隨著金融科技的快速發展，數位投資平臺已成為投資人理財的新選擇。永豐金證券推出的「大戶投」便是這一趨勢下的創新產品。大戶投不僅提供了數位化的投資體驗，還實現了銀行功能與投資功能的高度整合，允許用戶在一個平臺上完成多樣的金融操作。本文將從多個維度全面解析大戶投的特性，包括其提供的金融產品、手續費用、資金流動等，以及對投資者管理資產所帶來的影響。
摘要
| 部分 | 內容 |
|---|---|
| 產品特點 | 提供股票、基金、ETF等多元投資選擇 |
| 帳戶功能 | 整合銀行和證券功能，一站式理財 |
| 手續費 | 具市場競爭力的手續費結構 |
| 資金流動 | 支持快速資金轉入轉出，提升資金使用效率 |
| 未來展望 | 預計擴展更多投資產品與金融合作 |
| 理財效能 | 智能工具協助投資分析與決策 |
| 存款利息 | 提供高於市場平均的利息率 |
| 投資策略 | 支持定期定額等多樣化投資策略 |
1. 大戶投概述
1.1 大戶投是什麼？
「大戶投」是永豐金證券推出的數位投資帳戶，結合了永豐銀行的DAWHO數位帳戶，主打「一站式」的投資理財服務。大戶投提供股票、基金、ETF、債券等多元投資商品，並整合了證券交易、銀行存款、信用卡等功能，讓投資人能方便地管理資產。
1.2 大戶投的理財原理
大戶投的理財原理主要建立在以下幾點：
- 數位化服務： 大戶投提供全線上開戶、交易及帳務查詢等服務，免去臨櫃辦理的麻煩，讓投資理財更加便捷。
- 整合式帳戶： 結合銀行及證券帳戶，投資人能輕鬆管理資金，進行轉帳、提款等操作，提高資金運用效率。
- 多元投資選擇： 提供股票、基金、ETF、債券等多元投資商品，滿足不同風險屬性及投資目標的投資人。
- 手續費優惠： 大戶投提供較低的交易手續費，有助於降低投資成本，提升獲利空間。
- 智能投資工具： 提供智能選股、投資組合建議等工具，協助投資人做出更明智的投資決策。
1.3 大戶投對比傳統存款的優勢
| 特點 | 大戶投 | 傳統存款 |
|---|---|---|
| 獲利潛力 | 較高 (投資於股票、基金等有價證券，有機會獲得較高報酬) | 較低 (主要透過利息獲利) |
| 風險 | 較高 (投資市場波動可能導致損失) | 較低 (存款受存款保險保障) |
| 流動性 | 較高 (可隨時買賣證券，變現容易) | 較高 (可隨時提領存款) |
| 手續費 | 較低 (大戶投提供手續費優惠) | 無 (存款通常不需支付手續費) |
| 數位服務 | 提供線上開戶、交易、帳務查詢等服務 | 部分銀行提供網路銀行及行動銀行服務 |
| 智能投資工具 | 提供智能選股、投資組合建議等工具 | 無 |
大戶投與傳統存款各有優缺點，投資人應根據自身風險承受能力、投資目標及需求，選擇適合自己的理財方式。
2. 大戶投的款項處理
2.1 大戶投從哪扣款？
大戶投的扣款機制與一般證券戶相同，主要從證券交割帳戶扣款。證券交割帳戶是投資人用於證券交易的專屬銀行帳戶，當您進行股票、基金、ETF等交易時，所需的款項會從該帳戶中扣除。
2.2 大戶投和銀行帳戶的連結方法
大戶投提供兩種方式連結銀行帳戶：
-
DAWHO數位帳戶：
- DAWHO數位帳戶是永豐銀行提供的數位帳戶，與大戶投深度整合。
- 開設大戶投時可同時申請DAWHO數位帳戶，方便資金管理。
- 透過DAWHO數位帳戶，可享有跨行轉帳免手續費、高利活存等優惠。
-
其他銀行帳戶：
- 若您已有其他銀行帳戶，也可將其設定為大戶投的交割帳戶。
- 連結方式為至永豐金證券官網或APP，新增銀行交割帳戶，並完成驗證程序。
- 需注意不同銀行的轉帳手續費及到帳時間可能有所差異。
2.3 大戶投安全性分析
大戶投在安全性方面採取多項措施，保障投資人資金安全：
- 多層次驗證： 登入大戶投及進行交易時，需透過OTP簡訊驗證碼或其他驗證方式，確保帳戶安全。
- 加密傳輸： 採用SSL加密技術，保護個人資料及交易資訊的傳輸安全。
- 防火牆及入侵偵測系統： 建立嚴密的防火牆及入侵偵測系統，防止駭客入侵。
- 帳戶異常監控： 對帳戶進行即時監控，若發現異常交易會立即通知投資人。
此外，大戶投的交割帳戶受到銀行存款保險保障，每人每家銀行最高保障新台幣300萬元，讓投資人更安心。
3. 如何使用大戶投存錢
3.1 大戶投怎麼存錢？
大戶投的入金方式主要有兩種：
-
透過DAWHO數位帳戶：
- 現金存款： 可至永豐銀行ATM或全台指定超商存款。
- 跨行轉帳/無卡存款： 使用他行帳戶轉帳至DAWHO數位帳戶。
- 自動轉入： 可設定每月自動轉入固定金額至DAWHO數位帳戶。
-
透過其他銀行帳戶：
- 網路銀行/行動銀行轉帳： 使用其他銀行的網路銀行或行動銀行，轉帳至您在大戶投設定的證券交割帳戶。
3.2 大戶投存款流程
以下是大戶投存款的詳細流程：
-
確認交割帳戶：
- 若您使用DAWHO數位帳戶作為交割帳戶，請確認帳戶內有足夠餘額。
- 若您使用其他銀行帳戶作為交割帳戶，請確認已正確連結至大戶投。
-
選擇入金方式：
- DAWHO數位帳戶：選擇現金存款、跨行轉帳或自動轉入。
- 其他銀行帳戶：使用網路銀行/行動銀行進行轉帳。
-
輸入金額：
- 輸入您欲存入的金額。
-
確認資訊：
- 確認轉入帳號、金額等資訊無誤。
-
完成入金：
- 完成轉帳或存款程序後，資金將會在指定時間內入帳至您的證券交割帳戶。
3.3 大戶投入金策略
以下是大戶投的入金策略建議：
- 定期定額： 適合長期投資者，每月固定投入一筆資金，分散風險並降低平均成本。
- 分批投入： 對於市場波動較大的時期，可將資金分批投入，避免一次性投入的風險。
- 逢低加碼： 當市場下跌時，可考慮加碼投入，以較低的價格買入更多資產。
- 設定停利停損： 預先設定好停利停損點，達到目標時自動贖回或賣出，避免因情緒影響而做出錯誤決策。
- 注意資金流動性： 保留部分資金在交割帳戶中，以備不時之需。
4. 大戶投定期定額投資計劃
4.1 定期定額的概念
定期定額是一種投資策略，指投資者在固定時間間隔（例如每月、每季）以固定金額投資於特定標的（例如股票、基金、ETF）。這種方式有助於分散投資風險，降低平均成本，特別適合長期投資者。
定期定額的優點：
- 分散風險： 分批投入資金，避免在高點一次性投入，降低風險。
- 降低平均成本： 市場波動時，自動買進更多單位，降低平均成本。
- 紀律投資： 透過自動扣款，養成規律投資的習慣。
- 小額投資： 適合資金有限的投資人，以小額資金參與市場。
定期定額的缺點：
- 可能錯失短期獲利機會： 市場上漲時，定期定額可能無法獲得最大收益。
- 不適合短期投資： 定期定額需要較長時間才能發揮效果，不適合短期投資。
4.2 如何設定大戶投定期定額
大戶投提供方便的定期定額投資功能，您可以透過以下步驟設定：
- 登入大戶投App： 開啟大戶投App，並登入您的帳戶。
- 選擇「定期定額」： 在主頁面或投資頁面找到「定期定額」功能。
- 選擇投資標的： 選擇您想定期定額投資的股票、基金或ETF。
- 設定扣款日期及金額： 選擇每月扣款日期（例如5號、10號、20號），並輸入每月扣款金額。
- 確認設定： 確認所有設定無誤後，送出申請即可完成設定。
4.3 定期定額投資方法與風險評估
投資方法：
- 選擇適合的標的： 選擇具有長期成長潛力、符合自己風險承受度的標的。
- 分散投資： 不要將所有資金集中在單一標的上，分散投資不同產業或類型的標的。
- 長期持有： 定期定額投資需要時間發揮效果，建議長期持有，至少3年以上。
- 定期檢視： 定期檢視投資組合績效，適時調整投資策略。
風險評估：
- 市場風險： 股市波動可能導致投資損失。
- 標的風險： 選擇的標的可能表現不佳。
- 流動性風險： 部分標的可能流動性較差，難以變現。
5. 大戶投的手續費用解析
5.1 大戶投手續費概況
大戶投提供多元的投資產品，手續費率會因產品種類和交易方式而有所不同。以下是大戶投常見的手續費項目：
- 台股交易手續費：
- 電子交易：一般為成交金額的0.1425%，大戶投提供優惠方案，最低可至2折。
- 人工交易：一般為成交金額的0.1425%，另加收手續費。
- 零股交易手續費：
- 大戶投提供盤中零股交易，手續費最低1元。
- 定期定額手續費：
- 台股：手續費最低1元起。
- 美股：無低消限制，手續費依各檔ETF而異。
- 基金申購手續費：
- 依照各檔基金規定而異，部分基金享有手續費優惠。
- 其他費用：
- 融資融券利息、帳戶管理費、集保手續費等。
5.2 大戶投怎麼看手續費？
您可以在以下地方查詢大戶投的手續費資訊：
- 永豐金證券官網： 在官網的「服務據點與收費標準」頁面，可以查詢到各項交易手續費的詳細資訊。
- 大戶投App： 在App的「交易設定」或「個人專區」中，可以查詢到相關手續費資訊。
- 對帳單： 每月對帳單會列出您當月的交易明細及手續費。
- 洽詢客服： 若有疑問，可透過電話、線上客服或親臨分行洽詢。
5.3 比較大戶投與其他平台的手續費
| 平台 | 台股電子交易手續費 (折扣後) | 零股交易手續費 | 美股定期定額手續費 |
|---|---|---|---|
| 大戶投 | 最低2折 | 最低1元 | 依各檔ETF而異 |
| 其他券商 | 2.8折~6折 | 1~20元不等 | 依各家券商規定 |
| 海外券商 (如Firstrade) | 約0美元/筆 | 不適用 | 依各家券商規定 |
從表格中可以看出，大戶投在台股電子交易和零股交易方面具有明顯的手續費優勢，適合頻繁交易的投資人。然而，在美股定期定額方面，其他券商或海外券商可能提供更優惠的方案，投資人可多方比較後再做選擇。
6. 大戶投賣股票的資金流動
6.1 大戶投賣股票流程
- 登入大戶投App： 開啟大戶投App，並使用您的帳號密碼登入。
- 選擇「證券」： 在主頁面或下方選單中，選擇「證券」功能。
- 選擇「賣出」： 在證券交易頁面，選擇欲賣出的股票，並點擊「賣出」。
- 輸入賣出數量及價格： 輸入您想賣出的股票數量，並選擇賣出價格（限價或市價）。
- 確認賣出： 確認賣出資訊無誤後，點擊「確認賣出」。
- 等待成交： 系統將您的賣出委託送至證券交易所撮合，等待成交。
- 成交後入帳： 股票成交後，款項將在T+2日（交易日後第二個營業日）入帳至您的證券交割帳戶。
6.2 大戶投賣股票多久入帳？
根據台灣證券市場的T+2交割制度，大戶投賣股票的款項通常會在交易日後第二個營業日入帳至您的證券交割帳戶。例如，若您在星期一賣出股票，款項將在星期三入帳。
6.3 如何加速大戶投股票賣出後的入帳時間
目前無法加速大戶投股票賣出後的入帳時間，因為這是受到台灣證券市場T+2交割制度的限制。
然而，您可以透過以下方式，更有效地管理您的資金：
- 使用DAWHO數位帳戶： DAWHO數位帳戶與大戶投深度整合，提供即時出入金功能，讓您更快速地將資金轉入或轉出證券戶。
- 提前規劃資金需求： 若您有短期資金需求，建議提前規劃，在需要用錢之前就將股票賣出，確保款項能及時入帳。
- 利用融資功能： 若您急需資金，可考慮使用大戶投提供的融資功能，但需注意融資成本及相關風險。
7. 大戶投的存款利息計算
大戶投的存款利息計算方式與其連結的DAWHO數位帳戶息息相關。DAWHO數位帳戶提供高利活存，但利率會根據每月平均財富餘額而有所調整。
7.1 大戶活存的利息計算方式
DAWHO數位帳戶的活存利率計算方式如下：
- 基本利率： 依照銀行公告的活期儲蓄存款牌告利率計算。
- 高利活存： 符合指定條件者，可享有較高的活存利率。
- 每月結算： 利息於每月結算，並於次月第一個營業日撥入DAWHO數位帳戶。
2023年7月起DAWHO數位帳戶活存利率方案：
| 平均財富餘額 | 活存利率 (新台幣30萬元內) |
|---|---|
| 超過10萬元 | 1.3% |
| 未達10萬元 | 一般活期儲蓄存款牌告利率 |
7.2 大戶投活存利息怎麼算？
舉例來說，若您的大戶投帳戶連結DAWHO數位帳戶，且當月平均財富餘額為20萬元，則您在該帳戶中的30萬元以內存款可享有1.3%的活存利率。假設當月活期儲蓄存款牌告利率為0.2%，則您的利息計算如下：
- 高利活存部分： 30萬元 * 1.3% / 12個月 = 325元
- 一般活存部分： (20萬元 – 30萬元) * 0.2% / 12個月 = 0元 (因未達高利活存門檻)
因此，您當月可獲得的利息為325元。
7.3 如何最大化大戶投的存款利息收益
要最大化大戶投的存款利息收益，您可以考慮以下方法：
- 維持高平均財富餘額： 盡量將資金存放在DAWHO數位帳戶中，以維持較高的平均財富餘額，享有高利活存優惠。
- 善用自動轉入功能： 設定每月自動轉入固定金額至DAWHO數位帳戶，確保帳戶餘額維持在高利活存門檻之上。
- 搭配其他高利活存產品： 若您的存款金額超過30萬元，可考慮搭配其他銀行的高利活存產品，以獲得更高的利息收益。
- 留意利率變動： 銀行的活存利率可能隨時調整，請隨時留意最新公告，並適時調整您的存款策略。
8. 大戶投的未來與應用
8.1 大戶投在理財規劃中的地位
大戶投作為一個整合性的數位投資平台，在現代人的理財規劃中扮演著日益重要的角色。
- 一站式服務滿足多樣需求： 大戶投提供股票、基金、ETF、債券等多元投資管道，並結合銀行存款、信用卡等服務，滿足投資人不同的理財需求。
- 低門檻、低成本投資： 相較於傳統投資方式，大戶投降低了投資門檻，手續費也相對較低，讓小資族也能輕鬆參與投資。
- 數位化工具輔助決策： 大戶投提供智能選股、投資組合建議等工具，幫助投資人更有效地進行資產配置與投資決策。
- 提升理財自主性： 透過大戶投，投資人能更自主地管理投資組合，隨時掌握市場動態，並根據自身需求調整投資策略。
綜合以上優勢，大戶投不僅是年輕族群的投資首選，也逐漸成為各年齡層投資人的理財好夥伴。
8.2 未來大戶投的發展趨勢與展望
大戶投在未來有望持續發展，並在以下幾個方面有所突破：
- 產品多元化： 引進更多元的投資商品，如海外股票、期貨選擇權等，滿足投資人更多樣化的需求。
- 智能化服務： 強化智能投資工具，提供更精準的投資建議，協助投資人優化投資組合。
- 客製化服務： 根據投資人的風險屬性、投資目標等，提供更個人化的理財建議與服務。
- 生態圈擴展： 與更多金融機構或服務業者合作，打造更完整的金融生態圈，提供更全面的理財服務。
隨著金融科技的發展，大戶投有望在未來持續創新，為投資人帶來更便捷、高效、智能的投資體驗。
8.3 投資者如何充分利用大戶投進行資產管理
要充分利用大戶投進行資產管理，投資者可以參考以下建議：
- 設定明確的投資目標： 根據自身的財務狀況、風險承受能力及投資期限，設定合理的投資目標。
- 了解投資產品特性： 在投資前，充分了解各種投資產品的特性、風險及報酬，選擇適合自己的產品。
- 善用智能投資工具： 利用大戶投提供的智能選股、投資組合建議等工具，輔助投資決策。
- 定期檢視投資組合： 定期檢視投資組合的績效，並根據市場變化及個人需求進行調整。
- 持續學習投資知識： 透過閱讀相關書籍、參加投資講座或課程，不斷提升自己的投資知識。
- 理性投資，避免追高殺低： 保持冷靜，不要被市場情緒左右，避免追高殺低，做出不理性的投資決策。
透過上述方法，投資者可以更有效地利用大戶投進行資產管理，實現財富增值的目標。
總結
大戶投作為一個前沿的數位投資平臺，不僅提升了投資效率，還讓理財變得更靈活、便捷。通過該平臺，投資者可以輕松管理資產，實現資金的快速流動，並利用低手續費和高存款利率增加投資回報。隨著未來進一步的產品擴展和服務升級，大戶投將可能成為更多投資者的首選平臺。這不僅是因為它的便捷性和經濟性，更因為它在幫助用戶達成財務目標方面顯示出強大的潛力。
常見問題
Q1: 大戶投適合哪些人群使用？
大戶投適合希望通過一站式平臺進行多元化投資的用戶，尤其適合對於手續費成本敏感和希望便捷操作的年輕投資者。
Q2: 如何開設大戶投帳戶？
您可以通過永豐金證券官方網站或是移動應用APP線上申請開戶，流程簡便，並提供數位身分證明工具快速驗證身份。
Q3: 大戶投的安全性如何？
大戶投採用多重安全措施，包括多層次身份驗證和加密技術，確保用戶資金和交易的安全。
Q4: 可以通過大戶投進行哪些類型的投資？
用戶可以投資股票、基金、ETFs和債券等多種金融產品。
Q5: 投資大戶投有哪些費用需要考慮？
大戶投的費用包括但不限於交易手續費、帳戶管理費和基金申購費等，具體情況可以在平臺的費用明細頁查看。