隨著數位金融的快速發展，線上貸款服務成為了現代金融市場的重要一環。麻吉Pay，作為台灣小額貸款市場的領導者之一，自2017年由PChome旗下子公司「廿一世紀數位」推出以來，已經顯著改變了台灣的貸款市場格局。這篇文章將全面介紹麻吉Pay的起源、發展、市場地位，以及其金融服務的細節，幫助理解其對市場的影響以及消費者如何利用這些服務。
摘要
| 年份 | 事件 |
|---|---|
| 2017 | 推出手機貸款服務 |
| 2018 | 推出機車貸款服務，提供最高6萬元貸款額度 |
| 2019 | 與LINE合作，推出LINE ID申貸服務 |
| 2020 | 推出AI審核系統，縮短審核時間 |
| 2021 | 累積貸款件數突破10萬件 |
| 2022 | 推出「0利率體驗專案」 |
| 市場地位 | 台灣小額貸款市場領導者之一，市占率約20% |
| 優缺點 | 便利申請、快速撥款、貸款門檻低、利率透明，但貸款額度較低、利率較高 |
麻吉Pay簡介
1.1. 麻吉Pay的起源與發展
麻吉Pay是PChome旗下子公司「廿一世紀數位」所開發的線上貸款服務，於2017年推出。最初僅提供手機貸款，後來擴增至機車貸款。麻吉Pay以簡便的申請流程和快速的撥款速度聞名，深受年輕族群喜愛。
- 2017年：麻吉Pay推出手機貸款服務，主打免抵押、免保人、快速撥款等特色。
- 2018年：麻吉Pay推出機車貸款服務，提供最高6萬元的貸款額度。
- 2019年：麻吉Pay與LINE合作，推出LINE ID申貸服務，讓用戶可以直接透過LINE申請貸款。
- 2020年：麻吉Pay推出AI審核系統，大幅縮短審核時間。
- 2021年：麻吉Pay累積貸款件數突破10萬件。
- 2022年：麻吉Pay推出「0利率體驗專案」，限時提供0利率貸款。
1.2. 麻吉Pay在台灣的市場地位
麻吉Pay是台灣小額貸款市場的領導業者之一，市占率約為20%。麻吉Pay的成功歸功於以下幾項因素：
- 便利的申請流程：麻吉Pay的申請流程完全線上化，用戶只要準備身分證、手機和銀行帳戶等資料，即可透過手機或電腦申請貸款。
- 快速的撥款速度：麻吉Pay採用AI審核系統，審核時間最快可於15分鐘內完成。核貸後，貸款金額最快可於當天撥款。
- 親民的貸款條件：麻吉Pay的貸款門檻較低，年滿20歲、有穩定收入來源者即可申請。
麻吉Pay的出現，改變了台灣小額貸款的市場樣貌。以前，民眾若要申請小額貸款，通常需要到銀行或融資公司臨櫃辦理，流程繁瑣且耗時。麻吉Pay的推出，讓民眾可以透過手機或電腦輕鬆申請貸款，也讓小額貸款的市場更加蓬勃發展。
1.3 麻吉Pay的優缺點
優點
- 申請流程便利
- 撥款速度快
- 貸款門檻低
- 利率透明
缺點
- 貸款額度較低
- 利率較高
- 有可能造成債務負擔
如何註冊麻吉Pay
2.1. 註冊前的準備事項
在註冊麻吉Pay之前，您需要準備以下資料：
- 身分證：您需要提供身分證正反面影本或照片。
- 手機：您需要提供一支可收簡訊的手機號碼。
- 銀行帳戶：您需要提供一個可收受貸款金額的銀行帳戶。
2.2. 註冊流程詳解
- 首先，您需要前往麻吉Pay的官網或APP。
- 點擊「註冊」按鈕。
- 輸入您的手機號碼和驗證碼。
- 設定您的密碼。
- 輸入您的個人資料，包括姓名、身分證字號、出生日期、性別、職業等。
- 輸入您的銀行帳戶資料。
- 勾選同意麻吉Pay的使用者條款和隱私權政策。
- 點擊「註冊」按鈕。
2.3. 常見註冊問題與解決方案
問題1：我沒有智慧型手機，可以使用麻吉Pay嗎？
答：不可以。麻吉Pay的註冊和貸款申請都需要透過智慧型手機進行。
問題2：我忘記我的密碼了，該怎麼辦？
答：您可以點擊麻吉Pay登入頁面的「忘記密碼」按鈕，輸入您的手機號碼和驗證碼，即可重設密碼。
問題3：我的註冊申請被拒絕了，怎麼辦？
答：您的註冊申請可能被拒絕的原因有以下幾項：
- 您提供的資料不完整或不正確。
- 您未滿20歲。
- 您有信用不良紀錄。
如果您不清楚註冊申請被拒絕的原因，可以聯繫麻吉Pay的客服中心尋求協助。
麻吉Pay的金融服務
3.1. 手機分期的選擇與建議
麻吉Pay提供多種手機分期方案，包括：
- 0利率分期：限時推出0利率分期專案，最高可分期12個月。
- 低利率分期：提供1.79%起之低利率分期方案，最高可分期60個月。
- 高額度分期：提供最高20萬元之高額度分期方案，可滿足不同需求。
在選擇手機分期方案時，應考慮以下因素：
- 手機價格：手機價格越高，貸款金額越高，應選擇較長的分期期限，以降低每月還款金額。
- 還款能力：應評估自己的還款能力，選擇合適的分期期限和利率。
- 其他優惠：有些分期方案可能搭配其他優惠，例如贈送配件或購物金，可依個人需求選擇。
以下提供一些手機分期的建議：
- 若預算有限，可選擇0利率或低利率分期方案。
- 若想減輕每月還款負擔，可選擇較長的分期期限。
- 若有足夠的還款能力，可選擇高額度分期方案，以取得較多的資金運用彈性。
3.2. 樂分期服務介紹
樂分期是麻吉Pay推出的分期購物平台，提供多元的商品分期方案，包括：
- 3C家電：手機、平板、筆電、電視、冰箱、洗衣機等。
- 居家生活：家具、廚具、寢具、衛浴等。
- 汽機車：汽車、機車、自行車等。
- 旅遊：機票、飯店、套裝行程等。
在樂分期平台購物，可享有以下優惠：
- 多種分期方案：提供0利率、低利率、高額度等多種分期方案，可依需求選擇。
- 快速審核：採用AI審核系統，審核時間最快可於15分鐘內完成。
- 便利的還款方式：可透過ATM、網路銀行、代繳中心等方式繳款。
3.3. 手機貸款查詢流程
若您已註冊麻吉Pay帳戶，可透過以下流程查詢手機貸款額度：
- 登入麻吉Pay官網或APP。
- 點擊「我的貸款」選項。
- 選擇「手機貸款」。
- 輸入您的手機型號和 desired 貸款金額。
- 點擊「試算」按鈕。
系統將顯示您的手機貸款額度、利率、月繳金額等資訊。若您符合貸款條件，可直接線上申請貸款。
麻吉Pay的付款與逾期問題處理
4.1. 遲繳的影響與後果
根據麻吉Pay的官方說明，如果貸款人遲繳款項，可能會產生以下影響與後果：
- 滯納金：麻吉Pay會對遲繳的款項收取滯納金，滯納金的計算方式為 應繳金額 x 滯納天數 x 滯納金率。
- 信用瑕疵：如果遲繳紀錄被聯徵中心登記，可能會影響貸款人的信用評分，未來向其他金融機構申請貸款時可能會受到影響。
- 催收：麻吉Pay可能會委託催收公司進行催收，催收公司可能會採取較為強硬的催收手段。
- 法律追訴：如果貸款人長期逾期不還款，麻吉Pay可能會循法律途徑提告，要求貸款人償還款項。
4.2. 如何處理遲繳情況
如果貸款人不幸遲繳了款項，可以按照以下步驟處理：
- 主動聯絡麻吉Pay：貸款人應儘快聯絡麻吉Pay的客服人員，說明遲繳的原因，並尋求解決方案。
- 盡快繳納欠款：貸款人應儘快繳納欠款，以避免產生更多的滯納金。
- 協商還款方案：如果貸款人一時難以繳納全部欠款，可以試著與麻吉Pay協商還款方案，例如申請展延還款或分期償還。
4.3. 提升付款效率的技巧
為了避免遲繳款項，貸款人可以採取以下措施來提升付款效率：
- 設定自動扣款：貸款人可以設定自動扣款，讓麻吉Pay直接從貸款人的指定帳戶中扣款，以避免忘記繳款。
- 提早規劃還款：貸款人可以提早規劃還款，例如在發薪日當天或隔天就將款項轉存至麻吉Pay指定的收款帳戶。
- 善用提醒功能：麻吉Pay的APP或網站通常都有提供提醒功能，貸款人可以設定提醒通知，以提醒自己到期繳款。
總結
麻吉Pay自推出以來，已經從一個僅提供手機貸款的服務，發展成為多元化的貸款和分期購物平台。其便捷的申請過程和快速的審核流程使其在台灣的小額貸款市場中佔據了顯著的市場份額。然而，消費者在使用麻吉Pay服務時仍需留意其較高的利率和可能造成的債務負擔。整體而言，麻吉Pay提供了一個現代化、高效的貸款和分期付款的解決方案，大幅改善了消費者的貸款經驗。
常見問題快速FAQ
Q1：註冊麻吉Pay需要哪些資料？
您需要提供身分證正反面影本或照片、一支可收簡訊的手機號碼以及一個銀行帳戶。
Q2：如果我沒有智慧型手機，還能使用麻吉Pay嗎？
不可以。麻吉Pay的註冊和貸款申請都必須透過智慧型手機進行。
Q3：忘記密碼應該怎麼辦？
您可以在麻吉Pay登入頁面點擊「忘記密碼」按鈕，輸入您的手機號碼和驗證碼來重設密碼。
Q4：註冊麻吉Pay遇到拒絕怎麼處理？
如果您的註冊申請被拒絕，可能是由於資料不完整或不正確、未滿20歲或有信用不良紀錄。您可以聯絡麻吉Pay客服尋求解決方案。
Q5：如何選擇合適的手機分期方案？
在選擇分期方案時，應考慮手機價格、還款能力以及是否有其他優惠。例如，如果預算有限或想減輕每月還款負擔，可以選擇0利率或低利率分期方案，並選擇較長的分期期限。