如何自動化您的投資

自動化投資可能是簡化財富增長的最聰明方法，通過自動化投資，您不太可能錯過資金轉移，因為它們會直接從您的薪水中提取並直接轉移到您的401(k)或投資賬戶中。從初學者到高階選擇交易者，自動化投資是複利增長的重要策略。我們設計了這本指南，以幫助您探索如何自動化您的投資，從簡單的股息再投資到定期轉移到機器人顧問。

如何自動化您的投資

自動化您的投資通常是快速且簡單的。在設置賬戶之前，請先查看平臺的常見問題頁面，以了解開設自動化投資賬戶所需的賬戶最低限額和可能的批准。每個平臺都有其自己的流程。接下來，收集您的銀行賬戶和個人信息，例如您的社會安全號碼。投資賬戶平臺將逐步指導您完成整個過程。

設置自動化投資賬戶時預期的步驟

1. 創建一個投資賬戶：設置賬戶包括為賬戶選擇用戶ID和密碼。之後，您將選擇您偏好的賬戶類型，例如應稅投資或IRA賬戶。希望在波段交易中使用槓桿的高級交易者可能需要先獲得批准才能開設某些經紀賬戶。
2. 選擇您的資產：使用機器人顧問和微投資應用程序，您將回答幾個有關目標、風險承受能力和時間範圍的問題，平臺將為您選擇資產。工作場所的退休賬戶提供一份投資清單供您選擇，而自我指導的投資賬戶提供數千種股票、債券、ETF和共同基金。在網站的教育部分，您經常會找到有幫助的文章來幫助您選擇投資。
3. 連結資金賬戶：這是您選擇用於資金轉移的支票或儲蓄賬戶的步驟。這一步驟中，您需要金融機構的名稱、銀行的路由號碼和賬號。對於401(k)、403(b)或457賬戶來說，這一步是不必要的，因為資金會自動從您的薪水轉移到退休賬戶中。
4. 設置資金轉移時間表：對於機器人顧問、四捨五入應用和自我指導賬戶，您將選擇希望多頻繁以及多少金額從銀行賬戶轉移到自動投資賬戶。對於您的工作場所退休賬戶，請確保設置足夠大的轉賬以獲得僱主匹配。了解401(k)的最高供款限額。

最佳自動化投資平臺

了解主要自動化投資類型

您可以通過多種方式設置自動化投資計劃。從機器人顧問到您的僱主 401(k)，我們會為您提供詳細介紹。選擇一種或多種自動化投資類型，以確保將今天的收入轉化為明天的財富。

機器人顧問

機器人顧問如Wealthfront、Betterment、Fidelity Go和Schwab Intelligent Portfolios為聰明的投資提供低費選擇。您告訴機器人顧問您的目標和時間表，數字投資經理將創建一個滿足您需求的投資組合。設置自動轉移進賬戶，無論是應稅的還是退休賬戶，機器人顧問會根據您的偏好保持您的投資配置。一些機器人顧問還提供其他服務，包括訪問真人財務顧問。

僱主提供的退休賬戶

大多數僱主通過 401(k)、403(b) 或 457 賬戶提供一種為退休儲蓄的方法。您選擇從薪水轉入賬戶的百分比。一些僱主還包括額外的匹配供款，高達特定百分比。這些資金被投資於您選擇的股票、債券或平衡基金中。當資金在賬戶中時，您的資金將在不繳稅的情況下增長。

股息再投資計劃 (DRIP)

DRIP 是您的投資賬戶中的一個選項，它將所有股息和資本收益支付自動再投資到同一資產中。通過將你的投資收入再投資到額外的份額中，你的賬戶價值將更快速地增值。

定期轉賬

您可以指導您的銀行定期將特定金額從支票或儲蓄賬戶轉入您的投資賬戶。資金可以自動轉入應稅投資、退休或任何財務賬戶，按日、每週、每月或其他定期安排。請確保避免透支連結的賬戶。

四捨五入投資

Acorns 和其他四捨五入微儲蓄和投資應用程序允許您將借記卡和/或信用卡鏈接到應用程序。鏈接後，選擇一個四捨五入金額，從下一個美元到原額的十倍不等。每當您使用該卡消費時，四捨五入額將自動轉入您的投資賬戶。

開設自動化投資賬戶所需的資料

首先，了解開設自動化投資賬戶所需的信息。

個人信息

完成入門過程通常需要以下個人信息和文件：

• 姓名
• 社會安全號碼（或納稅人識別號碼）
• 地址
• 電話號碼
• 電子郵件地址
• 出生日期
• 駕駛執照、護照信息或其他政府簽發的身份證信息
• 就業狀況和職業
• 您是否在經紀公司工作
• 年收入
• 淨資產
• 投資目標和風險承受能力

最低存款

對於投資者來說，幸運的是，很多自動化投資賬戶要求的最低存款很低。最低存款額從很多知名投資經紀公司為零，一直到為綜合 Empower 機器人顧問所需的 $100,000，包括訪問認證財務規劃師。

如果您是投資新手並剛剛起步，您可能會在不要求最低投資的主要經紀公司如 Fidelity Go 開設您的自動化投資賬戶。或者，如果您在尋找最低限額低的機器人顧問，SoFi自動投資、M1 Finance、Betterment、Ally 和 Ellevest 都需要 $100 或更少即可開始。

開設自動化投資賬戶時要考慮的因素

面對如此多關於如何自動化投資的選擇，可能會令人困惑該如何選擇。為了讓決策更容易，請評估以下因素：

客戶服務

電話客戶服務對於新手和有經驗的投資者都非常重要。請注意，有些平臺不提供實時客戶服務。如果對您來說與真人對話很重要，那麼請查詢實時客戶服務的可用性和聯繫時間。

費用和佣金

來自領航和其他公司的研究顯示出，較低的費用與較高的投資績效之間存在直接關係。在與任何平臺投資之前，了解您將支付的費用，包括管理費和基金費用比率。確定所獲的服務是否值得這些費用。

賬戶最低限額

研究需要多少錢來開設賬戶以及維持賬戶。確定是否有最低餘額要求，並根據您的財務狀況評估其適宜性。

研究工具

對於自行指導的投資賬戶，仔細查看篩選器、計算器、交易平臺和研究報告的可用性。如果您是自行指導的投資者，請在開設賬戶之前確保研究工具符合您的需求。

什麼是自動化投資？

自動化投資是一種確保您定期儲蓄和投資未來的策略。我們很容易忘記實施我們最好的意圖。新年決心通常在2月份就被遺忘了。自動化投資會預先設置我們的行為，把未來的投資放在首位。

自動化投資非常適合任何有興趣將今天的收入轉化為明日繁榮的人。這種策略在為退休儲蓄、孩子的學費、一般財富增長以及為任何超過五年的目標儲蓄時都有效。

自動化投資的概念涉及幾個簡單的步驟。首先，選擇一個將投資資金提取的薪水、個人支票或儲蓄賬戶。接下來，選擇您的投資目標。選擇包括您的工作場所退休賬戶、自我指導投資賬戶、微投資應用程序或機器人顧問。在您的經紀賬戶內再投資股息和資本收益也被視為自動化投資。選擇具體的投資，然後設置從現金賬戶到投資賬戶的定期轉賬。

最後，您選擇自動投資策略的金額和頻率。一旦計劃實施，您的資金將自動轉移到指定賬戶和投資中。這樣，當市場下跌時，您將更少受到停止投資的誘惑，因為整個過程是自動化的。事實上，當市場下跌時，您將設置好以利用最佳的投資原則之一：「低買」。

自動化投資如何工作？

將自動化投資視為自動化賬單支付。您設置參數，例如投資金額、投資工具和資金方法。設置後，定期從您的銀行賬戶或薪水中轉賬直接到您的投資賬戶。這自動化了對您的投資賬戶的貢獻。如果您有一個自我指導賬戶，您可能還需要另一個步驟將資金投入到工作中。這通常可以消除，如果您購買經紀商提供的預建投資組合。您也可以通過機器人顧問自動化投資組合，這樣貢獻將會根據在賬戶設置時創建的配置和規則自動投資。

自動化投資是好主意嗎？

自動化投資對幾乎所有人都是個好主意。行為金融學研究表明，我們並不總是理性的決策者。通過幫助您克服不太優化的投資行為，例如不規則投資或避免投資，自動化投資可以改善您的長期財務成功。自動化投資在您能花費之前將資金從您的賬戶中取出，並將其轉移到長期金融資產中，實現財富增長。

自動化投資是否有風險？

投資金融市場是有風險的，因為您的初始投資價值可能會下跌。事實上，自動化投資可能比自行投資風險更小。通過在市場上升和下降期間定期向金融市場投入資金，您正在實踐平均成本法。這確保了當價格較低時您會購買更多股份，而當價格較高時您會購買較少股份。這就是「低買」建議的實踐。

微投資應用程式是一個好的選擇嗎？

微投資應用程式有其優缺點。這些將零錢投入的投資應用的好處是您可以開始並定期繼續投資。缺點是如果您僅投資零錢，而不設置較大的自動存款進入應用程式，那麼需要很長時間才能建立一個可觀的帳戶餘額。

例如，假設每月您將50美元的零錢投入您的投資帳戶，該帳戶每年平均賺取7%的回報。十年後，該帳戶的價值將達到8,704美元。現在，加上一個每月350美元的自動存款，再加上50美元的零錢投資，您每月將投資400美元。以每年平均7%的回報計算，您的帳戶在十年內將增長到大約69,637美元。

我應該使用自動投資平台嗎？

是的，有多個理由使用自動投資平台。

• 自動投資消除了對未來投資不足的傾向。
• 自動投資節省了時間。
• 機器人顧問提供了優秀的預設投資組合，讓您一勞永逸。
• 工作場所退休帳戶提供自動投資到各種資產中，並且雇主匹配提供了免費的資金。
• 股息再投資解決了如何處理資本利得和收入支付的問題。

任何認真規劃未來的人都應該考慮設置自動投資策略。