認證財務規劃師™ (CFP®) 是什麼？
認證財務規劃師™ (Certified Financial Planner) 是對在財務規劃、稅務、保險、遺產規劃和退休儲蓄等領域專業知識的正式認可。這個稱號由認證財務規劃師標準委員會頒發，授予順利完成初始考試並持續進行年度教育項目以保持技能和認證的個人。
關鍵要點
- 認證財務規劃師 (CFP®) 是由認證財務規劃師標準委員會頒發的正式稱號。
- CFP 協助個人管理財務，包括退休、投資、教育、保險和稅務等多個方面。
- 成為 CFP 是一個難度和要求非常高的過程，需要多年的經驗、成功通過標準化考試、展現道德操守以及接受正規教育。
- CFP 最重要的品質是其受託責任，這意味著他們必須以客戶的最佳利益為依歸作出決策。
認證財務規劃師™ (CFP®) 的角色和責任
CFP 是為了幫助個人管理財務需求而存在的，這可能包括投資規劃、退休規劃、保險和教育規劃等多項需求。最重要的是，CFP 會是一個受託人，這意味著他們會以您的最佳利益為依歸作出決策。
與投資顧問相比，CFP 的服務範圍更加全面。CFP 通常會先評估您的當前財務狀況，包括現金、資產、投資或物業，來估算您的收入和淨值。他們也會評估您的負債，例如房貸和學生貸款。
從這一點開始，他們會與您一起制定個人化的財務計劃。例如，如果您即將退休，CFP 會為您制定一個可以覆蓋您退休生活的財務計劃。或者，您的孩子即將進大學，CFP 也可以幫助制定應對這筆費用的財務計劃。
CFP 是一位已取得認證，並表明具備深厚財務規劃知識的財務顧問。成為 CFP 的要求是金融行業中最嚴格的之一。
CFP 和受託責任
所有 CFP 都必須遵守受託責任標準。這意味著他們必須始終將客戶的利益置於自身利益之上。例如，如果他們推銷某產品能賺取更多佣金，但另一產品對您更有利，他們必須推薦對您更有利的產品。
CFP 的受託責任由 CFP 委員會明確規定，聲明：”在為客戶提供財務建議時，CFP 專業人士必須作為受託人，並且必須以客戶的最佳利益行事。” 委員會還要求顧問履行三大責任：忠誠責任、關懷責任以及依照客戶指示行事的責任。
如何成為認證財務規劃師™ (CFP®)
獲得 CFP 稱號需要在四個領域滿足要求：正規教育、通過 CFP 考試、相關工作經驗以及專業道德的展現。
教育要求包括兩大部分：首先，候選人必須擁有經認可的大學或學院的學士學位或更高學歷。其次，候選人必須完成由 CFP 委員會指定的財務規劃相關課程清單。
如果候選人具有某些已被接受的金融專業稱號，例如特許金融分析師 (CFA) 或註冊會計師 (CPA)，或擁有工商管理碩士 (MBA) 等高級學歷，通常第二部分的要求可以豁免。
在專業經驗方面，候選人必須證明自己在行業內至少有三年（或6000小時）的全職專業經驗，或兩年（4000小時）的學徒經驗。
最後，候選人及 CFP 持有人必須遵守 CFP 委員會的專業行為標準，並且定期披露任何涉及刑事活動、政府機構調查、破產、客戶投訴或僱主解僱的信息。在授予認證之前，CFP 委員會會對所有候選人進行廣泛的背景調查。
即使候選人順利完成上述所有步驟，仍不一定能獲得 CFP 稱號。CFP 委員會擁有最終決定權是否授予某人這項稱號。
認證財務規劃師 (CFP) 考試
CFP 考試包括170道多選題，涵蓋超過100個與財務規劃相關的主題。考試範圍包括職業操守與規範、財務規劃原則、教育規劃、風險管理、保險、投資、稅務規劃、退休規劃以及遺產規劃。
不同主題所佔權重可以在 CFP 委員會的網站上查詢。另外一些問題會測試候選人在建立客戶-規劃師關係、收集相關信息以及分析、制定、溝通、實施和監控向客戶提出的建議方面的能力。
以下是 CFP 考試的一些詳細信息：
- 時間安排：考生需在一天內完成兩個三小時的會議，中間有40分鐘的休息時間。考試通常在三個八天考試窗口內舉行：三月、七月和十一月。
- 費用：在美國考場參加考試的費用為$925，提前申請有折扣，延遲申請會加收附加費。
- 通過標準：這是一個標準參照考試，成績是根據所需的能力水平來衡量，而不是與其他同場考生的成績相比。這樣可避免因過去考試難易度不同而帶來的優劣勢的問題。
- 重考：如果未通過考試，可以多次重考，但最多只能重考四次。
CFP 與 CFA
雖然認證財務規劃師 (CFP®) 和特許金融分析師 (CFA) 聽起來相似，但它們是不同的認證，並且有不同的工作職能和客戶群。CFP 通常與個人（主要是零售客戶）合作，幫助他們實現財務目標，包括投資和退休規劃的幫助。
CFA 則主要與公司合作，進行投資分析。CFA 專注於財務報告、分析和投資組合管理。他們可以交易金融產品，如衍生品，並參與兼併和收購。CFA 通常在投資銀行和對沖基金工作。
什麼時候需要 CFP®？
如果您僅僅是想投資股票和債券，那麼可能不需要 CFP®。
如果您想要管理您的財務、投資選擇、遺產規劃和退休規劃，那麼 CFP® 可以幫助您滿足這些需求。
CFP® 是一位經過認證的財務顧問，並且在財務規劃方面展現了專業知識，比非持證的財務顧問高出一籌。
CFP® 收費多少？
CFP® 的收費將取決於您的具體需求。平均而言，CFP® 為制定完整的財務計劃收取 $1,800 至 $2,500。您還應預期支付 $4,000 的固定費用，或每小時 $250 的服務費用。
CFP® 和 CFA 一樣嗎？
不，CFP® 和 CFA 是不同的。CFP® 是一位提供財務規劃建議的認證財務規劃師，這包括投資、退休規劃、遺產規劃和稅法方面的幫助。
CFA 是一位特許金融分析師，可能在投資銀行或對沖基金工作，執行財務分析、建模、交易和投資組合管理服務。
CFP® 等同於 MBA 嗎？
不，CFP® 與 MBA 不等同。CFP® 是專注於向個人提供財務規劃建議的合格專業人士。擁有工商管理碩士學位的人則研究企業運作方式。兩者的職業路徑不同。CFP® 從事財務諮詢或財富管理，而 MBA 可能成為企業經理、投資組合經理、財務分析師、財務戰略師，甚至創業家。
CFP 考試難嗎？
CFP 考試需要大量準備，且涵蓋廣泛而深入的主題。確保通過 CFP 考試的最佳方法是提前準備，並堅持學習計劃。
結語
成為 CFP® 需要接受教育和積累經驗，以及對財務道德有深刻掌握。獲得這一殊榮的考試包含170道題，分為兩個三小時的考試時段。
即使候選人通過了考試並符合所有要求，CFP 委員會仍對是否授予這一殊榮擁有最終決定權。鑑於這些嚴格的要求，CFP 被認為對財務規劃有深入的了解。