什麼是銀行信貸？
銀行信貸是銀行機構以貸款形式提供給企業或個人的信貸額度。因此，銀行信貸是指一個人或企業可以從銀行或其他金融機構借到的總金額。
借款人的銀行信貸取決於其還款能力以及銀行機構可用於貸款的總信貸額度。銀行信貸的類型包括車貸、個人貸款和抵押貸款。
要點
- 銀行信貸是指個人或企業可以從金融機構借取的資金總額。
- 信貸批准取決於借款人的信用評級、收入、抵押品、資產和現有債務。
- 銀行信貸可以是有擔保或無擔保的。銀行信貸的類型包括信用卡、抵押貸款、車貸和商業信用額度。
了解銀行信貸
銀行和金融機構通過向客戶貸出資金來賺取利潤。這些資金來自客戶存入的支票和儲蓄賬戶或投資於某些投資工具（如存款證書（CD））的資金。作為使用其服務的回報，銀行會向客戶支付少量利息。正如前述，這些資金然後會借給其他人，這被稱為銀行信貸。
銀行信貸由金融機構貸給個人或企業的資金總額組成。這是一種銀行和借款人之間的協議，銀行向借款人提供貸款。通過延長信貸，銀行基本上信任借款人會在以後還本金和利息。是否有人獲得貸款批准以及他們得到的金額取決於對其信用評價的評估。
批准取決於借款人的信用評分和收入或其他考量因素，包括抵押品、資產或他們已有的債務量。有多種方式確保批准，包括降低總債務收入比（DTI）比率。可接受的DTI比率是或低於36%。
通常鼓勵借款人保持信用卡餘額為信用額度的20%或更少，並清償所有逾期賬戶。對於有不良信用記錄的借款人，銀行通常提供對銀行本身有利的條款——更高的利率、較低的信用額度和更嚴格的條款。
特別考量
隨著消費者習慣於依賴債務來滿足各種需求，個人的銀行信貸大幅增長。這包括用於購買大件物品（如房屋和汽車）的融資，以及用於購買日常消費品的信貸。
企業也利用銀行信貸來資助其日常運營。許多公司需要資金來支付啟動成本、購買商品和服務，或補充現金流。因此，初創公司或小企業使用銀行信貸作為短期融資。
銀行信貸的類型
銀行信貸有兩種形式——有擔保和無擔保。有擔保信貸或債務以某種形式的抵押品作為支持，這些抵押品可以是現金或其他有形資產。在住房貸款情況下，房產本身就作為抵押品。銀行還可能要求某些借款人存入現金保證金以獲得有擔保信用卡。
有擔保信貸降低了銀行在借款人無法償還貸款時承擔的風險。銀行可以沒收抵押品，賣掉它，並用收益來償還部分或全部貸款。由於有擔保信貸以抵押品作支持，這種類型的貸款通常利率較低，條款和條件較為合理。
銀行通常對有擔保信貸收取較低的利率，因為無擔保信貸工具的違約風險較高。
另一方面，無擔保信貸不以抵押品作為支持。這些信貸工具比有擔保債務風險更高，因為違約的機率較高。因此，銀行通常對無擔保信貸收取較高的利率。
銀行信貸的例子
最常見的銀行信貸形式是信用卡。信用卡批准帶有特定的信用額度和根據借款人信用記錄的年利率（APR）。借款人可以使用信用卡購物。他們必須全額償還餘額或支付月度最低付款，以繼續借款直到達到信用額度。
銀行還向借款人提供抵押貸款和汽車貸款。這些都是以資產（房屋或車輛）作為抵押品的有擔保信貸形式。借款人通常需要定期付款，通常是每月、每兩週一次或每月一次，使用固定或浮動利率。
商業信貸的一個例子是商業信用額度（LOC）。這些信貸設施是提供給公司的循環貸款。它們可以是有擔保的或無擔保的，並為公司提供短期資金。
信用額度通常比個人消費者獲得的額度高，因為企業的需求、其信用評級和償還能力。商業LOC通常每年進行評估。
什麼是銀行信貸的例子？
銀行信貸的例子包括任何銀行借給您的資金，包括抵押貸款、汽車貸款、個人貸款和信用卡。銀行信貸是銀行向借款人借出的需要償還的貸款。
銀行貸款需要什麼信用評分？
銀行貸款所需的信用評分取決於個人的財務狀況、貸款金額和貸款用途。通常，信用評分要求在640左右，或在600到700之間。
壞信用能否獲得銀行貸款？
通常，銀行會向有壞信用的人提供貸款。這些可能不是傳統銀行，但可以是各種其他銀行或線上貸款機構。當一個人有壞信用時，獲得貸款會很困難且代價高昂。銀行通常會收取更高的利率、提供較小的貸款額，並可能包括其他條款。
總結
銀行信貸允許個人購買難以僅用現金購買的高價商品，如房屋和汽車。雖然一些銀行信貸有助於增值資產（如抵押貸款），但某些銀行信貸（如信用卡）如果管理不當，可能是危險的。確保您的債務收入比（DTI）處於可接受水平將有助於控制任何銀行信貸，並幫助保持良好的個人財務狀況。