意外身故賠償是什麼？
意外身故賠償是支付給意外身故保險政策受益人的款項，這通常是一項與人壽保險政策相關的條款或附加條款。意外身故賠償（ADB）人壽保險政策通常在被保人因自然原因死亡時，額外支付標準賠償金。
根據保單的發行人，意外身故賠償可能會在初次事故發生後延長至一年內，前提是該事故導致被保人死亡。
關鍵要點
- 意外身故賠償支付給意外身故保險政策的受益人。
- 意外身故賠償附加條款通常在保險公司設定的特定年齡結束。
- 保險公司對什麼構成意外身故有嚴格的界定。
- 意外身故賠償是可選的附加條款，因此它們不包括在標準人壽保險政策中。
- 在危險環境中工作的某些職業和工人應考慮購買意外身故賠償附加條款。
理解意外身故賠償
意外身故賠償是可在被保人要求下添加到基本人壽保險政策中的附加條款或規定。有些人會添加意外身故賠償附加條款以保護其受益人在事故發生時的利益。這很重要，因為事故難以預測，如果突然死亡可能會導致經濟困難。
意外身故賠償對於在或周圍潛在危險環境中工作的人尤其重要。即使是那些比平均人更多開車的人——無論是職業駕駛還是通勤——也應考慮意外身故賠償附加條款。
作為可選功能，被保人必須支付額外的費用以購買這一賠償。在此情況下，意外身故賠償會增加保單受益人的支付金額。因此，受益人實際上會收到保單本身支付的身故賠償金加上由附加條款所覆蓋的額外意外身故賠償金。這些附加條款通常在被保人達到某一特定年齡後結束，如60、70或80歲。
什麼被認為是意外身故？
保險公司將意外身故定義為完全因事故而發生的事件。由於車禍、滑倒、窒息、溺水、機械故障等無法控制的情況導致的死亡被認為是意外的。在致命事故中，死亡通常必須在保單規定的期限內發生。
某些保單的意外身故賠償還可能涵蓋肢體殘缺（肢體的全部或部分喪失）、燒傷、癱瘓等類似情況。這些附加條款稱為意外身故與肢體殘缺（AD&D）保險。
事故通常排除戰爭行為和非法活動造成的死亡。因疾病導致的死亡也不包括在內。被保人經常參加的任何危險愛好——如賽車、蹦極等風險活動——也通常不包括在內。
意外身故賠償計畫的類型
團體人壽補充
在團體人壽補充中，意外身故賠償計畫作為團體人壽保險合同的一部分，通常由雇主提供。賠償金額通常與團體人壽賠償金額相同。
自願
自願意外身故賠償計畫作為單獨的、選擇性的利益提供給團體成員。由雇主提供，保費由您自行負擔。您通常通過定期工資扣除來支付這些保費。員工在工作時發生的意外也會受到保險保障。自願事故保險即使在被保人不在工作時也會支付賠償金。
旅行事故
提供旅行事故保險的意外身故賠償計畫通過雇員福利計畫提供，為在公司業務旅行中的工人提供補充事故保護。與自願事故保險不同，雇主通常支付此保險的全部保費。
受撫養人
一些團體意外身故賠償計畫也為受撫養人提供保障。如果您有依賴您的薪水來支付賬單和其他費用的配偶或子女，則可能需要考慮加入意外身故賠償。
這項額外的保險可以通過提供資金來支付賬單、償還抵押貸款或為您的孩子未來的活動（如上大學）提供資金來幫助他們。此外，如果您共同擁有一家企業，您的業務夥伴也可以被列在您的保險單上，以在您去世時償還任何未償債務。
意外身故賠償的範例
假設您有一份$500,000的人壽保險單，並附有$1,000,000的意外身故賠償附加條款。如果您因心臟病發作（自然原因）死亡，保險公司將支付給您的受益人$500,000。如果您因車禍死亡，您的受益人將收到$500,000的人壽保險賠償金加上$1,000,000的意外身故賠償金，總共支付$1,500,000。
什麼被認為是保險目的的意外身故？
保險公司認為意外身故是指由事故引起的事件導致您的死亡。例如，大多數車禍、摔下樓梯、機械故障、窒息甚至溺水都屬於超出您控制的情況，因此被算作意外。
什麼是意外身故和肢體殘缺保險？
意外身故和肢體殘缺保險在您因意外死亡或在事故中失去肢體（或其他重大傷害）而導致您停止工作時提供保障。除了肢體殘缺，保險還可能涵蓋工作場所受傷、火災或洪水造成的傷害、槍支事故或嚴重跌倒。
意外身故與肢體殘缺（AD&D）保險和意外身故賠償（ADB）是否相同？
意外身故與肢體殘缺（AD&D）保險和意外身故賠償（ADB）保單都會支付賠償金。主要區別在於，AD&D保單在被保人肢體殘缺或受傷時也會支付賠償，而ADB僅在被保人死亡時支付賠償金。
總結
意外身故賠償支付給意外身故保險政策的受益人。保險公司對什麼構成意外身故有嚴格的界定。意外身故賠償是可選的附加條款，因此它們不包括在標準人壽保險政策中。這些附加條款通常在保險公司設定的特定年齡結束。如果您在危險環境中工作，可能需要考慮將意外身故賠償附加條款添加到您的保險單中。