什麼是銀行識別號碼 (BIN)?
銀行識別號碼（BIN）是指支付卡的前四到六位數字。這組數字用來識別發行卡片的金融機構，因此，它將交易與所使用卡片的發卡行匹配。BIN可以在各種支付卡上找到，包括信用卡、簽帳卡和借記卡。BIN系統幫助金融機構識別欺詐或被盜的支付卡，並防止身份盜竊。
關鍵要點
- 銀行識別號碼是支付卡上的前四到六位數字。
- BIN可以在信用卡、簽帳卡、預付卡、借記卡和禮品卡上找到。
- BIN幫助商家評估和判斷支付卡交易。
- 這個數字允許商家接受多種形式的支付，並使交易處理更快。
- BIN能幫助金融機構識別欺詐或被盜的卡片，並防止身份盜竊。
銀行識別號碼（BIN）的運作原理
銀行識別號碼是一個由美國國家標準協會（ANSI）和國際標準化組織（ISO）開發的編號系統，用來識別發行支付卡的機構。ANSI是一個在美國創建商業標準的非營利組織（NPO），而ISO是一個創建各行業標準的國際非政府組織。
所有支付卡都帶有BIN號碼。這是一組隨機分配給借記卡、信用卡、簽帳卡、禮品卡、電子優惠卡和其他支付卡的四到六位數字。這個號碼印在卡片的正面，並在下面以印刷形式出現。第一位指定主要行業識別碼，隨後的數字指定發卡機構或銀行。例如，Visa信用卡的開頭是四，屬於銀行和金融類別。
如何使用銀行識別號碼（BIN）
當客戶進行網上購物時，輸入他們的卡片詳細信息。提交卡片的前四到六位數字後，網上零售商可以檢測出該卡片的發行機構，包括：
- 卡片品牌或主要行業識別碼，如Visa、MasterCard、American Express和Diner’s Club
- 卡片等級，如企業或白金
- 卡片類型
- 發卡銀行的國家
當客戶發起交易時，發卡行會收到驗證請求，以確認卡片和帳戶的有效性，以及購買金額是否可用。這一過程將導致收費被批准或拒絕。如果沒有BIN，信用卡處理系統將無法確定客戶資金的來源，也將無法完成交易。
BIN號碼允許商家接受多種形式的支付，並使交易處理更快。
BIN的用途
BIN有許多有用的應用。主要目的是允許商家評估和判斷支付卡交易。它們還允許商家識別發源銀行及其地址和電話號碼，以及發行銀行是否與用來進行交易的設備在同一個國家。它還驗證客戶提供的地址。
更重要的是，編號系統通過比較數據（例如發行機構和持卡人的地址）來幫助識別身份盜竊或潛在的安全漏洞。BIN還用於提高使用借記卡或信用卡支付時的結帳速度和效率。當客戶刷卡時，商店的支付處理器會掃描卡片上的BIN並驗證其賬戶以向發卡機構確認。這也決定了交易是否被授權並遵守任何相關的國家法律。此外，銀行識別號碼也通常被稱為發卡機構識別號碼（IIN）。
銀行識別號碼（BIN）的示例
這是如何運作的假設性示例。假設某個客戶在加油時使用了他的銀行卡。當他刷卡時，系統掃描BIN以檢測發行該卡片的特定機構。然後在客戶的賬戶上放置一個授權請求。請求在幾秒鐘內得到授權，如果資金可用則交易被批准，如果客戶沒有足夠的資金支付費用則被拒絕。
什麼是銀行識別碼（BIC）?
銀行識別碼（BIC），也稱為銀行識別代碼，是由八到十一位數字組成的特殊代碼。這是一個國際標準，用於在進行國際購買或交易時識別銀行或非金融機構。BIC可以是連接的或未連接的。前者是SWIFT網絡的一部分，稱為SWIFT代碼，而後者通常僅用於參考。
如何使用銀行識別號碼?
消費者通常不使用BIN，但了解其含義很重要。第一位是主要行業識別碼，而其餘數字則指定發行的金融機構。當您進行購買或交易時，發行機構會收到授權請求。這個請求試圖驗證賬戶的合法性以及資金是否可用。如果一切順利，交易將被批准。否則，機構將拒絕它。
什麼是BIN詐騙?
BIN詐騙是一種欺詐方案。它發生在欺詐者冒充您的銀行某人並宣稱您的賬戶信息已被洩露。騙子可能會給您提供信息，以試圖獲得您的信任。一旦您上當，他們會試圖確認您的卡號，首先詢問您在哪家銀行開戶。當他們得到該信息後，會告訴您銀行識別號並要求您確認卡上的其餘數字以及可能的其他信息。
為什麼BIN號碼重要?
BIN允許商家同時接受多種支付方式，也使得支付處理速度更快。BIN幫助銀行和金融機構識別已被洩露或盜用的卡片，因為它提供的有關卡片類型、銀行類型以及發行公司和持卡人的其他信息。
總結
銀行識別號碼用於識別支付卡所屬的發行金融機構。但除此之外，它們還幫助促進金融交易並確保消費者免受身份盜竊和欺詐的影響。因此，保持您的財務信息（包括BIN）機密非常重要。請記住，您的銀行不會致電或發送電子郵件通知您您的帳戶信息已被洩露。如果您接到此類電話，不要與騙子互動，而是掛斷電話並通知您的銀行。您還可以在FTC的網站上提交投訴。