什麼是分期還款貸款？

分期還款貸款是一種具有排定的定期付款計劃的貸款，這些付款會同時用於還款貸款的本金金額和累計的利息。分期還款貸款的付款首先支付當期的相關利息費用，然後剩餘的部分用於減少本金金額。常見的分期還款貸款包括汽車貸款、住房貸款和銀行提供的個人貸款，以用於小型專案或債務整合。

主要摘要

分期還款貸款的利息是基於貸款的最新結餘計算的；隨著付款的進行，所欠的利息金額會減少。這是因為任何超過利息金額的付款會減少本金，繼而減少計算利息的餘額。隨著分期還款貸款中利息部分的減少，付款中的本金部分會增加。因此，利息和本金在分期還款貸款期間的付款中有逆向關係。

分期還款貸款是通過一系列計算得出的。首先，將目前貸款餘額乘以當期適用的利率來計算當期應支付的利息（年利率可除以12來計算月利率）。從每月總付款中減去當期應付的利息，即得出當期支付的本金金額。

當期支付的本金金額適用於貸款的未償餘額。因此，貸款的當前餘額減去當期支付的本金金額，即得出貸款的新未償餘額。這個新未償餘額用於計算下一期的利息。

儘管分期貸款、氣球貸款和循環債務（特指信用卡）相似，但它們之間有一些消費者在簽訂其中之一之前應該了解的重要區別。

分期貸款通常在較長時間內還清，每個付款期支付等額。但是，總是可以選擇多支付，從而進一步減少所欠本金。

氣球貸款通常有較短的期限，並且僅在該期限內對貸款本金的部分金額進行分期攤還。在期限結束時，剩餘餘額作為一個最終還款應付，這個金額一般是之前付款的一倍以上。

信用卡是最知名的循環債務類型。使用循環債務，您可以在既定的信用額度內借款。只要你還沒有達到你的信用額度，你就可以繼續借款。信用卡與分期貸款不同，因為它們沒有固定的付款金額或固定的貸款金額。分期貸款將每筆付款應用於利息和本金，最初支付更多的利息而非本金，直到這種比率最終反轉。

分期貸款的計算可以顯示在分期付款表中。該表列出了每期的相關餘額和金額。在下面的示例中，每期是表中的一行。列包括付款日期、付款的本金部分、付款的利息部分、迄今為止的總利息支付額和期末未償餘額。以下表格摘譯是金額為165,000美元、年利率為4.5%的30年期貸款的第一年。

可以。要提前償還分期貸款，您可以更頻繁地付款或僅支付本金。由於利息是對本金收取的，因此對本金進行額外付款會降低可累計利息的金額。在這樣做之前，請檢查您的貸款協議是否會對提前還款收取罰款。

大多數貸款提供者會提供顯示每筆付款中有多少是利息和本金的分期付款表。您也可以向您的貸款提供者要求此信息。

分期貸款通常從利息支付比例較重開始付款。

分期還款貸款同時應付您預計的利息金額和本金。如果您的貸款允許，您可以額外支付本金以減少您的總借款金額。嘗試使用分期還款計算器來查看您對潛在貸款支付的利息和本金數額。