必要性代理：遺產規劃中的意義

什麼是必要性代理?

必要性代理是一種法律關係，在此種關係中，一方可以在另一方無法親自做出決策時，代其做出必要的決定，直到合法認定的代理人（如有授權書或監護權的人）到位。法院會在緊急或急迫情況下承認必要性代理，這類情況下受益人無法提供明確的授權。在這種情況下，被授予代理的人必須為受益人的利益行事。

緊急情況通常會引發法院認定的必要性代理。例如，如果某人病重，無法做出關鍵的投資或退休決策，必要性代理將允許律師、父母或配偶代替無行為能力者做決定。

必要性代理在財富管理中非常重要。例如，許多財富管理人員參與遺囑和信託的創建，並監督從一代到下一代的財富繼承。如果持有家庭財富的家庭成員因事故或疾病無法行使職權，另一位具有相似能力並了解家庭財務情況的近親家庭成員可能會以必要性代理的身份接替其職位。

然而，在某些時候，這可能會變得複雜，特別是在高淨值個人或富裕家庭需要為未來世代的財富分配做決定時。家庭成員和其他利益相關者可能會對必要性代理人所做的決定產生異議。

儘管許多人在失去行為能力之前就進行了遺產規劃，但有時這些任務可能會交給必要性代理人。遺產規劃包括一系列重要的任務，如將資產遺贈給繼承人和結算遺產稅。大多數遺產計劃需要律師的幫助。遺產規劃還可以考慮個人房產和財務義務的管理。如果個人欠債而無法自行償還，必要性代理人可能會站出來制定償還計劃。

個人遺產可能包括房屋、汽車、股票、債券和其他金融資產、畫作和其他收藏品、人壽保險和養老金。這些資產必須按照個人在去世後的選擇分配。除了保護家庭財富和照顧遺孀和子女外，許多人會進行嚴肅的遺產規劃，以資助子女或孫子的教育，或將遺產捐獻給慈善事業。