什麼是商業銀行(Business Banking)?
商業銀行是指公司與提供商業貸款、信貸、儲蓄賬戶和支票賬戶的機構之間的金融交易，這些服務專門為公司而設計，而不是為個人設計的。
當銀行或銀行的一個部門僅與企業打交道時，就稱為商業銀行。主要與個人打交道的銀行通常被稱為零售銀行，而與資本市場打交道的銀行被稱為投資銀行。有一些銀行同時處理這兩種類型的客戶。
關鍵要點
- 商業銀行是銀行為企業或公司提供的一系列服務。
- 商業銀行下提供的服務包括貸款、信貸、儲蓄賬戶和支票賬戶，所有這些服務都專為企業量身定製。
- 銀行可以在一個地方同時提供商業、零售和投資銀行服務。
- 美國資產最多的銀行是摩根大通（JPMorgan Chase）。
了解商業銀行
商業銀行也被稱為商業銀行或企業銀行。銀行向中小型企業及大型公司提供財務和諮詢服務，這些服務是根據每個企業的具體需求量身定製的。
這些服務包括存款賬戶、夜間存款、無利息產品、不動產貸款、商業貸款和信用卡服務。銀行還可能為其企業和商業客戶提供資產管理和證券承銷。一些公司可能允許員工使用存款卡將資金存入賬戶，這些卡僅限於存款而不是借記卡。
過去，根據《格拉斯-斯蒂格爾法》（即《1933年銀行法》），投資銀行和零售/商業銀行必須是分開的實體。這一點在1999年，該法的部分條款被廢除後發生了變化。根據新規則，銀行可以在一個地方同時提供商業、零售和投資銀行服務。
隨著商業部門的不斷增長，美國對於商業銀行的需求也在增加。商業銀行數量自2002年起減少，該年有7,870家商業銀行，而2018年則減少到4,708家。這主要是由於兼併和收購所致。市佔率最高的企業銀行是富國銀行（Wells Fargo）、摩根大通和美國銀行（Bank of America），其中摩根大通是美國最大的商業銀行，2019年收入達1420億美元。值得注意的是，這些銀行也同時作為投資銀行和零售銀行運營，使他們能夠在客戶和提供的產品上多元化。
商業銀行提供的服務
商業銀行向各種規模的公司提供廣泛的服務。除了商業支票賬戶和儲蓄賬戶外，商業銀行還提供融資選項、現金管理解決方案、薪資服務和防範欺詐的保護。
銀行融資
銀行融資是企業擴展、收購和設備購置的主要資金來源，或者僅僅是為了滿足日益增長的營運費用。根據公司的需求，商業銀行可以提供定期貸款、短期和長期貸款、信用額度以及資產貸款。銀行提供設備融資，可以通過固定貸款或設備租賃的方式實現。一些銀行專門針對特定行業，例如農業、建築和商業房地產。
現金管理
現金管理服務，也稱為財務管理，幫助企業在管理應收賬款、應付款和流動資金上實現更高效能。商業銀行為企業設置特定的流程，幫助簡化現金管理，從而降低成本並增加現金流。
銀行提供自動清算機構（ACH）和電子付款處理系統，以加速資金轉移。他們還允許自動將閒置資金從支票賬戶轉入有息儲蓄賬戶，這樣現金盈餘就可以運轉起來，而商業支票賬戶則剛好有足夠的資金應對當天的支付需求。企業可以訪問一個定製的在線平臺，該平臺將其現金管理流程與其支票和儲蓄賬戶聯繫起來，實時查看其現金狀況。
薪資服務
許多銀行能夠為小型企業提供薪資服務。如果您的企業是新創立的或規模過小，無法承擔聘請會計師的費用，許多銀行提供專門針對薪資管理的軟體或特定服務。除了銀行外，還有許多獨立的薪資服務提供商，值得比較其成本和效益。
防範欺詐
銀行提供防範欺詐保險，保護企業免受其支票賬戶中發生的任何欺詐行為的影響。這些包括來自供應商的問題支票或員工欺詐行為，這些問題可能來自於太多人擁有賬戶存取權，使得交易難以追蹤。