當你在外國使用信用卡或借記卡，或者在線上進行外國商家的交易時，你的卡發行機構，通常是銀行，可能會收取2%到3%的外國交易費。同時，信用卡支付處理商，如Visa或Mastercard，可能會再收取1%的貨幣轉換費。以下是這些費用的運作方式以及你可以避免或至少減少它們的方法。
關鍵要點
- 在外國使用信用卡或借記卡可能會產生外國交易費和貨幣轉換費。
- 這兩種費用通常會合併並被稱為單一的外國交易費。
- 一些商家提供動態貨幣轉換（DCC），顯示的價格是以美元而不是當地貨幣。
- DCC 幾乎總是更昂貴，有時還會高得多。
- 通過選擇沒有這些費用的卡片，可以避免或減少這些費用。
外國交易費與貨幣轉換費
什麼是外國交易費？
許多但不是所有的信用卡和借記卡發行機構及ATM網絡會對在海外進行購物或提款時收取每筆交易費。這些費用會有所不同，但通常在購物或提款金額的2%到3%之間。
例如，假設你去巴黎，在百貨公司消費了相當於1000美元的商品，並用你的信用卡或借記卡支付。當你收到帳單時，你會注意到一項30美元的附加費，那就是卡發行機構收取的外國交易費。
或者，假設你現金用完了，決定使用一個收取3%交易費的ATM來獲取價值1000美元的歐元。實際成本將是1030美元購得價值1000美元的歐元。順便提一下，有時外國交易費也被稱為外匯費用。曾經，它被稱為貨幣轉換費，但這個費用現在是完全不同的（見下文）。
什麼是貨幣轉換費？
貨幣轉換費是將交易從一種貨幣轉換為另一種貨幣（例如從你所訪問國家的當地貨幣轉換為美元）的額外收費。貨幣轉換費有兩種類型：由信用卡或借記卡支付處理器或ATM網絡收取的費用，以及通過一個被稱為動態貨幣轉換（DCC）的過程收取的費用。
當由你的卡支付處理器進行轉換時，收費通常是購買金額的1%。當通過DCC進行轉換時，根據歐洲消費者組織引用的一項研究，收費通常更多，最高可達12%。該組織稱DCC為「一種騙局」。
兩種貨幣轉換之間的另一個區別在於，你將會在多長時間內知道轉換的成本。當你的卡支付處理器收取費用時，你不會知道購買的真實成本，直到你的月結單到達或在線上發布。使用DCC，你會立即在收據或銷售點的終端上看到差異。
由於DCC通常成本更高，你需要自行決定立即知道成本是否值得潛在的額外收費。記住，DCC不會取代你的卡片的外國交易費。你仍然需要支付該費用，除此之外還有DCC費用。商家不能在沒有你的同意下使用DCC。你有權拒絕。
費用的累加方式
這裡稍微有些複雜：通常，你支付的外國交易費會包含貨幣轉換費。例如，你的總費用可能是3%，其中1%是貨幣轉換費，2%是交易費。
Visa 和 Mastercard 向卡發行機構收取1%的貨幣轉換費。發行機構有選擇將該費用與其決定添加的任何額外費用一起轉嫁給你，並把整個稱為外國交易費。一些卡發行機構，特別是那些針對頻繁旅行者的卡，根本不收費。
下表顯示了主要的外國信用卡和借記卡費用類型，誰收取它們，以及它們的典型費率。
| 費用類型 | 適用範圍 | 收取方 | 費率 |
|---|---|---|---|
| 外國交易費 | 海外信用卡交易 | 發行機構 | 2% 至 3% |
| 貨幣轉換費 | 海外貨幣轉換 | 處理器 | 1% |
| 動態貨幣轉換 | 海外銷售點轉換 | 商戶 | 3% 至 12% |
避免（或減少）這些費用的方法
無論是外國交易費還是貨幣轉換費，最好是不支付任何費用。以下是一些在旅行和海外消費時避免或減少費用的方法：
- 檢查你的卡片的費用條款和條件，如果合適，申請一張沒有外國交易費的卡片。
- 在出發前取一些現金，以減少前往取款機的次數及所產生的相關費用。
- 檢查你的銀行是否屬於「免費」或「低成本」的全球ATM網絡。
- 提防那些試圖偽裝DCC的欺騙性ATM和終端機。
- 使用你的卡時，總是以當地貨幣支付並拒絕商家的DCC提議。
- 用現金支付也可以避免費用，但出於安全原因，你可能不願攜帶大量現金。
誰設定動態貨幣轉換的利率？
在動態貨幣轉換（DCC）中，商家及其銀行設定利率，因此不同店鋪之間可能有所不同。DCC交易對商家更有利，這是他們可能推動它的主要原因。
在國外使用信用卡還是借記卡更好？
信用卡在海外旅行中比借記卡有一些優勢。一方面，它們更可能提供現金返還或航空裡程等獎勵（雖然一些借記卡現在也有這種功能）。更重要的是，信用卡具有更大的消費者保護。在大多數情況下，你對欺詐購買的責任限額是50美元，而一些卡發行機構則有零責任政策。使用借記卡時，小偷可能會把你的整個銀行賬戶清空。
你能在其他國家使用美元嗎？
是的，美元在許多國家，包括加拿大、墨西哥和各種熱門度假地點都被許多商家接受。在一些國家，美元甚至是官方當地貨幣。不過，你在出發之前最好確認這一點。
結論
如果你要出國旅行（或跨越邊界），避免外國交易費可以使你的錢使用得更久，並將更多的錢花在有趣的事情上。