什麼是活期存款（Demand Deposit）？
活期存款帳戶（DDA）是一種可以隨時提取存款資金的銀行帳戶，無需事先通知。活期存款帳戶可以對存入的資金支付利息，但並非必須這樣做。支票帳戶和儲蓄帳戶是常見的DDA類型。
關鍵要點
- 活期存款帳戶（DDA）允許隨時從金融機構提取資金。
- 活期存款為日常開支和購物提供資金。
- 活期存款帳戶支付的利息很少或沒有利息，這是資金如此隨時可用的代價。
- 活期存款帳戶可以有共同擁有人。
活期存款的運作方式
如果存款者在提取資金之前必須事先通知銀行，那麼獲取現金或進行日常交易將變得非常困難。活期存款帳戶旨在提供隨時可用的現金——人們需要的資金用來購買或支付賬單。
帳戶中的資金可以隨時訪問，無需事先通知機構。帳戶持有人只需走到出納窗口或ATM機，或者越來越多地在網上下達指令，提取所需的金額；只要帳戶中有這些資金，機構就必須將其給他們。這些資金是”隨叫隨到”的，因此叫做”活期存款”帳戶。
活期存款帳戶通常由銀行和信用合作社提供，而與此相對應的是證券公司和金融服務公司提供的投資帳戶。雖然資金可能投資於高度流動的資產，但帳戶持有人仍必須通知機構希望提取資金；根據所涉及的資產，可能需要一兩天的時間出售投資並使現金可用。
“DDA”也可以意味直接借記授權，這意味著從帳戶中提取資金以購買商品或服務。這就是使用借記卡時所發生的情況。但基本概念相同：資金立即可用，從鏈接的帳戶中提取，供你使用。
特殊考量
活期存款帳戶（DDA）可能有共同擁有人。開戶時需要兩位擁有人簽字，但關閉賬戶時只需一位擁有人簽字。任一擁有人可以存入或提取資金，並簽署支票，無需另一個擁有人的許可。
某些銀行對活期存款帳戶設置最低餘額要求。帳戶低於最低價值時，每次低於要求值時通常會收取費用。然而，許多銀行現在提供無月費和無最低餘額。
活期存款帳戶（DDA）類型
DDA主要是支票帳戶，但也可以包括儲蓄帳戶。貨幣市場帳戶（MMA）有點模糊：一些金融機構將其歸類為DDA，一些則不這樣做。
活期存款構成了某個貨幣供應量的主要部分——M1。這是指一個國家的所有活期存款的總和，加上所有流通中的貨幣。這是貨幣供應中最具流動性的貨幣類型的衡量標準。
截至2022年5月，美國活期存款帳戶的總金額——正式的M1活期存款組成部分——為4.98萬億美元。相比之下，五年前為1.4萬億美元，十年前為7330億美元。
活期存款的要求
活期存款帳戶的關鍵要求是：無提款或轉帳限制，無設定成熟期或鎖定期，資金隨時可用，無資格要求。
支付利息與利息金額由各自的金融機構決定。曾經有一段時間，銀行不能對某些活期存款帳戶支付利息。例如，1933年頒布的美聯儲董事會的Q條例（Reg Q），明確禁止銀行對支票帳戶存款支付利息。
許多銀行通過可轉讓提款命令（NOW）帳戶規避該規定，這些是帶有資金臨時持有期的支票帳戶，使它們能實際支付一些利息。Reg Q於2011年被廢除。
儘管如此，DDAs的利率依然相對較低（儲蓄帳戶）或根本不支付利息（如支票帳戶通常的情況，即使Reg Q被廢除）。它們也可能收取各種賬戶處理費用。
活期存款 vs. 定期存款
活期存款帳戶和定期存款帳戶都是銀行和信用合作社提供的金融帳戶類型。但它們在資金可訪問性或流動性，以及存款資金可獲得的利息金額方面有所不同。
基本上，DDA允許隨時訪問資金，而定期存款帳戶——也稱為期限存款帳戶——則限制在預定期間訪問資金。資金無法從定期存款帳戶中提取，直到該期限結束，否則會產生罰金，且提款通常需要事先書面通知。
最熟悉的定期存款帳戶類型是存款證（CD）。你購買CD的設定期限或時間段——若干月或數年——且在期限到期前一般不會動用它。它會在特殊帳戶中，以固定利率賺取利息。
利息是區分活期存款與定期存款的第二大要點。定期存款提供的利率通常高於DDA——更接近當前市場利率。這基本上是交換條件：以隨時訪問資金為代價，DDA中的資金賺取較少的利息。定期存款則支付更多，以補償其缺乏流動性。
那麼貨幣市場帳戶（MMA）在這等式中的地位如何？它們是混合型的。它們允許帳戶持有人隨時存取資金，通常支付市場利率（這是波動的）。然而，它們可能不像常規活期存款帳戶那麼隨時可用。一些銀行可能會限制每月提款或其他交易（如轉賬）次數。如果超過限額可能會收取費用。
銀行對賬單上的DDA是什麼意思？
DDA縮寫代表”活期存款帳戶”，表明帳戶中的資金（通常是支票或常規儲蓄帳戶）是隨時可用的——可以說是”隨叫隨到”。DDA也可以表示”直接借記授權”，這意味著一筆交易（如轉賬、現金提款、賬單支付或購買），這些交易立即從帳戶中扣除了資金。
什麼是消費者DDA帳戶？
消費者DDA是活期存款帳戶。這樣的帳戶允許你在不需要提前通知金融機構的情況下提取資金。
活期存款與定期存款有什麼區別？
活期存款包括帳戶持有人可以立即訪問的資金，如支票帳戶資金。相比之下，定期存款或期限存款則在一定時間內鎖定資金，如存款證（CD）。
活期存款帳戶的優點是什麼？
使用活期存款帳戶，資金始終可隨時訪問。你可以以現金形式提取資金，或者隨時支付某些東西（使用借記卡或在線轉賬），無需通知銀行、不會產生罰金或支付費用。它們提供獲取現金或轉移資金到另一個帳戶或另一方極大的便利。
結論
由銀行和信用合作社提供的活期存款帳戶允許你隨時存入和提取資金——實際上是”隨叫隨到”。金融機構不能要求提前通知或收取費用來允許你訪問資金。非常適合頻繁或日常需求。DDAs通常以支票或儲蓄帳戶的形式存在。
DDAs的主要缺點是它們對存款的利息很少甚至沒有。這是你為資金隨時可用所付出的代價。