什麼是代理銀行/關係銀行(correspondent bank)？
代理銀行是為另一個金融機構提供服務的金融機構，通常位於另一個國家。它充當中介或代理，促進電匯、進行業務交易、接受存款並代表另一家銀行收集文件。
代理銀行最有可能被國內銀行用來執行在其他國家起始或完成的交易。國內銀行通常使用代理銀行來進入外國金融市場，並服務國際客戶而無需在國外開設分行。
關鍵要點
- 代理銀行是一個經過授權的金融機構，代表另一個金融機構提供服務。
- 代理銀行的服務可能包括資金轉移、結算、支票交換和電匯等。
- 代理銀行和它們所服務的銀行之間持有的賬戶被稱為 nostro 和 vostro 賬戶。
- 國內銀行可以使用代理銀行來服務其國際客戶，並進入外國金融市場，而無需在海外設立分行。
代理銀行如何運作
代理銀行是第三方銀行，它們充當不同金融機構之間的中介。因此，它們在發送和接收銀行之間提供財務服務，特別是那些位於不同國家的銀行。服務可以包括：
- 資金轉移
- 結算
- 支票交換
- 電匯
- 貨幣兌換
代理銀行也可以充當代理，為客戶在外國旅行時處理當地的交易。在當地層面，代理銀行可以接受存款、處理文件並充當資金轉移代理。
代理銀行和它們所提供服務的銀行之間持有的賬戶被稱為 nostro 和 vostro 賬戶。一家銀行為另一家銀行持有的賬戶被稱為 nostro 賬戶，即「我們在你賬上的賬戶」。相應地，對應銀行則稱為 vostro 賬戶，即「你的賬戶在我們賬上」。一般來說，代理關係中的雙方銀行都持有彼此的賬戶，以便追蹤雙方之間的借記和貸記。
當發送和接收銀行沒有達成電匯協議時，代理銀行必須充當中間人。
代理銀行是金融行業的重要組成部分，為國內銀行提供了一種在海外設立分行不可行時運營的方法，特別是在另一個國家。例如，一家擁有不同國家客戶的小型國內銀行可以與一家代理銀行合作，以滿足其國際客戶的需求。這樣做也讓它有機會進入外國金融市場。這樣代理銀行會收取服務費，通常由國內銀行轉嫁給客戶。
特別考慮
國際電匯通常發生在沒有建立金融關係的銀行之間。例如，位於舊金山的一家銀行接到向日本一家銀行電匯的指示，但沒有與接收銀行的工作關係，無法直接電匯資金。
大多數國際電匯是通過環球銀行金融電信協會（SWIFT）網絡執行的。知道目的銀行沒有工作關係，發起銀行可以在 SWIFT 網絡中搜索具有雙邊安排的代理銀行。
找到具有雙方轉賬安排的代理銀行後，發起銀行會將資金轉到其在代理銀行持有的 nostro 賬戶。
根據以上的例子，代理銀行會扣除其轉賬費用，通常在 0 到 50 美元之間，並將資金轉移給日本的接收銀行。在這樣的交易中，代理銀行在以下兩方面增加了價值：
- 它解除了國內銀行在國外設立實體分行的需要。
- 它節省了直接與全球其他金融機構建立安排的工作。
代理銀行的風險
代理銀行面臨一些風險管理挑戰，因為代理銀行依賴其客戶，即應對銀行，對其客戶進行「了解您的客戶」（KYC）盡職調查。
依賴第三方的合規計劃，而不是對應對銀行通過代理銀行處理的所有客戶進行 KYC，這就是為什麼這種活動一般被認為是高風險的，從洗錢的角度來看。
代理銀行與中介銀行的區別
儘管代理銀行和中介銀行之間有一些相似之處，即它們都是作為其他銀行的第三方，但兩者之間有一個主要區別。
代理銀行通常處理涉及多種貨幣的交易，而中介銀行僅完成涉及單一貨幣的交易。它們對於規模太小而無法處理這類交易的國內銀行來說尤其重要。
什麼是代理銀行？
代理銀行是第三方金融機構，在需要相互進行跨境支付的國內和外國銀行之間充當中介。
代理銀行與中介銀行有何不同？
代理銀行和中介銀行都作為第三方銀行，由受益銀行或接收銀行用來執行國際資金轉移和交易結算。代理銀行和中介銀行之間的主要區別通常在於交易中使用的貨幣數量，代理銀行處理多種貨幣，而中介銀行通常僅處理一種貨幣。
代理銀行怎麼增加價值？
在需要使用它們的交易中，代理銀行通過兩種方式增加價值。它解除了國內銀行在國外設立實體存在的需要，並節省了與全球其他金融機構建立直接安排的工作。
結論
代理銀行是一個經過授權的金融機構，代表另一個通常位於另一個國家的金融機構提供第三方服務。代理銀行的服務可能包括資金轉移、結算、支票交換、電匯等。國內銀行可以通過使用代理銀行來服務其國際客戶，並進入外國金融市場，而無需在海外設立自己的分行。