Best Ways to Earn Passive Income
最佳的被動收入方式並非富人的專利。只需投入少量的啟動時間和資本，任何人都可以創建被動收入來源。無論你有全職工作，還是退休後希望增加收入，都有適合的被動收入點子可以提高你的現金流。被動收入並不是真正的「無努力錢」，而是更類似於「少努力錢」。一些被動收入策略，如擁有派息股票或債券，比擁有租賃房地產需要的工作要少。這個指南涵蓋了如何開始、你可以賺取多少被動收入、所需的努力和各種被動收入投資。
如何開始賺取被動收入
有很多方法可以開始賺取被動收入。在你開始之前，你需要弄清楚想投入多少努力和資金。然後選擇一個適合你的資本、技能和興趣的被動收入點子。
- 選擇被動收入來源。花點時間確定你是想通過投資來賺取被動收入，還是想運營一個能產生現金的副業。不管是哪種方式，通常需要一些時間來建立一個不錯的現金流。
- 選擇適合你需求的平臺。如果你尋求被動投資收入，有很多金融經紀公司、應用程序和銀行可以選擇。銷售在線產品或開始一個聯盟網站需要創建一個網站或社交媒體平臺。開始時的努力較大，隨著時間的推移會減少。
- 設定你的期望。從投資中賺取被動收入涉及預測回報，這取決於投資金額。一個5,000美元的投資在支付6%收益的股息基金中，將每年提供300美元，而成功的聯盟網站可能每月賺取1,000美元或更多。
比較頂級投資平臺
| 平臺 | 類型 | 賬戶最低限額 | 費用 |
|---|---|---|---|
| Merrill Edge | 線上經紀公司 | $0 | 每筆股票交易0美元。期權交易每腿0美元加每合同0.65美元 |
| ETRADE | 線上經紀公司 | $0 | 股票/ETF交易無佣金。期權每合同0.50 – 0.65美元，取決於交易量。 |
| Betterment | 機器人顧問 | $0，%10 開始投資 | 投資計劃年費0.25%，或是賬戶低於20K的月費4美元，銷售計劃費用0.40% |
| Wealthfront | 機器人顧問 | 投資賬戶最低$500，現金賬戶最低$1，財務計劃免費 | 大部分賬戶年費0.25%，無交易佣金，提現、最低額或轉賬費用。529計劃費率為0.42%-0.46% |
| Empower | 機器人顧問 | $100,000 | 年費0.49%到0.89% |
最佳被動收入投資
最佳的被動收入投資涉及平衡你的人力資本、財務資本、時間和技能。
在金融市場投資的範圍包括銀行和金融產品，如股票和債券。購買銀行產品如存款證和高收益現金賬戶風險較低，但相比於投資金融市場資產，其上升潛力也較小。
投資於支付股息的股票或支付利息的債券能產生現金流，但需要較大的投資才能實現有意義的月收入。眾籌投資應用程序也使公眾能夠購買農田、大型和小型房地產項目、葡萄酒、藝術品等的股份，以獲得持續的現金流。
投資金融資產時存在一定的風險範圍。風險最低的現金流產生資產包括貨幣市場基金、高收益儲蓄賬戶和銀行存款證。投資於派息股票或股票基金存在股息削減的風險，也可能面臨投資本金價值下降的風險。支付利息的債券和債券基金價格也會有所波動，但利息支付很少被削減。持有到期的個別債券將會返還投資的票面或全部價值。但在到期前出售的債券和債券基金可能會以低於你的原始支付金額的價格出售。
股息股票
購買支付股息的股票是擁有一家公開上市公司的其中一個部分。許多股票會將其收益的一部分以現金股息支付的形式分配給股東。股息通常每季度支付一次。你可以選擇將現金支付再投資於額外的股票股份，或者直接接受現金股息支付。長期投資者建立一個支付股息的股票或基金的投資組合，是賺取被動收入的最佳方式之一。
投資於支付股息的股票是一個具有現金流和資本增值潛力的被動收入點子。
股息交易所交易基金 (ETF)
股息交易所交易基金 (ETF) 是一種擁有許多支付股息的股票的投資工具。你可以購買一個投資，如 SPDR S&P Global Dividend ETF (WDIV)，並獲得一個支付股息公司組合的訪問權限。WDIV ETF 擁有全球公司，其股息通常高於美國公司。許多股息 ETF 也篩選具有逐漸增加股息歷史的公司。
股息 ETF 是另一種提供定期現金支付的被動收入投資，並且具有資本增值潛力的額外獎金。選擇股息交易所交易基金時，考慮管理費用，因為較高的基金費用可能會抵消回報。
最佳在線經紀公司
| 公司 | 賬戶最低限額 | 費用 |
|---|---|---|
| Fidelity | $0 | 股票/ETF 交易$0，每合同期權交易$0.65 |
| Interactive Brokers | $0 | IBKR 的 TWS Light 上的股票和 ETF 交易免佣金，或按交易量調整的低成本；期權交易每合同$0.65；期貨交易每合同$0.85 |
| Charles Schwab | $0 | 股票/ETF 交易$0，每合同期權交易$0.65 |
債券
隨著利率逐漸上升，債券再次受到青睞。與股票不同，債券投資是你向公司或政府實體提供的貸款。作為回報，你會定期收到票息利息支付。債券是賺取被動收入的最佳方式之一，因為如果你以面值（通常 $1,000）購買新發行的債券並持有到期，你將會獲得定期現金利息支付和在債券到期時返還本金。信用評級較低的債券通常提供較高的利息支付和更大的現金流，同時，政府債券和高度評級的公司債券則提供較低的利息支付。
債券價值會波動，因此在到期前出售時，你可能會收回比最初價格更多或更少的金額。債券的信用評級顯示了債券違約的可能性，低評級的債券通常具有較高的違約風險。投資者還可以投資多樣化的債券共同基金或交易所交易基金，以在不勞而獲的情況下建立被動收入。
存款證 (CD)
存款證 (CD) 是你可以在大多數金融機構購買的銀行產品。你投資一定金額的錢，通常是 $100 或更多，並承諾將這筆錢投入一定時間。CD 通常支付預定的利率，期限從三個月至五年或更長不等。
有各種類型的 CD，包括固定利率和浮動變量利率。尋求定期現金流和穩定本金價值的投資者可以創建 CD 梯子，並定期購買 CD。隨著一個 CD 到期，你重新投資收益於新的存款證中。這是一種在你預計利率會上升時增加現金流的好策略。
高收益儲蓄賬戶
銀行的高收益儲蓄賬戶支付的利息高於典型的儲蓄賬戶。所需的最低餘額可能高於儲蓄賬戶。
如果你想知道如何賺取被動收入，高收益儲蓄賬戶是一個不錯的選擇。對於你需要用於近期開銷和緊急情況的資金來說，高收益儲蓄賬戶是一個穩健的選擇，並保持你的資金有流動性。
開設高收益儲蓄賬戶的過程與開設傳統銀行賬戶相似。只需點擊你喜歡的銀行網站上的「開戶」按鈕，並回答幾個個人問題，例如：
- 賬戶類型（單一或聯合）
- 地址
- 社會保障號碼
- 以前的地址，以驗證你的身份
- 當前或可能的過去僱主
- 債務
貨幣市場賬戶
貨幣市場共同基金是一種投資工具，它擁有短期商業債務。這種投資不同於貨幣市場銀行賬戶，後者類似於高收益銀行儲蓄賬戶。像典型的共同基金一樣，來自許多投資者的資金被集中起來投資於短期債務和現金等值工具。這些賬戶的吸引力在於，其每股價值固定在一美元，且收益率是高收益現金等值組中最高的。
你需要在你的投資經紀賬戶中投資於貨幣市場基金。這些投資是流動的，資金可在幾天內提款。貨幣市場基金的利息可以提取用作現金流，或再投資以增長未來的資本。
比較提供商
| 提供商 | 最適合 | 主要優點 |
|---|---|---|
| Prime Alliance Bank | 最佳整體 | 任何餘額均具競爭力的利率 |
| Patelco Credit Union | 最適合小餘額 | 較小餘額更高的APY |
| Axos Bank | 最適合借記卡用戶 | 全面借記卡訪問，無月費 |
| Ally Bank | 最具靈活性 | 可通過網上、ATM、借記卡或 Zelle 訪問資金 |
| Synchrony Bank | 最佳IRA選擇 | 將現有IRA轉換為IRA貨幣市場賬戶 |
替代被動收入點子
除了股票、債券和現金，被動收入點子還有很多其他選擇。其中一些選擇比其他選擇更被動。房地產投資經常被當做回答「賺取被動收入的最佳方式是什麼？」的答案。但房地產投資的形式多種多樣，有些比其他更被動。擁有和管理實物房產是被動的，直到水管破裂或租客不交房租。那時它就需要大量工作。投資實物房產還需要一大筆資金來開始。房地產眾籌應用程序或投資於房地產投資信託基金 (REITs) 更為被動。一旦你購買這些證券，你只需等待現金流。
另一種在線賺取被動收入的流行方法是創建聯盟網站，但這涉及比表面看起來更多的工作。租賃 Airbnb 只有在你僱傭一個團隊來管理房產時才算半被動。返現信用卡和購物網站可能被認為是被動收入點子，但你在花錢以便獲得現金返還。因此，這不是一個淨積極的進取行為。
其他替代被動收入包括數字產品銷售，如電子書、課程、應用程序和其他在線商品。對於所有這些被動收入點子，啟動時都有大量的時間承諾和一些前期資金。如果銷售不達預期，你也不太確定能否獲得投資回報。評估這些替代被動收入，以了解是否有適合你的策略。
REIT投資
房地產投資信託或 REIT 是一種擁有一池商業房地產的投資工具。有些 REIT 提供廣泛的房地產多樣化。你也可以購買專門擁有老年住房、學生住房、倉庫、商業物業、抵押貸款、購物中心、數據中心或其他種類物業的 REIT。對於現金流來說，REIT 的好處在於它們依法需將90%的應稅收入支付給股東。
點對點貸款
債務投資很受歡迎，許多平台讓日常投資者成為銀行，將資金借給他人。像Groundfloor這樣的應用程序提供了讓投資者向房地產買家貸款的機會。其他平台則將借款人與貸款人配對，以滿足各種現金需求。
這些點對點貸款應用程序提供的利息支付比傳統的股票、債券或現金工具要高，但風險也更大，因為貸款還款違約可能會侵蝕你的回報。為了降低這種風險，你可以選擇投資於質量較高的貸款，並通過擁有多個貸款來進行多元化投資。
聯盟行銷
聯盟行銷者在其網站或社交媒體帳戶上銷售產品和服務，並從品牌方獲得銷售佣金。聯盟行銷者經常撰寫評論以吸引訪客到他們的網站。聯盟行銷的設置並不是被動的，涉及創建網站或社交媒體平台、與支付佣金的公司簽訂合同以及撰寫內容以吸引訪客。
聯盟行銷的被動部分在於，一旦內容寫好並且網站擁有穩定的訪客流量，你的工作量就會減少。但這只是部分事實，因為你仍然需要撰寫新內容和更新舊內容以維持和增加網站流量。此外，可能需要數月甚至更長時間才能開始產生現金流。因此，我們將聯盟行銷放在被動收入想法階梯的高努力階段。
最佳替代投資平台
| 平台 | 焦點 | 最低投資額 |
|---|---|---|
| Fundrise | 房地產投資 | $10 |
| Masterworks | 藝術投資 | $10,000 |
| Yieldstreet | 資產多樣化 | $2,500 |
| iTrustCapital | 黃金和加密貨幣 | $1,000 |
選擇被動收入來源時需要考慮的因素
資本
所有被動收入想法都需要啟動資本。要從現金等價物、股票和債券等金融資產中發展出有意義的被動收入流，你需要一個不錯的賬戶餘額。擁有$100,000的投資，每年支付5%的股息或利息，能提供每年$5,000的現金流。
儘管聯盟行銷需要較少的現金支出來潛在地獲得現金流，但你會付出更多的人力資本或時間。
風險
所有投資都具有一定程度的風險。存款證和高收益現金投資不會損失你的本金，但可能因為通脹而失去購買力。投資於高風險股息支付的金融資產涉及可能損失本金的潛在風險，如果股息被削減，現金流也會減少。眾籌被動收入投資監管較少，可能會將你的資金綁定較長時間，並增加違約和平台失敗的風險。
稅收
除了你所在州的免稅市政債券，所有收入都需繳納政府稅。稅後收入才是真正重要的，因此了解你的投資如何被徵稅，以及你的特定邊際稅率。股息和利息支付可能有自己的稅率。
股票與替代投資的主要區別
| 股票 | 替代投資 |
|---|---|
| 流動性 | 非常流動，可以全天交易。 |
| 費用 | 大多數經紀公司提供免交易費交易，大多數ETF和共同基金的費用率低於1.0%。 |
| 最低投資額 | 多個投資平台可以以最低$10購買零股和ETF份額。 |
| 相關性 | 股票在特定行業和地區之間表現出明顯的相關性。資產之間相關性較低可以提高投資的價格穩定性。 |
常見問題解答
主動收入與被動收入的區別是什麼？
主動收入與被動收入之間有一條細微的界線。顯然，每天去上班換取固定工資是主動收入。任務工作，如送餐、共享乘車駕駛、自由職業、咨詢和合同工作也是創造主動收入的方式。通過主動收入，你因工作而獲得報酬。被動收入想法涵蓋了一系列工作。
零努力獲得收入是不太可能的，除非你算是接受遺產或中獎。寫書然後獲得版稅是一個很好的被動收入例子，但隨著時間的推移，書籍版稅會減少。相比之下，如果你購買了支付股息的股票基金，一旦選擇了投資，你將獲得持續的股息支付，幾乎不需要額外努力。一些被動收入想法是流動的，例如購買支付股息的投資，而另一些則流動性較差，例如長期房地產共同投資。一些被動收入工作需要少量持續工作以換取現金流，而另一些則不太被動，需要更多持續努力。被動收入策略從需要少量啟動工作的，例如投資支付股息的股票或貨幣市場共同基金，到更勞動密集型的，例如管理出租物業或創建聯盟行銷評論網站。
如何在幾乎不花錢的情況下賺取被動收入？
通過創建數字產品，如課程、應用程序、電子書等並銷售它們，你可以以最少的現金創建被動收入。書籍可以在Amazon上銷售，而其他產品可以通過你的社交媒體帳戶或在線商店銷售。
如果你有一個包含401(k)或其他退休賬戶的工作，你可以將部分工資投入到該賬戶並投資於金融資產。退休時，你將有足夠的資金創造被動收入流。
你可以靠被動收入生活嗎？
是的，你可以靠被動收入生活。如果你生活在一個生活成本低的地區，靠被動收入生活最容易。要靠金融投資和現金等價物的收入生活，你需要一大筆錢。要每年賺$30,000，你需要$600,000以5%每年回報率的投資。
要靠數字產品或服務銷售收入生活，你需要每月賺取數千美元。聯盟行銷也一樣。
年長的個人已經積累了大量可投資資產，最有可能靠被動收入生活。例外情況是那些年輕時賺了很多錢、生活簡單並投資於收入和資本增長的人。
如何選擇合適的被動收入想法？
選擇合適的被動收入想法，需要評估你的可用時間、風險承受能力和可用資本。同時，探索你的技能組合，以確定哪些被動收入想法適合你。開始為未來被動收入投資的最簡單方法是從小處開始並自動化你的投資。
誰應該考慮被動收入來源？
每個人都應該考慮為未來投資。當你年老時，你將有機會創造被動收入流。具有雄心壯志和自我激勵能力的年輕人應該考慮創造被動收入流。就業是不確定的，創造多重收入流是一個穩健的財務計劃。