什麼是可用餘額？
支票帳戶（又稱即期存款帳戶）的可用餘額是帳戶持有人立即可以使用的總金額。可用餘額是所有存款或轉帳結算後、扣除所有扣款和提取後的總金額。
信用卡帳戶的可用餘額通常稱為可用信用額度。這是帳戶持有人被允許借用的金額，等於信用額度減去任何未付的費用。
有時帳戶的可用餘額與其當前餘額不同。當前餘額包括尚未結算的待處理交易。
關鍵總結
- 可用餘額是客戶帳戶中可以立即使用的餘額。這個餘額包括任何已經由金融機構結算的提款、轉帳、支票或其他活動。
- 當前餘額包括所有最近的交易，包括尚未結算的交易。
- 客戶可以使用任何或全部的可用餘額。
如何避免利息費用
如果您想避免信用卡的利息費用，請在到期日之前全額支付對帳單餘額。您不必支付當前餘額來避免利息費用。當前餘額包括新的購買，但這些購買在下一個月度對帳單之前不會產生利息費用。
了解可用餘額
當您登錄到您的網上銀行門戶時，通常會在頂部看到兩個餘額：可用餘額和當前餘額。
可用餘額顯示您帳戶中可以立即使用的金額。這個餘額會在一天內不斷更新。任何電子活動——無論是通過出納員、自動櫃員機（ATM）、在商店或在線進行的交易——都會幾乎瞬間影響這個餘額。涉及紙質支票的交易可能需要幾天時間才能顯示，這取決於收款人如何處理它。
可用餘額不包括尚未結算的待處理交易。
根據發行銀行和接收銀行的政策，支票存款可能需要一到兩個工作日才能結算。如果支票來自非銀行或外國機構，這個過程可能需要更長時間。從存入支票到可用之間的時間通常稱為浮動時間。
當資金延遲入帳時，客戶的可用餘額變得重要。例如，如果發行銀行尚未清算一筆支票存款，即使顯示在帳戶的當前餘額中，這些資金仍然不可用。
使用可用餘額
客戶可以以任何方式使用可用餘額，只要他們不超過限額。他們還應考慮尚未添加或扣除的待處理交易。客戶可能可以提取資金、開支票、轉帳，甚至用借記卡購物到可用餘額的限度。
例如，您的銀行帳戶餘額可以是1,500美元，但您的可用餘額可能只有1,000美元。那額外的500美元可能是由於一個或多個原因，例如待處理的轉帳、在線購物、尚未結算的存款支票（因銀行暫停）或預先授權的車險付款。
您可以使用高達1,000美元的金額，而不會招致銀行的額外費用或收費。如果您超過這個限額，您可能會進入透支狀況並招致罰款費用。
可用餘額與支票持有
銀行可以在不同情況下決定對支票進行保留，這會影響您的可用餘額。包括以下情況：
- 如果支票金額超過5,000美元，銀行可以對超過5,000美元的部分進行保留。這部分金額必須在合理的時間內可用，通常是兩到五個工作日內。
- 對於多次透支的賬戶，銀行可能會保留支票。這包括在最近六個月內，帳戶有六天或以上的負餘額記錄，或者在最近六個月內，賬戶餘額超過5,000美元的情況至少發生兩次。
- 如果銀行有合理的原因懷疑支票的可收性，它可以進行保留。這種情況可能會發生在支票日期超過六個月的支票上，或付款機構認為不會兌現的支票上。銀行必須通知客戶關於支票可收性的疑慮。
- 在緊急情況下（例如自然災害、通信故障或恐怖主義行為），銀行可能會保留支票，直到條件允許提供可用資金。
- 對於持有帳戶少於30天的新客戶，銀行可能會保留存款。銀行可以為新客戶選擇一個可用時間表。
- 銀行不可以保留現金或電子支付，以及不存疑的第一筆5,000美元的傳統支票。在2018年，聯邦儲備系統發布了新的《資金可用性和支票收集規定》修訂案，以應對電子支票收集和處理系統的新環境。
特別考慮事項
有一些情況可能會影響您的帳戶餘額——正面或負面——以及您如何使用它。電子銀行使我們的生活更方便，使我們可以安排付款並允許定期的直接存款。
記得跟蹤所有預授權付款——尤其是那些在每個月不同日期出現的付款。如果您的僱主提供直接存款，請利用它。這不僅節省了您每個發薪日去銀行的時間，而且意味著您可以立即使用工資。
信用卡上的當前餘額是什麼？
信用卡上的當前餘額是帳戶持人所欠信用卡發行人的總金額。
這與對帳單餘額不同。對帳單餘額是最近的月度對帳單期間產生的所有費用和支付的總和，以及從前一個對帳單期間延續的總金額。它決定了一個月度對帳單期間您所欠的金額，無論您是進行部分支付還是全額支付。
因此，當前餘額可能會更大。它是一個包含對帳單對帳週期結束後的任何新費用或支付的連續記錄。
什麼是即期帳戶？
即期帳戶就是支票帳戶。它是一個可以暫置現金的地方，直到您需要它，不論是從ATM提取現金還是線上支付帳單。在金融世界中，支票帳戶中的錢相當於現金。帳戶持有人可以隨時提取。
相比之下，如果您將現金存入六個月的定期存單（CD），您可以在緊急情況下提取，但可能會因違反協議而支付罰款。
您不會在即期帳戶中獲得利息。您會在定期存單上獲得利息。
我可以使用支票帳戶中的可用餘額嗎？
您的可用餘額是您的銀行目前授權您使用或提取的金額。在這個電子交易時代，這應該是即時更新的。
但請小心。如果您昨天使用了一張紙質支票，它可能還未經過銀行。如果您知道明天需要200美元，而您的銀行不知道，請至少在可用餘額中保留200美元。此外，注意您已安排的自動付款。如果您的水電費明早要支付，確保您的餘額充足。
總結
在支票帳戶中，可用餘額是帳戶持有人可以立即提取的金額。相比之下，當前餘額包括尚未結算的任何待處理交易。
銀行會履行您進行的任何提款或支付，前提是這些金額不超過可用餘額。但請小心，不要使用已標記為其他用途的資金。如果您的有線電視公司明天要進行自動付款，您的帳戶今天不會反映這一點。