自動清算中心 (ACH) 是什麼？
自動清算中心 (ACH) 是由Nacha運營的電子資金轉移系統。它通過處理大量的信用和借記交易，成為進行數字交易的多功能工具。因此，許多銀行、經紀公司和私營零售企業將此功能提供給其客戶，從而讓客戶能夠及時接收直接存款並支付賬單。
自動清算中心的歷史可以追溯到20世紀60年代末，但正式成立於20世紀70年代中期。該支付系統提供多種類型的ACH交易，如工資存款。它需要發起方的借記或信用以及接收方的信用或借記。
主要要點
- 自動清算中心 (ACH) 是一個電子資金轉移系統，有助於在美國及國際間進行支付。
- ACH 由 Nacha 運營。
- 最近的規則變更使得通過 ACH 進行的大多數信用和借記交易在同一個工作日內結算。
- ACH 交易可以快速且便捷地轉移資金。
- 銀行可能會限制您可以轉移的金額並收取費用。
自動清算中心 (ACH) 如何運作
ACH 網絡是一個電子系統，為金融機構提供便利，使其能夠在美國進行金融交易。它代表了超過10,000個金融機構。2023年，ACH 交易總額超過80.1萬億美元，啟用了超過315億電子金融交易。
該網絡本質上是一個金融樞紐，有助於人們和組織將資金從一個銀行賬戶轉移到另一個銀行賬戶。ACH 交易包括存款和付款，包括：
- 企業對企業 (B2B) 交易
- 政府交易
- 消費者交易
以下是該系統的工作方式。一個發起人使用 ACH 網絡通過借記和信用開始一筆直接存款或直接支付交易。發起人的銀行（也稱為發起存款金融機構）接收 ACH 交易並將其與其他 ACH 交易批次在一天中的定期時間內一起發送出去。
ACH 操作者，例如聯邦儲備系統或清算所，從發起機構處接收 ACH 交易批次，包括發起人的交易。ACH 操作者對批次進行分類，並將交易提供給目標接收方的銀行或金融機構，即接收存款金融機構。接收方的銀行賬戶接收交易，從而對兩個賬戶進行對賬並終止該過程。
2021年3月對NACHA操作規則的變更擴大了同日 ACH 交易的覆蓋範圍，使大多數（如果不是全部的話）ACH 交易在同一天結算。
特別考慮
ACH 支付系統由 Nacha 提供。Nacha 前身為全國自動清算中心協會，是一個自我監管機構。ACH 網絡的歷史可追溯到1968年，但直到1974年才正式成立。
該網絡管理、開發並監督圍繞電子支付的規則。該組織的運營規則旨在促進網絡內的電子支付規模和範圍的增長。
ACH 交易的類型包括工資和其他直接存款、退稅、消費者賬單、納稅等許多支付服務，無論是在美國還是國際上。
ACH 的優點和缺點
優點
由於 ACH 網絡將金融交易批量匯集並在一天中的特定間隔處理，這使得在線交易非常快速且簡便。NACHA 規則指出，平均 ACH 借記交易在一個工作日內結算，平均 ACH 信用交易在一到兩個工作日內結算。
使用 ACH 網絡促進電子資金轉賬還提高了政府和商業交易的效率和及時性。最近，ACH 轉賬使個人可以更便捷且成本更低地直接從其銀行賬戶通過直接存款或電子支票向彼此匯款。
個人銀行服務的 ACH 通常需要兩到三個工作日才能結算。從2016年開始，NACHA 分三個階段推出同日 ACH 結算。第三階段於2018年3月啟動，要求接收存款金融機構 (RDFI) 在交易結算日不遲於當地時間下午5點向接收方提供同日 ACH 信用和借記交易，並且根據 NACHA 規則該交易需有退回權。
最初，ACH 網絡只適用於美國賬戶之間的交易，這意味著不能使用此支付系統進行國際轉賬。2021年，Nacha 推出了國際 ACH 交易 (IAT)，允許銀行進行國際交易。
缺點
某些金融機構可能會限制您可以轉移的金額。如果您想進行大額轉賬，可能需要分多次進行。例如，如果您想將錢匯給在外上大學的孩子，每次可能限制為$1,000。如果他們需要更多用於書籍和房租，您將需要進行多次轉賬。
一些銀行會對 ACH 交易收取費用，這可能是按交易收取的費用。如果您經常進行多筆交易，這些費用會逐漸增加，對您的資金造成較大影響。
優點：
- 使在線交易快速且簡便
- 提高效率和及時性
- 提供同日銀行交易
- 國際可用
缺點：
- 銀行可能限制交易金額
- 費用
自動清算中心如何運作？
自動清算中心或 ACH 交易從發起人的請求開始。其銀行將交易與其他交易批量匯集在一天中發出。批次由清算所接收並分類，然後將單個交易發送給接收銀行。每個接收銀行將資金存入接收方的賬戶。
什麼是自動清算中心交易？
自動清算中心或 ACH 交易是一種電子交易，需要從發起銀行借記並向接收銀行信用。交易通過清算所進行匯總並發送給接收方的銀行。交易通常在當天執行，只要是在下午5點前完成。
自動清算中心交易是否有任何缺點？
ACH 交易可能會收取費用，具體取決於您的銀行。因此，交易越多，費用越多。某些銀行限制您通過系統轉移資金的金額，因此如果您想將大筆資金轉給其他人，可能需要分多次進行。
總結
將錢轉給其他人曾經是一件麻煩的事。但電子技術的出現使事情變得更加簡便。自動清算中心 (ACH) 促進了銀行之間的轉賬。這消除了從一個賬戶提取資金並將其存入另一個賬戶的需要。
該網絡更新後允許企業和個人在當天執行交易。但請記住，有一些限制。您可能會被限制轉賬的金額，並且可能會產生費用。請與您的銀行確認其如何處理 ACH 交易。