨在幫助國家退出救助計劃的財政緊縮措施已經減緩了歐洲的經濟增長。同時，ECB 和其他中央銀行引入的負利率政策壓縮了銀行的利潤率。
這些因素，加上增加的法規要求和管理不善，導致對歐洲銀行業可持續性的擔憂。例如，在 2018 年 1 月，義大利銀行在 €3600 億 ($4100 億) 不良貸款的壓力下掙扎，這相當於該國 GDP 的約 25%。目前，義大利的債務與 GDP 比率仍然令人擔憂，前景仍不確定。