什麼是託管(Escrow)？
託管是一個法律概念，描述了一種金融協議，其中資產或資金由第三方代表正在完成交易的另外兩方持有。
託管賬戶由託管代理管理。代理僅在履行預定的合同義務（或接收適當的指示）後才釋放資產或資金。資金、有價證券、資金和其他資產都可以被持有在託管中。
主要要點
- 託管指在交易中資產或資金在轉移到另一方之前，由一個中立的第三方持有。
- 第三方持有資金，直到買方和賣方都履行了其合同要求。
- 託管通常與房地產交易相關，但它可以應用於資金在一方到另一方轉移的任何情況。
- 購房時以及按揭期間都可以使用託管。
- 由於網上託管可以提供對昂貴物品（如藝術品或珠寶）的安全在線交易，網上託管已經在上升。
了解託管
託管是在兩方參與交易且對於其義務的履行存在不確定性的情況下使用的金融過程。可能使用託管的情況可以涉及網際網路交易、銀行業務、智慧財產權、房地產、合併與收購、法律等。
考慮一個國際銷售商品的公司。該公司需要保證在商品到達目的地時收到付款。買方，則準備在商品狀況良好的情況下支付。
買方可以將資金放入由代理管理的託管賬戶，並指示代理在商品狀態合適時將其發放給賣方。這樣，雙方都受到保護，交易可以進行。
對於房地產，有兩個託管賬戶。第一個是你買房子時使用的。第二個是在按揭期間使用的。
類型的託管
託管與房地產
託管賬戶可適用於房地產交易。將資金由第三方持有在託管中，允許買方做出誠意押金或對潛在的房產進行盡職調查。託管賬戶還確保賣方知道買方是認真考慮購買的。
例如，託管賬戶可用於房屋的銷售。如果銷售附有條件，如通過檢查，買方和賣方可能同意使用託管。
在這種情況下，房產的買方將房款存入第三方持有的託管賬戶。賣方可以進行如房屋檢查等工作，相信資金已在賬戶中且買方有能力支付。在所有銷售條件滿足後，託管中的款項就會轉給賣方。
託管還可以指在按揭關閉時設立的託管賬戶。在這種情況下，託管賬戶包含未來的房主保險和財產稅款項。
每月按揭付款的一部分會存入託管賬戶以支付這些款項。因此，設立託管賬戶的借款人的月付款會比那些沒有設立託管賬戶的借款人高。然而，他們不必擔心每年的保險費或財產稅賬單，因為他們已經每月將這些費用的一部分支付到託管賬戶中。
託管與股市
股權通常以託管的形式發行。在這種情況下，雖然股東是股票的實際擁有者，但股東在處理股票時擁有的權利有限。
例如，作為薪酬獎勵獲取股票的高管通常必須等待託管期過去才能出售股票。股票獎金經常用於吸引或留住高層管理人員。
託管與網上銷售
網上託管，如房地產和股市託管，保護買賣雙方免遭欺詐或不付款。網上託管服務作為在線產品銷售的第三方。買家將他們的付款發送給託管服務，託管服務持有這些資金直到產品收到並驗證後才釋放資金給賣家。
一旦產品交付並驗證，網上託管服務就會將資金釋放給賣家。託管服務最適合高價值物品，如珠寶或藝術品。網上託管公司對服務收取費用。
即使您的貸方不要求，您也可以自己申請一個託管賬戶來支付房屋的稅金和保險費。託管可以幫助房主確保繳納房產稅和保險所需的資金在付款到期時可用。換句話說，房主不必一次性支付一大筆錢，可以每月在託管賬戶中存入較小的金額，由代理在適當的時間段進行支付。
託管的優缺點
支付一定的費用，託管可以為涉及大筆金額的交易各方提供安全保障。
房貸託管賬戶可以幫助保護借款人和貸方免於可能的房產稅和房主保險的延遲付款。這些每月的數額通常是估算的。您可能會超額支付（或欠額支付）您的託管賬戶，這可能在服務商進行支付時需要調整。
每月託管付款的便利性需要比僅支付本金和利息更高的月付款。
優點
- 在交易期間提供保護，特別是涉及大筆金額的房地產
- 允許每月支付保險和稅款（而不是一大筆金額）
- 對於大宗商品來說，對買賣雙方都有利
缺點
- 更高的按揭付款（如果託管用於支付稅款和保險）
- 稅款估算可能不準確
- 網上託管服務費用可能比其他平臺，如PayPal，高出不少
託管示例
購房者通常會使用兩次託管。首次作為誠意金，然後在交易結束時。同樣約翰要買房。他找到了一座並決定出價。出價被接受後，他需要將$5,000的誠意金存入託管。
託管中的資金表明約翰對購買該房產有真誠的興趣。反過來，賣方將該房產下架並完成修繕等。所有進展順利，在購買時託管資金轉給賣方，並將購買價減少$5,000。
在交易結束時，約翰同意與貸方設立託管賬戶以支付房產稅和房主保險。約翰的每月付款如下：
- $1,000 為本金和利息
- $100 為房主保險
- $300 為房產稅
- 總月度按揭付款 $1,400
然後，當每年的稅款和保險費到期時，貸方會使用託管賬戶中的錢進行支付。一些貸方要求設立託管賬戶以確保這些費用按時支付。如果稅款未支付，稅務當局可能會對該房產產生留置權，這對貸方不利。
房屋託管是什麼？
與買房相關的託管是一個賬戶（稱為託管賬戶），其中將潛在購房者的資金存入。所需託管金額通常為房屋要價的1%到3%。這筆錢是為了確保買方認真考慮購買該房產並且有資金進行購買。作為回報，賣方通常會將房產下架並允許潛在買家進行檢查。
託管如何運作？
由貸方要求的託管涉及每月向託管賬戶支付房產稅和房主保險。如果貸方要求（或借款人請求）託管，月付款將包括貸款的本金和利息，以及房產稅和房主保險。在賬單到期時，貸方向託管賬戶支付相應的款項。
房貸中的託管是什麼意思？
與房貸相關的託管涉及房產稅和保險款項。這個託管賬戶可以持續整個房貸期限。貸方並不總是要求託管。然而，如果要求設立託管賬戶，許多貸方會考慮在您按時支付一年以上的房貸後，並且貸款與價值比率最多為90％（一些貸方要求80％或更低）的情況下結束託管的書面請求。
託管是好是壞？
託管通常被認為是好的，因為它在交易中保護買賣雙方。此外，作為房貸支付的一部分的託管對貸方有利，並通過確保房產稅和房主保險按時支付來幫助買方。
什麼是託管支付？
託管支付是從託管賬戶中進行的付款。在房地產中，這是由貸方代表借款人支付房產稅和房主保險。
總結
託管可用於各種交易，包括房地產、股票發行和網上銷售。來自買方的資金被存放在託管賬戶中，直到交易完成或買方可以接收或驗證產品狀況。
一旦買方批准交易，資金從託管賬戶釋放給賣方。管理託管賬戶的公司通常會收取提供第三方服務的費用。