申請信用卡的核准機率

申請信用卡前問自己這個重要問題：我有多大可能被批准？

有兩個原因使這個問題變得重要。首先，了解自己被批准信用卡的可能性可以節省你的時間。你可以將搜索範圍縮小到那些你最有可能符合條件的卡，並避免那些你不符合條件的卡。第二，限制你的信用卡申請次數可以減少對信用分數的負面影響。每次新的信用查詢都可能使你的分數下降幾分，因此申請越少的卡片越好。

但被批准信用卡需要什麼條件？

如果你是剛開始使用信用卡或試圖重建信用歷史，有哪些方法可以提高你的批准機率？這份指南解釋了關於信用卡批准你需要知道的一切。

關鍵要點

• 你的信用分數是決定你是否會被批准的最大因素。
• 如果你的信用分數高，你應該能夠獲得相對低的利率以及更好的福利。
• 如果你的信用分數低，你只能獲得高利率的信用卡。
• 如果你的信用分數非常低或你剛開始建立信用，考慮使用有擔保的信用卡或小額個人貸款來建立或重建一個有利的信用歷史。

申請信用卡前，瞭解信用分數範圍

當你申請信用卡時，公司會考慮多個因素，包括：

• 你的信用分數
• 收入
• 每月房租或房貸支付

在這三個因素中，你的信用分數在信用卡批准決策中權重最大。

提前查詢你的信用分數是一種評估被批准機率的方法。FICO信用分數，使用於90%的頂級貸款機構，範圍在300到850之間。

根據信用分數批准率

提高批准機率的方法

無論你有卓越還是一般的信用，都可以採取一些步驟來提高獲得新信用卡的機會。

檢查你的信用報告和分數

如果你還沒有檢查過你的信用報告和分數，這是一個很好的開始。你的信用報告是用來計算信用分數的信息集合，包括支付歷史、帳戶餘額、新增信用查詢、逾期付款和公共記錄等。

你可以通過AnnualCreditReport.com網站每年免費獲取一次三個主要信用局（Experian、Equifax和TransUnion）的信用報告。檢查報告時，確保所有信息正確。如果發現錯誤或不準確，可以向信用局提出異議。如果信用局確認存在錯誤，它，有法律義務糾正或刪除錯誤，這可能會提高你的信用分數。

保持健康的信用習慣

對於FICO分數計算，兩個關鍵因素是支付歷史和信用使用率。信用使用率是指任何時候你使用的信用額度。管理這兩個因素對提高信用分數至關重要。

「你的支付歷史是計算信用分數的第一要素，」Pearson說，「只要一次延遲或錯過付款就可能使你的信用分數下降超過50分。」

保持低餘額也有助於你的分數。大多數貸方希望你的信用使用率能夠保持在30%以下。

仔細比較信用卡優惠

信用卡公司經常改變信用卡優惠。雖然他們可能不會明確說明需要的最低信用分數，但他們通常會提供一些一般範圍，以指示該卡適合誰。

例如，一家信用卡公司可能會為信用良好的消費者提供一種現金返還卡，並為信用優秀的消費者保留另一種優惠更好的卡。

花時間做研究，可以幫助你根據自己的信用檔案縮小選擇範圍。從這裡，你可以進一步縮小範圍，找出最符合你需求的卡。

嘗試其他信用建立選項

如果你無法獲得信用卡批准，不要失去希望。你可能需要努力提高你的信用分數。同時，考慮其他使用信用的選項，如有擔保的信用卡或信用建立貸款。這些是小額個人貸款，你可以通過按時付款來建立和/或提升信用。

如果你因為不滿21歲而無法獲得信用卡，可以嘗試成為被授權用戶，這涉及請求你的父母將你添加為他們其中一張卡的被授權用戶。

總結

如果你的信用歷史不長或信用分數在從前一次錯誤中恢復過來，獲得信用卡批准可能需要時間。記住，建立信用需要耐心，因為需要時間來體現在你的信用分數中。在此期間，繼續保持良好的信用習慣（如按時付款）。考慮註冊免費的信用監控服務來跟蹤你的進展。