債務催收(Collection Agency)機構概述

債務催收機構是一家公司，貸方或債權人用它來追回逾期或違約帳戶的款項。通常，債權人在多次嘗試收款失敗後會聘請催收機構。貸方可能會將債務催收活動外包給催收機構，或者它可能有一個內部部門或債務催收子公司來處理這項工作。

主要要點

• 債務催收機構是貸方用來追回逾期或違約帳戶款項的公司。
• 催收機構會與貸方密切合作，嘗試追回拖欠的款項。
• 催收機構受《公平債務催收實務法》（FDCPA）規範，並受有關它們可以和不可以做的事情的規則約束。

催收機構如何運作

債權人在借款人逾期60-90天或更久後通常會聘請催收機構。這種拖欠情況通常會向三大信用局——Equifax、Experian和TransUnion報告。可信賴的催收機構在聯繫您並嘗試收債時均遵守《公平債務催收實務法》（FDCPA）。

雖然債權人有時會聘請催收機構代為催收，但他們有時也會以遠低於債務金額的價格出售債務。在這些情況下，催收機構成為新的債權人。

當借款人支付時

如果借款人在催收機構的努力下償還了債務，那麼債權人會根據協議的條款向催收機構支付追回資金或資產的一定百分比。

當借款人不支付時

如果借款人無法或不願支付欠款，催收機構可以在借款人的信用報告中更新為”催收”狀態，這會導致其信用評分下降。低信用評分會影響個人在未來獲得貸款的機會，因為催收帳戶可能會在其信用報告中保持七年之久。

催收機構會採取多種策略來嘗試追回資金，例如：

• 撥打借款人的個人和辦公電話
• 向借款人寄出多封逾期付款通知
• 聯絡借款人的家人、朋友和鄰居以確認借款人的聯繫資訊
• 出現在借款人的家門口

債務催收機構規範

第三方催收機構——但不包括債權人內部的催收部門——受《公平債務催收實務法》（FDCPA）的約束，以下是其中的一些規定：

債務催收人不可以進行以下行為：

• 繼續收取已被註銷為”不可收回”的舊債——債務人已申請破產或無法找到
• 合法扣押債務人的資產——除非催收機構贏得針對債務人的訴訟
• 為了逼迫付款而實施或威脅債務人身體傷害
• 若債務人明確表示其僱主不同意這種電話聯繫，則不得在工作中聯繫債務人
• 在七天內聯繫您超過七次

債務催收人可以進行以下行為：

• 如果您生活在允許這種做法的州，嘗試收取已過法定追溯期的債務——通常從違約之日起四到六年
• 僅限在上午8點到晚上9點之間聯繫個人
• 聯繫債務人的僱主以追收拖欠的孩子撫養費和贍養費、聯邦學生貸款或稅款

催收機構會對您做什麼？

催收機構可以就您拖欠的債務對您提起訴訟。如果催收機構贏得訴訟，它還可以獲得法院命令從您的銀行帳戶或工資中扣款。

如果您不支付催收機構會怎麼樣？

如果催收機構對您有法院命令，您不遵守可能會被逮捕。在訴訟過程中，您可能需要提供財務信息或作證。不這樣做也可能會導致逮捕令。

支付催收機構是否值得？

這取決於您的具體情況。如果您能夠支付您欠催收機構的債務，支付債務可能符合您的最佳利益。解決債務可以幫助您開始修復債務對您的信用造成的損害，並幫助您避免訴訟。然而，如果您的債務超出您的承受能力，建議尋求專業法律和財務建議，以確定申請破産是否是您最佳的解決方案。

結論

公司有時會將逾期帳戶的催收工作外包出去。這對債權人來說可能是一種具有成本效益的做法，但對於欠債的人來說，被催收機構聯繫可能會感到壓力。在大多數情況下，如果您被聯繫並且確實欠下債務，最好盡快償還。拖延行動可能會進一步損害您的信用評分，並可能導致訴訟。請記住，催收機構受《公平債務催收實務法》（FDCPA）的約束，因此熟悉在被催收機構聯繫時您享有的權利也是一個好主意。