產權交還（Deed of Reconveyance）是什麼？
產權交還是一份文件，當借款人已經償還貸款後，將房產所有權從抵押貸款人轉移給借款人。
要點
- 當抵押貸款已經全部償還時，會發出產權交還。
- 產權交還確認所有權已從貸款人轉讓至借款人。
- 如果產權交還未在當地縣或記錄辦公室記錄，房主將在出售房屋時遇到困難。
產權交還如何運作
當抵押貸款已經全部償還後，產權交還會發給借款人。該文件由貸款人創建，經過公證，包含房產的法律描述，並在房產所在地的縣記錄。
任何完成的產權搜索都將顯示抵押權已全額支付。由於貸款已滿足，借款人不再面臨止贖風險。
信託契約是一種在買房者和貸款人之間的協議，說明買房者將償還貸款，而抵押貸款人將持有房產的法律所有權，直到貸款全部償還為止。
當一個房產有抵押權時，無法出售。然而，如果現有的抵押貸款將從房屋出售的收益中得到滿足，產權交還的記錄將成為出售的結算過程的一部分，通常由產權保險公司處理其記錄。
當房主以新的抵押貸款重新貸款時，他們也會收到一份產權交還，表明先前的抵押貸款已經償還，因為在重新貸款情況下建立了新的抵押貸款。
第二抵押貸款或房屋淨值貸款賦予貸款機構對房屋的擔保權，因為房產通常作為該貸款的抵押品。如果借款人違約這些第二貸款，貸款人可主張其止贖權。第一抵押貸款的產權交還對第二貸款沒有影響，也不會保護房主。
產權交還在各州之間或各貸款人之間有所不同。在使用信託契約而非抵押貸款的州，由稱為受託人的第三方代表貸款人持有抵押貸款。一些州使用滿足抵押貸款的文件而非產權交還，但這些文件具有相同的目的。
產權交還包含什麼？
產權交還通常包括：
- 房主/抵押借款人的姓名和地址。
- 貸款人/受託人的姓名。
- 基於原始契約的房產描述和地段號。
- 證明借款人已完成對貸款人的義務的文件，並表明由抵押貸款或信託契約擔保的房產現在屬於借款人。
- 所有各方的簽名行和公證人見證簽字的部分。
產權交還範例
如果某人購買了一座房子並貸款 $400,000 從銀行或抵押貸款人借款，該房產將作為根據信託契約的抵押品。 一旦貸款全部償還，貸款人將認證債務已償還，並在幾週內創建產權交還。
產權交還將表明抵押貸款已全額支付，並顯示借款人擁有房產的所有權和完全擁有權。
常見問題
擔保權與產權交還之間的區別是什麼？
當抵押貸款未償還時，貸款人對房屋具有擔保權，並能在借款人違約時對其進行止贖、驅逐，並佔有該房屋。產權交還證明貸款人不再對房屋有擔保權，房主不可被貸款機構止贖，並可隨時自由轉讓房產的清晰所有權。
如果產權交還未提交或提交不正確會怎樣？
如果產權交還未記錄或在記錄辦公室（如當地縣法院）提交有誤，將創建產權問題。信託契約將持續對房產構成負擔，房主在試圖出售房屋時可能會遇到困難。
收到產權交還後房主還會面臨止贖風險嗎？
即使房主已收到產權交還，若未按時支付房產稅，仍面臨被當地政府止贖的風險。在承認非司法止贖程序的州，這一過程可通過書面通知啟動，而不涉及法院。產權交還無法保護未付房產稅的房主。
轉讓與重新轉讓有何區別？
轉讓將房產所有權從一個實體轉移到另一個實體。契約是一種轉讓工具，描述了雙方和被轉讓的財產。持有房產所有權的貸款人必須發出產權交還將房產所有權轉移給借款人。
結論
產權交還是一份文件，當抵押貸款得到滿足後，將房產所有權從銀行或抵押持有人轉移給借款人。它使貸款人從房產所有權中得到清除。產權交還由貸款人完成並簽署，並提交到當地記錄辦公室，例如縣法院。