什麼是APR？
APR是年度百分率 (Annual Percentage Rate) 的縮寫，用於告訴你當你攜帶信用卡餘額時需要支付的費用。你可能已經了解APR越低越好，但什麼是好的APR？應該僅僅根據哪一個信用卡的APR最低來比較信用卡優惠嗎？答案可能會讓你驚訝。你的APR可能並沒有你想像中那麼重要。
關鍵要點
- 只要你每月全額支付信用卡餘額，APR可能沒有你想像中的那麼重要。
- “好的”信用卡APR可以根據卡片類型、你的信用評級，甚至是經濟狀況而有很大的差異。
- 其他信用卡特徵可能比賬戶上的APR更重要。
APR的含義是什麼？
人們經常將APR和利率互換使用。實際上，雖然它們密切相關，但APR和利率並不完全相同。APR以百分比表示，顯示你在一年內借款需要支付的金額。不像標準利率，APR還包括賬戶上可能收取的費用。
信用卡APR與其他類型的融資利息收取方式不同。只要你每月支付全額欠款，你通常可以完全避免支付信用卡利息。
什麼是好的信用卡APR？
過去幾年，信用卡利率呈上升趨勢。根據美聯儲的數據，截至2021年5月，給評估利息的信用卡賬戶的平均利率為16.30%。相比之下，一年前的平均利率為15.78%。
信用卡提供的APR範圍因多種因素而異， 你不會知道實際利率，直到你獲得批准。根據你的信用狀況，你可能無法獲得最低的廣告利率。
APR還根據你尋找的賬戶類型而有所不同。根據creditcards.com的每週利率報告，截至2021年7月21日，以下是每種卡類型的平均APR：
無論你的利率是多少，請理解大多數信用卡都附有可變APR，這可能會隨時間變化。可變的APR可能根據市場、指數或美國基準利率而增加或減少。
如果你每月都在信用卡賬戶上循環欠款，信用卡的APR才會真正重要。
如何獲得較低的APR
對於那些在信用卡上循環欠款的人來說，獲得較低的APR很重要。APR高出2個百分點，在一個10,000美元的循環欠款上，每年將多支付約200美元的利息費用。
以下是幾個可能幫助你獲得較低APR信用卡的小建議：
- 努力提高你的信用分數
- 在當地信用社或小型銀行中搜尋低利率的信用卡優惠
信用卡公司通常不會承諾哪些信用分數能使你獲得最低的APR，但根據Credit Karma，優秀至極優秀的信用分數是在中期700分以上。中等至良好的信用分數被認為是中期600分至中期700分，但這可能還不足以使你獲得最佳優惠。
選擇信用卡的注意事項
如果你遵循信用卡的最佳實踐，每月全額支付餘額以避免支付利息。只要你有良好的支付全額月結餘的記錄，APR可能不是你選擇新信用卡時最重要的因素。相反，你可能想要比較以下因素：
年費
年費可能看起來是你想要避免的，但它不一定是交易的絆腳石。例如，一些高級獎勵卡提供的福利、獎金和獎勵遠超過其年費，前提是你能夠利用它們。只有你能夠決定年費是否值得你所獲得的利益。
獎勵和註冊獎金
如果你有良好至極優秀的信用，你可能有資格在新信用卡賬戶上獲得吸引人的獎勵或甚至註冊獎金。請記住，你不應該過度消費以追求信用卡獎勵。然而，如果你能夠負責任地管理一張獎勵卡，你可能能夠為你的日常消費賺取額外的好處。
信用額度
當談到你的信用卡限額時，限額越高對你越好，前提是你在花費時保持謹慎。當然，在你獲得批准之前，你不會知道自己是否有資格獲得卡的最高廣告限額。擁有高限額不應該成為你過度消費的許可證。相反，如果高限額卡能幫助你保持較低的信用利用率，這對你提高信用分數是有利的。
誠實面對自己
信用卡在管理得當時可以提供極好的利益。如果你按時付款並保持低信用利用率，信用卡賬戶可以成為強大的信用建立工具。此外，獲得獎勵或現金回饋作為你本來就需要進行的購買的獎勵，無與倫比。
也就是說，當談到你的信用卡管理習慣時，了解自己很重要。根據creditcards.com的數據，2020年有40.7%的美國家庭攜帶循環欠款。如果你過去曾經在信用卡債務上掙扎，新信用卡的APR大小可能非常重要。