聚合是什麼?
在期貨市場中，聚合是一個過程，即將由單一交易者或交易者團體擁有或控制的所有期貨頭寸合併成一個總頭寸。然而，從財務規劃的角度來看，聚合是一種節省時間的會計方法，可以將個人在各個機構的財務數據整合起來。
在提供客戶服務時，聚合越來越受到顧問的歡迎，因為這使得顧問在解析賬戶的各個類別之前，能夠以更簡潔、更易於理解的方式與客戶討論賬戶。
關鍵要點
- 財務顧問和銀行整合客戶的信息，以便輕鬆產生該客戶財務狀況的清晰圖景。此外，這還為客戶增加了一層額外的保護。
- 當客戶不給予他們完全訪問時，顧問和規劃師會遇到困難，他們認為這不允許他們看到全貌，從而無法對客戶的財務給出準確建議。
- 聚合對雙方都是有利的，但優勢在於財務顧問，他們可能會在客戶的服務中發現他們可以銷售的產品或服務的缺口。
聚合如何運作
財務顧問利用賬戶聚合技術從投資者在其他金融機構持有的零售賬戶中收集頭寸和交易信息。聚合器為投資者及其顧問提供了投資者完整財務狀況的集中視圖，包括每日更新。
財務規劃師處理管理和非管理賬戶。管理賬戶包含由顧問控制並由顧問的託管人持有的資產。規劃師使用投資組合管理和報告軟體通過與託管人的直接連接捕獲客戶的數據。對於規劃師來說，擁有所有賬戶是很重要的，因為沒有完整的集合進行聚合會導致該客戶財務狀況的不準確圖景。
此外，非管理賬戶包含未在顧問管理下但對客戶的財務計劃仍然重要的資產。例子包括401(k)賬戶，個人支票或儲蓄賬戶，養老金和信用卡賬戶。
顧問對管理賬戶的關注是當客戶不提供登錄信息時的可訪問性問題。沒有非管理賬戶的每日更新，顧問無法提供全面的財務規劃和資產管理方法。
賬戶聚合的重要性
賬戶聚合服務通過提供一種方便的方法來獲取在大多數零售銀行或經紀公司持有的賬戶的當前頭寸和交易信息，解決了這一問題。由於投資者的隱私受到保護，披露每個非管理賬戶的個人訪問信息是沒有必要的。
財務規劃師使用聚合賬戶軟體來分析客戶的總資產，負債和淨值; 收入和支出; 以及資產，負債，淨值和交易價值的趨勢。顧問還在做出投資決策之前評估客戶投資組合中的各種風險。
賬戶聚合的影響
許多聚合服務提供經紀公司和金融機構之間的直接數據連接，而不是使用銀行的面向消費者的網站。客戶通過提供個人信息給聚合服務來授權給金融機構。