借記卡和信用卡在全球範圍內被廣泛使用，儘管它們看起來相似，但它們之間有很大的差異。例如，借記卡直接從您的銀行賬戶提取資金，而信用卡則與一條可以稍後償還的信用線相關聯。在本文中，我們將探討每種卡的工作原理以及使用其中一種卡是否更為合適。
主要點
- 借記卡和信用卡都允許持卡人獲取現金和進行購買。
- 借記卡與用戶的銀行賬戶相關聯，並受限於賬戶中的資金數額。
- 信用卡為用戶提供了一條可以根據需要進行借款並稍後償還的信用線。
- 信用卡對持卡人借款的資金收取利息（除非在寬限期內償還）。
- 信用卡有助於建立信用記錄，而借記卡則沒有這個功能。
借記卡的工作原理
銀行向其客戶發行借記卡，以便他們可以進行購買或提取現金，而無需寫支票或親自到銀行找出納員。該卡與客戶的支票賬戶（或有時是儲蓄賬戶）相關聯。
借記卡可用於自動取款機（ATM）上的提款以及零售商店內和在線上的購買。當使用借記卡進行交易時，資金會立即或在短暫的時間內從相關賬戶中扣除。如果您的賬戶中資金不足以支付交易，您的卡可能會被拒絕。
借記卡有一個唯一的個人識別號碼（PIN），您需要在ATM鍵盤或商家的終端機上輸入。在進行在線交易時，可能會要求您提供卡的驗證碼作為安全措施。
大多數借記卡連接到一個處理網絡，如Visa或萬事達卡，這樣它們就可以在該網絡接受卡的任何地方使用。也有一些離線借記卡，它們不電子連接您的賬戶。
信用卡的工作原理
信用卡也由銀行發行，但需要一個單獨的申請過程。您不需要在該銀行開賬戶即可申請。
與銀行賬戶無關聯，信用卡具有一條用戶可以借款的信用線，通常有一定的預設上限。發卡機構對持卡人借款的資金收取利息，儘管持卡人如果在其信用卡的寬限期內全額償還餘額，通常可以避免支付利息。
像借記卡一樣，信用卡通常隸屬於Visa和萬事達卡等卡處理網絡，並且可以在該網絡接受卡的任何地方使用。然而，私人標籤或商店信用卡是例外：它們僅能在特定零售連鎖店使用。
與借記卡類似，信用卡通常也可用於在ATM提取現金，但信用卡的現金預付在費用和利息方面可能會很昂貴。
借記卡和信用卡之間的其他重要差異
除了上述區別外，借記卡和信用卡還有一些其他差異。其中最重要的是：
- 借記卡不會影響您的信用評分。您的信用評分基於您的各個債權人（包括任何信用卡發行者）向信用局提供的信息。如果您按時支付信用賬單，這將有助於您的信用評分，而遲到或未支付則會降低它。然而，借記卡不會向信用局報告，所以它們不會以任何方式影響您的信用評分。
- 借記卡不收取利息。您不會欠借記卡利息，因為您並未借款。然而，如果您的卡有透支保護並超支，銀行會借錢給您以彌補差額，您將面臨透支費用。
- 信用卡通常有獎勵。許多信用卡有獎勵計劃，根據購買金額為持卡人提供現金返還或航空裡程。一些借記卡和支票賬戶也開始有獎勵計劃，但它們的獎勵通常不那麼慷慨。
- 信用卡有更好的消費者保護。信用卡和借記卡受不同的消費者法律約束。信用卡對於欺詐性收費的責任通常上限為50美元，有時甚至為0美元。而借記卡在最壞情況下可能會失去所有相關賬戶中的錢。
哪個更好：信用卡還是借記卡？
信用卡和借記卡都可以方便地放在您的錢包裡。事實上，在當今的金融世界中，沒有這兩者之一或兩者都難以生存。一些商家甚至不再接受現金。
如果您需要進行大額購買或遇到緊急財務狀況並且您的支票賬戶中現金不足，信用卡會特別有用。
另一方面，借記卡對於保持預算內並不花費您沒有的錢可以有所幫助。如果您是那些容易陷入財務困境的人，信用卡是一種容易陷入困境的方式。
如果您想建立信用記錄或修復受損的信用記錄，負責任地使用信用卡可以是一種實用的方法。事實上，有些信用卡是專門針對這一目的設計的，例如學生信用卡、初學者信用卡和擔保信用卡。
什麼是ATM卡？
ATM卡是一種只能在自動取款機（ATM）使用，而不是在商店或其他地方購買的借記卡。
什麼是預付借記卡？
預付借記卡是一種提前充值一定金額但不與銀行賬戶相關聯的卡。預付借記卡通常可以重新充值並反覆使用。禮品卡也像預付借記卡一樣運作，儘管它們可能僅被特定零售商或連鎖店接受，並且通常不可重新充值。
信用卡的寬限期有多長？
信用卡的寬限期通常至少為21天，有時更長。
總結
借記卡和信用卡都有其用途。選擇它們之間並不需要二選一。如果您符合條件，完全可以根據需要擁有兩者並適當地使用。