什麼是債務（Debt）？
債務通常指的是一方欠另一方的某種東西，通常是金錢。許多個人和企業使用債務來進行大額購買，這些購買在其他情況下可能無法負擔。如果貸方不原諒債務，那麼債務必須償還，通常還要支付利息。
債務的關鍵要點
- 債務通常是指一方欠另一方的金錢。
- 企業和個人經常承擔債務以進行他們無法負擔的大額購買。
- 債務可以是有擔保或無擔保的，有固定的還款日期或是周轉性的。
- 消費者可以通過貸款或信用額度（包括信用卡）來借錢。
- 企業也可以通過發行債券的形式來籌集資金。
債務的運作方式
最常見的債務形式是貸款，包括房屋貸款、汽車貸款和個人貸款，以及信用卡。在大多數貸款的條款下，借款人會收到一筆固定的資金，他們必須在未來的某個日期（可能是幾個月或幾年後）全額償還。貸款條款還會規定借款人需要支付的利息金額（以貸款金額的百分比表示）。利息補償貸方承擔的貸款風險。
信用卡和信用額度的運作方式略有不同。它們提供所謂的周轉信用或開放式信用，沒有固定的結束日期。借款人被分配一個信用限額，只要不超過這個限額，他們可以反覆使用信用卡或信用額度。
債務的例子
當學生借聯邦學生貸款來支付大學學費時，他們會收到一筆固定的資金，並同意在未來連同利息一起償還。學生現在可以選擇幾種不同的還款計劃。如果他們選擇所謂的標準還款計劃，他們將被要求在10年間每月做固定的還款，屆時債務將全部償清。
每月的這些付款將代表他們所欠本金的一部分加上債務利息。目前本科生聯邦學生貸款的利率為5.50%。
消費者債務的種類
債務可以有多種形式，每種形式都有其用途和要求。大多數類型的債務屬於以下一種或多種類別：
有擔保債務
有擔保債務也稱為抵押債務。這意味著借款人已經承諾了某些有價值的東西來支持這筆債務。例如，汽車貸款通常由車輛作為抵押品。如果借款人未能償還他們借來買車的錢，貸方可以扣押並出售它。同樣地，當某人借款買房時，房屋本身通常作為抵押品。如果借款人未能按時付款，貸方可以進行止贖並收回房屋。
想要借錢的公司可能會用一臺機器、一塊地產或者銀行賬戶中的現金作為抵押品。
無擔保債務
無擔保債務不需要任何抵押品作為安全保證。相反，貸方根據借款人的信用評級（包括信用評分和信用歷史等其他因素）來決定是否批貸。
大多數信用卡和大多數個人貸款都是無擔保債務的例子。由於無擔保債務對貸方來說風險較大，通常會要求較高的利率。
周轉性債務
周轉性債務為借款人提供了一條可以隨意支取的信用額度。借款人可以借到一個特定的金額，還清債務後，然後再次借到那個金額。最常見的周轉性債務形式是信用卡債務。
只要借款人履行自己的責任，通常是指每月支付至少某個最低金額的還款，信用額度在賬戶活躍的時間內始終是可用的。隨著時間的推移，如果還款歷史良好，借款人可用的周轉性債務額度可能會增加。
抵押貸款
抵押貸款是一種用於購置房地產（如房屋或公寓）的有擔保債務。抵押貸款通常需要較長時間（如15年或30年）來償還。
抵押貸款通常是消費者承擔的最大債務，而除了學生貸款，這種類型的債務形式多樣化。兩大類別包括固定利率抵押貸款和可調利率抵押貸款（ARMs）。在ARMs情況下，利率會定期變動，通常基於某個特定指數的表現。
公司債務的類型
想要借錢的公司有一些消費者無法利用的選擇。除了向銀行或其他貸方借貸外，他們還可以發行債券和商業票據。
債券是一種允許公司向投資者借款的債務工具，並承諾以利息償還資金。個人和投資公司都可以購買債券，這些債券通常具有固定的利息或票息率。例如，如果一家公司需要籌集100萬美元來購買新的設備，它可以發行1000張面值為每張1000美元的債券。
債券通常在未來的某個日期到期，這個日期被稱為到期日，屆時投資者將收到債券的全額面值。此外，投資者在中間年份定期收到的利息支付。
商業票據是到期日不超過270天的短期公司債務。
債務的優勢和劣勢
適當使用，債務對個人和公司都可以是有利的。很少有人能在沒有抵押貸款的情況下購買房屋，許多人也無法在沒有車貸的情況下購買新車。信用卡在緊急情況下可能是一種很大的便利，甚至是救命稻草。
對於企業來說，獲得債務可能是他們擴展和競爭的關鍵。
但是，債務對借款人和貸款人來說都有風險。只要錢包裡有足夠多的信用卡，消費者很容易積累起無法管理的債務，尤其是在失業或面對其他嚴重挫折時。
承擔大量債務的公司如果銷售下滑，可能無法支付利息，導致企業陷入破產風險。即使沒到那個地步，過多的債務也能對公司造成沉重負擔，迫使其將大部分收入用於償還債務，而不是用於更具生產性目的。
如何償還債務
避免陷入債務麻煩的最佳方法是有一個償還計劃。這首先包括不要承擔過多的債務。
例如，消費者應該注意自己的信用利用率，也稱為債務與限額比率。這是他們目前欠的債務金額佔他們可用信用額度的百分比。例如，如果某人有兩張信用卡，總信用限額為1萬美元，且目前在這些卡上欠款5000美元，那麼他們的信用利用率為50%。
貸方通常希望消費者將信用利用率保持在30%以下，超過這個水平會影響信用評分。
償還債務最快的方法是將更多的收入用於每月的債務還款，理想情況下每月全額還清信用卡債務，以避免收取利息。如果需要優先考慮，專家通常建議先償還利率最高的債務，然後逐步清償其他債務。
您還可以將多筆債務整合為一筆，如果新貸款的利率較低，這可能是有意義的。同樣地，您可能能夠將信用卡餘額轉移到另一張利率較低的信用卡，或者理想情況下，在一段時間內享受0%利率。
債務的例子是什麼？
債務是指一方欠另一方的所有東西，包括信用卡所欠的金額、汽車貸款和抵押貸款。
債務的法律定義是什麼？
根據美國法典第15卷第1692a節，消費債務被定義為「消費者因交易直接或間接產生的任何付款義務或所謂的付款義務，無論該義務是否已被判決。」
債務與貸款有何不同？
債務和貸款經常被同義使用，但有細微的差別。債務是任何一方欠另一方的東西。債務可以涉及不動產、金錢、服務或其他對價。在公司財務中，債務更狹義地定義為通過發行債券籌集的資金。
貸款是一種債務，更具體地說，是一方向另一方借款的協議。貸方設置還款條款，包括還款金額和時間，以及債務的利率。
債務與信用有何不同？
債務是您欠的金額，而信用是您可以借入的金額。例如，除非您已經用完了信用卡，否則您的債務少於您的信用。
總結
債務在當今經濟中是一種重要甚至是必不可少的工具。企業承擔債務以資助所需項目，而消費者可能用它來買房或資助大學教育。同時，債務具有風險，特別是對於積累過多債務的公司或個人來說。