什麼是跳票?

跳票是指支票因為戶頭餘額不足(NSF)而無法處理的情況。銀行會將這些支票退回,或者說「退票」,而不是兌現它們,並向支票發票者收取NSF手續費。

開出不良支票可能是非法的,具體罪名視支票金額和是否涉及跨州活動而定,可能從輕罪到重罪不等。

關鍵要點

  1. 跳票發生在支票發票者的戶頭餘額不足以支付支票金額給收款人時。
  2. 當支票退票時,存款人的銀行不會兌現支票,並可能導致透支手續費和銀行限制。
  3. 跳票的額外懲罰可能包括信用評分下降、商戶拒絕接受你的支票,甚至潛在的法律問題。
  4. 銀行通常提供透支保護以防止意外的支票退票。

了解跳票

很多時候,人們因為不知情而寫出不良支票,因為他們不了解自己的銀行餘額太低。為了避免退票,一些消費者使用透支保護或將信用額度連接到支票賬戶。

跳票可能會導致透支手續費、限制寫作更多支票,並對你的信用評分產生負面影響。寫太多跳票也可能會阻止你以後向商戶付款。許多商戶使用一種名為TeleCheck的驗證系統,以幫助他們判斷客戶的支票是否有效。如果這個系統將剛拿到的支票與未支付的支票歷史連接起來,商戶將拒絕你的支票並要求你使用其他支付方式。

跳票有手續費嗎?

如果賬戶餘額不足,銀行決定退票,就會向賬戶持有人收取NSF手續費。如果銀行接受支票,但使賬戶變為負數,銀行會收取透支手續費。如果賬戶保持負數,銀行可能會收取長期透支手續費。

不同銀行對跳票和透支收取的手續費各不相同,但截至2022年,平均透支手續費為29.80美元。銀行通常對價值24美元的支票和一些電子支付以及部分借記卡交易收取該手續費。

支票退票會發生什麼情況?

銀行手續費只是跳票的一部分。在許多情況下,收款人也會評估費用。例如,如果某人向雜貨店寫了一張支票,結果退票了,雜貨店可能有權重新存入該支票,並要求發票者支付一筆退票費用。

在其他情況下,如果支票退票,收款人會向借記局如ChexSystems報告問題,這些機構收集儲蓄和支票賬戶的金融數據。像ChexSystems這樣的機構的負面報告會使消費者以後很難開立儲蓄和支票賬戶。在某些情況下,商家會收集開出不良支票的客戶名單,並禁止他們在該機構再次使用支票付款。

如何避免跳票

消費者可以通過更仔細地追蹤銀行餘額,使用鐵證如山的系統記錄每筆借記和存款,或者使用網上銀行密切關注支票賬戶,以減少寫跳票的次數。

消費者還可以資助一個儲蓄賬戶,並將其連接到支票賬戶以覆蓋透支。或者,消費者可以選擇減少寫支票,或者使用現金、借記卡以及即時在線支付方式,如移動錢包、PayPal等,進行非必要開支。

跳票有多嚴重?

如果你寫了一張無法支付的支票,你的銀行很可能會向你收取一筆無法支付資金(NSF)手續費以及透支手續費。你寫跳票的商家也可能因缺少支付而對你收取費用。跳票的其他後果包括商戶拒絕接受你的支票、信用評分下降,甚至可能面臨法律問題。

支票退票需要多長時間?

一般來說,金額超過225美元的支票在存入銀行後兩個或更多個工作日內不會結清。按照同樣的道理,一張不良支票通常需要至少兩個工作日才會退票。

如果支票退票,我的銀行會通知我嗎?

銀行沒有義務在支票因餘額不足而退票時通知賬戶持有人。然而,一些銀行可能會為客戶提供選項,允許他們登記以通知透支情況。

總結

從昂貴的費用到阻礙你開立新的支票和儲蓄賬戶,跳票可能帶來嚴重的後果。幸運的是,通過準備和謹慎,他們是可以避免的。如果你擔心意外寫出不良支票,考慮註冊透支保護或將儲蓄賬戶連接到你的支票賬戶。