什麼是支票（Check）？
支票是一種書面、註有日期並經簽名的票據，指示銀行支付特定金額給持有人。撰寫支票的人或實體稱為付款人或出票人，而支票支付給的對象稱為受款人。受票行則是支票所屬的銀行。
關鍵點
- 支票是一種書面、註有日期並經簽名的票據，指示銀行支付特定金額給持有人。
- 支票指示金融機構從付款人的賬戶轉移資金給受款人或該人的賬戶。
- 支票的特徵包括日期、受款人欄、支票金額、付款人簽署以及備註欄。
- 支票類型包括認證支票、銀行本票和工資支票，也稱為工資單。
- 在某些國家，如加拿大和英格蘭，支票的拼寫為「cheque」。
支票的運作方式
支票是一種支付憑證或文件，保證特定金額的支付。銀行會為賬戶持有人（付款人）提供列印好的支票。付款人撰寫支票並將其交給受款人，受款人再將支票拿到自己銀行兌現或存入賬戶。
支票提供了一種指示銀行從付款人的賬戶轉移資金到受款人或受款人賬戶的方式。
使用支票允許兩個或多個當事人在不使用現金的情況下進行貨幣交易。支票上書寫的金額是相同數額的現金替代品。
支票通常是針對支票賬戶開具的，但也可以用於從儲蓄或其他類型的賬戶轉移資金。
支票可用於支付賬單、作禮物或在兩人或實體之間轉移資金。相比現金，它們通常被認為是一種更安全的資金轉移方式，尤其是在大額交易中。如果支票丟失或被盜，第三方無法兌現，因為只有受款人可以兌換支票。
現代金融工具，如借記卡和信用卡、匯票、電匯和網上銀行，與支票類似，提供現金替代品。
支票的歷史
自古以來，支票就以某種形式存在。許多人相信，古羅馬人使用過某種形式的支票。
現代支票我們今天所知的樣子在20世紀變得流行起來。在1950年代，隨著支票處理過程的自動化和機器可以分類和結算支票，支票使用量激增。1960年代首次出現的支票卡是今天借記卡的前身。
信用卡和借記卡及其他形式的電子支付已超過支票，成為支付大多數商品和服務的主要手段。支票現在已不常見，但仍偶爾使用。
支票的特徵
雖然並非所有支票看起來都一樣，但它們通常具有相同的關鍵特徵。撰寫支票者的姓名和聯繫信息位於左上角。支票上還會出現持票人賬戶所屬銀行的名稱。
有多條線需由付款人填寫：
- 日期須寫在支票右上角的線上。
- 受款人的姓名寫在支票中心的第一行，由「支付給/Pay to the Order Of」標示。
- 支票金額（數字形式）填寫在受款人姓名旁的方框內。
- 支票金額（文字形式）填寫在受款人姓名下方的線上。
- 付款人須在支票右下角的線上簽名。支票須簽名才有效。
支票左下角還有一條備註線，付款人可用來記錄備註，如參考號碼、賬戶號碼或撰寫支票的特定原因。
支票下邊緣沿著備註線延伸至付款人簽名線有一系列編碼的數字。這些數字分別是：
- 銀行的路由號碼
- 付款人的賬戶號碼
- 支票號碼
在某些國家，如加拿大，路由號碼被機構號碼替代，代表銀行識別代碼，和賬戶所屬分行號碼。
支票背面有一條受款人的背書線用於簽名兌現或存款。接收銀行通常在存款或兌現時在背面加蓋存款章，隨後進行結算。支票收到後會再次加蓋印章並歸檔。某些情況下，支票會退回給付款人。
美國最古老的支票簿是紐約銀行的，追溯到1790年代。
支票類型
除了標準的個人支票，支票類型還包括認證支票、銀行本票和工資支票，它們用於不同目的。
認證支票
認證支票確認出票人的賬戶資金足以支付支票金額。換句話說，支票保證不會跳票。認證支票須在出票銀行辦理，當時銀行會核實付款人的真假。
銀行本票
銀行本票由銀行保證並由銀行出納員簽署，意即銀行負責資金。這種支票通常用於大額交易，如購買汽車或房屋。
工資支票
另一種是工資支票，或工資單，僱主發給員工作為工資。近年來，紙質工資單已被直接存款系統和其他形式的電子轉賬所取代。
跳票支票
當有人開具支票的金額大於其賬戶餘額，支票無法兌現。這被稱為跳票支票。
支票跳票是因為賬戶中資金不足或無資金可供處理（這兩個術語是互換的）。跳票支票通常導致付款人支付罰款。在某些情況下，受款人也會被收取費用。
其他支票賬戶費用可能包括月服務費、每張支票費（每寫一張支票收取的費用）、支票列印費和退回存款項目費。退回存款項目費是在存款支票跳票時收取的費用。
銀行會豁免跳票支票嗎？
銀行對跳票支票有不同的政策。通常，銀行會對跳票支票收取透支費或資金不足費。有些銀行可能提供寬限期，例如24小時內，你可以存款以避免透支費。
銀行本票會立即清算嗎？
通常，存款的銀行本票資金須在下一個工作日可用。但是，如果支票超過5,252美元，銀行可能會暫時扣留部分資金。如果銀行懷疑該支票無法兌現，則可能會扣留全額資金。
認證支票和銀行本票之間有何區別？
認證支票和銀行本票都被認為比個人支票更安全。銀行本票由銀行簽署並從銀行賬戶支付，而認證支票由個人簽署並從個人賬戶支付。兩者均由銀行保證，使其更安全。
總結
支票是一種有用的金融工具，使支付和資金轉移比現金更方便且潛在更安全。不同的支票針對不同的用途和風險級別設計。學會正確使用支票可以為你提供一種在特定情況下需要或偏好使用的安全支付方法。