雖然信用卡、簽帳卡和借記卡看起來相似且共享錢包中的空間，但它們各自具有不同的優勢和潛在的缺點。繼續閱讀以找出最適合您的卡片。
主要要點
- 信用卡、簽帳卡和借記卡都可以在商店或網上用於購買。
- 簽帳卡通常需要每月全額支付，而信用卡允許用戶循環結餘（並支付利息）。
- 借記卡不會向信用局報告，因此不會幫助您建立信用歷史或良好的信用評分。
信用卡的運作原理
信用卡通常會根據您的信用歷史和收入設置一個固定的信用額度（例如500美元、2,500美元或25,000美元）。它們允許您每個月結餘，並且您必須支付利息。一般來說，信用卡發行公司會隨著您增加支出並定期付款來提高您的信用額度。如果您經常延遲付款或錯過付款，您的限額可能會減少或信用會被取消。發行公司可能還會提高剩餘結餘的利率。
選擇新的信用卡時請仔細比較。沒有年費的誘人優惠可能伴隨高達30％的高利率。如果您沒有信用歷史或信用歷史不佳，最佳選擇可能是一張擔保卡。以存款200到500美元為交換條件，銀行會發行一張擁有相同消費限額的信用卡。這樣可以讓您建立信用，如果一切順利，不久便可申請常規非擔保信用卡。
簽帳卡的運作原理
簽帳卡不如以前那麼常見，但仍然有一些可用。美國運通（American Express）提供簽帳卡（與常規信用卡一併提供），CapitalOne的Spark 2% Cash Plus簽帳卡是針對企業主的眾多卡片之一。
簽帳卡與信用卡的兩個基本區別在於：它們通常需要每月全額支付（儘管有些允許持卡人分期付款），並且沒有預設的消費限額。這並不意味著您可以花費數百萬美元，但發卡機構會根據您的消費和其他因素調整您的消費限額。
像信用卡一樣，一些簽帳卡也會收取年費，並且有些還提供獎勵。儘管有費用，一些消費者更喜歡簽帳卡，因為它們避免了信用卡相關的利息費用。此外，簽帳卡還對每月還款施加了紀律，可以防止過度消費。
借記卡的運作原理
借記卡的工作原理類似於傳統支票。當您使用借記卡進行購買時，付款會直接從您關聯的銀行賬戶中扣除。如果您的賬戶資金不足，您的卡片支付可能會被拒絕。然而，一些銀行提供透支保護，可在資金不足的情況下覆蓋一定金額的交易，或從另一個關聯的銀行賬戶轉賬資金（如果您有這樣的賬戶）。
在線使用借記卡則像信用卡一樣工作。您需要提供商家卡號、到期日期和驗證碼以完成購買。離線時，您的借記卡則類似自動櫃員機（ATM）卡。您需要輸入個人識別號碼（PIN）以從您的銀行賬戶轉賬至商戶的銀行賬戶。
如果您想控制支出並避免購買不負擔得起的東西，借記卡是一個不錯的選擇。資金直接來自您的銀行賬戶，沒有利息費用且通常沒有費用。Visa和萬事達卡的附屬機構發行的大多數借記卡，因此大多數接受Visa和萬事達信用卡的商家也會接受借記卡。
但是，借記卡對欺詐行為的保護較少，更難追回您的資金。此外，由於您是用自己的錢支付而非借款，借記卡通常不會幫助您建立信用歷史或提升信用評分。
信用卡的典型信用額度是多少？
根據信用局Experian的數據，2020年信用卡的平均限額為30,365美元。然而，限額可能會根據持卡人的年齡、收入、信用歷史和其他因素有很大不同。
獲得信用卡需要什麼信用評分？
雖然一些信用卡對信用評分有較高要求（例如FICO評分在700分以上），但也有一些沒有特定要求。然而，您的評分越高，您可能獲得的選擇就會越多（且更好）。如果您的評分較低，您可能僅能選擇那些有低信用額度、高利率和其他缺點的卡片。
借記卡有獎勵嗎？
是的，一些借記卡現在有獎勵計劃，例如消費1%現金返還，但有一定限額。
總結
信用卡、簽帳卡和借記卡是便捷的購物方式，並且不用攜帶大量現金。如果您參加信用卡和簽帳卡提供的各種優惠計劃，您可以在每次購買時賺取航空裡程或其他獎勵。
從財務角度來看，借記卡和簽帳卡的結構使它們對您的財務健康幾乎沒有危險。它們阻止或使之無法擁有結餘，因此減少了購買無法負擔的東西的誘惑。但是，信用卡對於超出自身經濟能力的消費者而言，已成為金融毀滅的工具。利率之高可能近乎荒唐，僅支付每月最低還款額可能會使購買的還款期限延長數年。
要避免這些陷阱，請多加注意您的消費習慣。請記住，能夠負擔每月最低還款額並不意味著您能夠負擔該購買。這僅意味著，如果您買了一件物品，不僅會承擔債務，而且利息支付會使該物品的總成本超過其標價。