什麼是企業信用卡？
企業信用卡是發給已建立公司的員工的信用卡，使其在不必使用自己的卡或現金的情況下，能夠支付商務費用，例如酒店住宿和機票。這些卡片（也稱為「商業信用卡」）可以使員工（和僱主）更容易管理費用，並且許多提供例如常客裡程數和機場候機室進入權等福利。
主要要點
- 企業信用卡使僱主和員工更容易管理費用。
- 企業信用卡發給較大型、已建立的公司，與個體經營者和其他小公司的商業信用卡有所不同。
- 員工需要在進行任何消費前了解公司企業信用卡的政策。
- 根據卡片的不同，員工或僱主可能需要負責支付信用卡帳單。
企業信用卡如何運作
企業信用卡旨在滿足已建立公司的需求——通常是年收入至少400萬美元、15名或更多卡用戶以及每年預計消費25萬美元或更多的公司。雖然包括個體經營者在內的大多數企業可以獲得小型企業信用卡，但企業卡（顧名思義）是保留給公司的。這意味著公司必須結構化並註冊為C公司、S公司或有限責任公司（LLC）。
大多數主要信用卡發行商，如美國運通、Capital One、摩根大通、花旗銀行和富國銀行，都提供企業信用卡。對這些卡的批准基於申請公司的財務健康狀況，而不是所有人的個人財務狀況。例如，卡發行商可能要求公司擁有強勁的財務狀況和良好的流動性和現金流。
企業信用卡發行商通常希望看到公司的最近審計的財務報表；關於其結構和組織的詳細信息；稅務信息，包括僱主識別號碼（EIN）；信用報告和評級；以及一位授權代表公司開展業務的公司官員的聯繫信息，如所有者、總裁或財務主管。
公司的名字將會出現在卡片上，與員工的名字一起作為指定持卡人。員工的簽名將出現在卡片背面，就像在個人信用卡上簽名一樣。
企業信用卡的類型
根據企業信用卡的類型，員工或僱主可能需要負責支付信用卡帳單。
使用個人責任卡，也稱為「個人責任卡」，員工需要直接支付給信用卡發行商任何費用，之後他們可以提交報銷請求以從僱主那裡獲得報銷。發卡機構會在給他們發卡前檢查員工的信用，但這是一個「不會影響其信用評分」的「軟查詢」。然而，一旦他們收到卡片，如果未能按時付款，信用評分可能會受損。
如果是企業責任卡，僱主支付帳單（儘管員工可能需要負責任何未經授權或個人費用）。由於公司負責支付，信用卡發行商通常不會檢查員工的信用，但那個人很可能需要定期提交費用報告，以便公司可以每月核對卡片報表。
使公司而非法人對卡上的任何費用負責的信用卡協議被稱為擁有「企業擔保」。這在企業卡中最為常見，而小型企業卡可能需要所有者或其他關鍵人物提供個人擔保。
企業信用卡的好處
企業信用卡的一個重要優勢是使員工和僱主管理費用更容易。從業務角度看，企業卡允許僱主限制持卡人的每筆交易、每個消費類別或總體的支出金額。公司還可以控制卡片的使用地點，限制購買特定的商家、商家類型和地點。此外，企業卡為稅務目的提供了有用的記錄。
從員工的角度看，企業卡消除了需要預先支付業務相關費用然後等待報銷的需求。另一個好處是，一些企業信用卡提供自動填充公司費用報告的電子費用報告功能，使提交及時和準確的報告變得更容易。
另一個重要的優點是，根據僱主的不同，持卡人可能可以保留使用企業信用卡時賺取的任何獎勵。例如，他們可能可以賺取和兌換航空公司的常客裡程數或酒店的常客計劃獎勵。當然，僱主可能會決定將獎勵用於自己的目的。不過，許多大型公司允許員工享受獎勵計劃的好處，這可以提高員工士氣。
除了獎勵計劃之外，許多企業信用卡還提供其他受頻繁旅行者欣賞的好處，例如機場候機室的進入權（如果旅行者有長時間的等待，這是一個巨大的優點）、旅行和緊急援助服務、緊急卡片更換和現金發放以及租車碰撞損壞免責保險。
持卡人應仔細閱讀信用卡協議的細則，以確保他們了解這些好處的運作方式。例如，要啟動汽車租賃保險，您可能需要用覆蓋的信用卡完成整個交易並拒絕租賃公司的碰撞損壞免責保險。如果有疑問，請撥打卡片背面的電話號碼。
最好不要將個人費用與企業支出混在一起。如果有疑問，請使用個人卡並申請後來的報銷。
公司對企業信用卡的政策
向員工提供企業卡的公司通常有一個書面政策——或一本完整的手冊——關於其正確使用。員工應該從一開始就遵守這些規則，以避免可能導致會計噩夢或更糟糕的錯誤。這意味著熟悉公司的綜合支出和報告要求，以及了解是否有適用於某些類別的支出限額。
一旦持卡人了解公司的政策，最好堅持遵守。如果他們使用卡片購買不符合核准業務費用的物品，即使是無心之過，也會在僱主眼中顯得不好。此外，許多大公司有一個旅行和娛樂卡管理人員，隨時可以審核員工的費用。
在激活企業信用卡之前，僱主可能會提供（或要求）面對面或在線培訓課程，以幫助員工了解政策。此外，僱主可能會在其內部網站上發布和更新政策。保持信息靈通、遵守規則並避免做任何可能導致額外文書工作或被理解為欺詐的事情總是個好主意。對僱主政策有疑問的持卡人應聯繫管理該計劃的人員（或部門）。
企業信用卡可以攜帶餘額嗎？
不可以。企業信用卡通常需要每月全額支付。根據貨幣監理署的說法，缺少利息費用使企業卡對發卡機構而言比其他卡片的盈利潛力較低。它們主要通過年費、服務費和向商家收取的交換費來賺錢，而不是通過利息收入。
企業卡是否享有與普通信用卡相同的消費者保護？
不。許多管理發給個別消費者信用卡的聯邦規定不適用於用於商業目的的卡，如企業卡。
一個例外是未經授權交易的50美元最高責任限額，這對擁有企業卡的員工和個人是相同的。然而，一些發卡機構超出法律規定，提供額外的消費者保護。
有企業借記卡嗎？
有的。一些發卡機構提供企業和小型企業借記卡。例如，Visa有前者，而萬事達有後者。它們與普通個人借記卡一樣鏈接到銀行賬戶，這是限制員工支出的一種方式。
總結
在員工首次使用企業信用卡之前，他們應該找到每月誰負責支付帳單。如果他們負責，他們可能希望設立一個系統以確保按時支付（例如電子郵件提醒），並且他們有資金支付餘額直到報銷。
員工應謹慎對待他們的企業信用卡，並將其保存在安全的地方，以防止盜竊或丟失，就像對待任何信用卡一樣。如果卡片丟失或被偷，他們應儘快報告，以便取消並替換。