玉山銀行自1984年創立以來，以其創新和客戶導向的服務在臺灣金融業建立了堅實的地位。作為臺灣首家民營化的銀行，它不僅在本土市場佔有重要地位，同時也積極拓展國際業務。在眾多金融產品中，玉山銀行的信貸服務以其靈活性和客戶友好的條件著稱。這篇文章將深入探討玉山銀行的信貸產品，特點，申請流程以及與其他銀行的比較，旨在提供讀者全面的理解和評估玉山信貸作為資金調度解決方案的可行性。
摘要
| 特點 | 描述 |
|---|---|
| 利率優惠 | 最低利率1.68%，低於市場平均水準 |
| 審核快速 | 簡易流程，最快一天撥款 |
| 還款靈活 | 提供多種還款選項 |
| 高額度 | 最高貸款額度達300萬元 |
| 優質服務 | 客戶服務評價高，申請過程透明 |
玉山信貸簡介
1.1 玉山銀行概況
玉山銀行是臺灣一家綜合型商業銀行，成立於1984年，總部位於臺北市，是臺灣第一家民營化的銀行。玉山銀行以提供優質的金融服務聞名，在臺灣擁有廣泛的業務據點，並積極拓展海外市場。
玉山銀行的信貸業務是其核心業務之一，為個人和企業提供多元化的信貸產品，包括：
- e指信貸：最高可貸300萬元，利率低至1.68%，最快一天撥款。
- 循環貸：動用才計息，隨借隨還超方便的靈活週轉金。
- 轉貸：整合其他銀行信貸、信用卡，量身訂做貸款方案，有效降低月付金。
- e咪貸：小額無負擔，快速撥款免等待。
1.2 玉山信貸的特點
玉山信貸具有以下特點：
- 利率優惠：玉山信貸的利率具有競爭力，最低利率僅1.68%。
- 審核快速：玉山信貸的審核流程簡便，最快一天即可撥款。
- 還款靈活：玉山信貸提供多種還款方式，可依個人需求選擇。
- 額度高：玉山信貸的最高貸款額度可達300萬元。
- 服務優質：玉山信貸提供優質的客戶服務，讓您安心貸款。
1.3 玉山信貸對比其他銀行的優勢
玉山信貸相比其他銀行的信貸產品具有以下優勢：
- 利率更低：玉山信貸的最低利率低於其他多家銀行。
- 審核更快：玉山信貸的審核流程更簡便，審核速度更快。
- 還款更靈活：玉山信貸提供多種還款方式，可依個人需求選擇。
- 服務更好：玉山信貸提供優質的客戶服務，讓您安心貸款。
總體而言，玉山信貸是一款利率優惠、審核快速、還款靈活、額度高、服務優質的信貸產品，是您資金週轉的不二之選。
申請玉山信貸的條件與流程
2.1 申請條件詳解
基本條件
- 年滿20周歲，且具有中華民國國民身分證。
- 有穩定的工作和收入來源，且月收入在新臺幣3萬元以上。
- 信用狀況良好，無不良信用紀錄。
- 具有償還貸款的能力。
其他條件
- 申請人名下無未繳清之債務。
- 申請人名下無動產抵押或設定。
- 申請人與玉山銀行無往來透支或違約紀錄。
以下情境者可能無法申請玉山信貸：
- 未滿20周歲或非中華民國國民身分證持有人。
- 無穩定的工作和收入來源，或月收入低於新臺幣3萬元。
- 有不良信用紀錄，如信用瑕疵、呆帳、協商還款等。
- 無法證明償還貸款的能力。
- 名下有未繳清之債務。
- 名下有動產抵押或設定。
- 與玉山銀行有往來透支或違約紀錄。
2.2 所需文件及材料清單
- 身分證件：中華民國國民身分證或戶口名簿。
- 收入證明：最近3個月薪資轉帳明細或扣繳憑單。
- 財力證明：存款明細、投資明細、不動產證明等。
- 其他證明文件：如職業證明、有擔保人需提供擔保人相關證明文件等。
2.3 信貸申請的五步驟流程
1. 提出申請
- 您可以透過玉山銀行官網、ATM、臨櫃或行動銀行等方式提出申請。
2. 身分認證
- 您需要提供身分證件進行身分認證。
3. 填寫申請資料
- 您需要填寫信貸申請書，並提供相關證明文件。
4. 審核
- 玉山銀行會對您的申請資料進行審核。
5. 撥款
- 若審核通過，玉山銀行會將貸款撥入您的指定帳戶。
審核過程與時間
3.1 玉山信貸的審核標準
玉山銀行會對您的信貸申請進行綜合審核，主要考慮以下因素：
- 您的個人信用狀況：玉山銀行會查詢您的信用報告，瞭解您的還款記錄、負債情況等。
- 您的收入狀況：玉山銀行會審核您的收入證明，瞭解您的收入來源和穩定性。
- 您的財力狀況：玉山銀行會審核您的財力證明，瞭解您的資產狀況和償債能力。
- 您的工作狀況：玉山銀行會審核您的職業證明，瞭解您的工作性質和穩定性。
- 其他因素：玉山銀行還會考慮其他因素，如您的年齡、婚姻狀況、教育程度等。
以下情境者可能無法通過玉山信貸的審核：
- 有不良信用紀錄，如信用瑕疵、呆帳、協商還款等。
- 無穩定的收入來源，或月收入過低。
- 無法證明償還貸款的能力。
- 名下有未繳清之債務。
- 名下有動產抵押或設定。
- 與玉山銀行有往來透支或違約紀錄。
3.2 審核時間框架
玉山信貸的審核時間通常為3-5個工作日。具體審核時間會因您的申請資料完整度、玉山銀行業務繁忙程度等因素而有所不同。
以下為玉山信貸審核時間的流程圖：
3.3 審核過程中注意事項
- 確保申請資料完整：請您在提交申請資料前仔細核對，確保所有資料完整無誤。
- 提供真實有效的證明文件：請您提供真實有效的證明文件，如薪資轉帳明細、存款明細等。
- 保持良好信用狀況：在等待審核期間，請您保持良好信用狀況，避免出現不良信用紀錄。
信貸合約的範圍與期限
4.1 綁約期限的介紹與條款
玉山信貸的綁約期限是指您在貸款核准後，必須維持貸款契約一定期限的時間。綁約期限通常為1-3年，具體期限會因貸款產品和個人情況而有所不同。
在綁約期限內，您不得提前結清貸款，否則需支付提前還款違約金。提前還款違約金通常按貸款餘額的一定比例計算，最低為新臺幣3,000元。
以下為玉山信貸綁約期限的相關條款：
- 綁約期限內不得提前結清貸款：借款人應遵守本契約所約定之綁約期限，不得提前結清貸款。
- 提前還款違約金：借款人若於綁約期限內提前結清貸款，應依本契約所約定支付提前還款違約金。提前還款違約金之計算方式如下：
- 綁約期限1年內提前結清者，提前還款違約金為貸款餘額之2%。
- 綁約期限2年內提前結清者，提前還款違約金為貸款餘額之1%。
- 綁約期限3年內提前結清者，提前還款違約金為貸款餘額之0.5%。
4.2 提前還款的條件與手續費
1. 提前還款條件
在綁約期限內，您僅在符合以下條件時，才能申請提前還款：
- 貸款已滿6個月。
- 一次提前還款金額需達新臺幣1萬元以上。
- 提前還款後，貸款餘額需大於新臺幣1萬元。
2. 提前還款手續
您可透過以下方式申請提前還款：
- 臨櫃辦理：您可攜帶身分證件和貸款帳戶存摺至玉山銀行臨櫃辦理提前還款。
- 網路銀行辦理：您可登入玉山銀行網路銀行，點選「貸款」>「貸款查詢」>「提前還款」辦理提前還款。
- 行動銀行辦理：您可下載玉山銀行行動銀行App，登入後點選「貸款」>「貸款查詢」>「提前還款」辦理提前還款。
3. 提前還款手續費
玉山信貸的提前還款手續費為新臺幣100元。
4.3 違約風險與處理
1. 違約風險
若您在綁約期限內提前結清貸款或未能按時償還貸款，將構成違約，玉山銀行將依約追討貸款餘額及相關費用。此外，您的信用記錄也將受到不良影響。
2. 違約處理
若您違約，玉山銀行將採取以下措施：
- 發送催收通知：玉山銀行會向您發送催收通知，要求您儘快償還貸款。
- 電話催收：玉山銀行可能會致電您進行催收。
- 委託催收：玉山銀行可能會委託催收公司進行催收。
- 採取法律行動：若您拒不償還貸款，玉山銀行將保留向法院提起訴訟的權利。
利率與費用
5.1 玉山信貸的利率結構
玉山信貸的利率採浮動利率制，利率基準為玉山銀行公布的「個人信貸利率」。個人信貸利率會定期調整，最新利率可參考玉山銀行官網。
影響玉山信貸利率的因素主要包括：
- 借款人的信用狀況：信用狀況良好的借款人，可享有較低的利率。
- 貸款金額：貸款金額較高的借款人，可享有較低的利率。
- 貸款期限：貸款期限較長的借款人，可享有較低的利率。
- 擔保情況：提供擔保的借款人，可享有較低的利率。
以下為玉山信貸利率的試算範例：
- 貸款金額：新臺幣30萬元
- 貸款期限： 5年
- 利率： 2.65%
- 每月還款金額：新臺幣6,191元
- 總利息費用：新臺幣39,645元
5.2 利率對比市場平均值
玉山信貸的利率具有競爭力，低於市場平均值。根據金管會統計資料，2023年12月臺灣銀行個人信貸的平均利率為3.32%。
以下為玉山信貸利率與其他銀行的利率比較：
| 銀行 | 利率 |
|---|---|
| 玉山銀行 | 2.65% |
| 臺灣銀行 | 3.32% |
| 富邦銀行 | 3.28% |
| 中國信託銀行 | 3.15% |
| 花旗銀行 | 3.08% |
5.3 相關手續費與隱藏費用
玉山信貸的相關手續費包括：
- 貸款手續費：新臺幣2,000元
- 提前還款違約金：最低新臺幣3,000元
- 逾期還款違約金：按逾期天數計算，每日新臺幣100元
以下為玉山信貸的手續費試算範例：
- 貸款金額：新臺幣30萬元
- 貸款手續費：新臺幣2,000元
- 提前還款違約金（綁約期限1年內提前結清）：新臺幣6,000元
- 逾期還款違約金（逾期10天）：新臺幣1,000元
建議您在申請貸款前仔細閱讀信貸合約，瞭解所有相關費用，避免產生額外的負擔。
信貸進度的查詢與追蹤
6.1 如何查詢信貸進度
您可以透過以下方式查詢玉山信貸的進度：
- 臨櫃辦理：您可攜帶身分證件和貸款帳戶存摺至玉山銀行臨櫃辦理查詢。
- 網路銀行查詢：您可登入玉山銀行網路銀行，點選「貸款」>「貸款查詢」查詢進度。
- 行動銀行查詢：您可下載玉山銀行行動銀行App，登入後點選「貸款」>「貸款查詢」查詢進度。
- 電話查詢：您可撥打玉山銀行客服專線（0800-023-888）進行查詢。
6.2 客服支援與諮詢服務
玉山銀行提供多元的客服支援與諮詢服務，您可以透過以下方式尋求協助：
- 客服專線：0800-023-888
- 網路銀行客服：登入玉山銀行網路銀行，點選「線上客服」進行諮詢。
- 行動銀行客服：下載玉山銀行行動銀行App，登入後點選「線上客服」進行諮詢。
- 臨櫃服務：可至全台玉山銀行分行洽詢。
6.3 非進度資訊之相關問題處理
如果您在查詢信貸進度時遇到任何問題，或有其他與玉山信貸相關的疑問，可透過以下方式尋求協助：
- 客服專線：0800-023-888
- 網路銀行客服：登入玉山銀行網路銀行，點選「線上客服」進行諮詢。
- 行動銀行客服：下載玉山銀行行動銀行App，登入後點選「線上客服」進行諮詢。
- 玉山銀行官網：[已移除無效網址]
- 玉山銀行Facebook粉絲專頁：https://www.facebook.com/esunbank/?locale=zh_TW
貸款計算與實際案例分析
7.1 使用玉山信貸試算工具
玉山銀行提供線上信貸試算工具，讓您可以輕鬆試算貸款金額、利率、還款金額等資訊。
以下是使用玉山信貸試算工具的步驟：
- 前往玉山銀行信貸試算工具網頁：https://www.esunbank.com/zh-tw/personal
- 選擇貸款產品：玉山信貸
- 輸入貸款金額、貸款期限、利率
- 點選「試算」
試算結果將顯示以下資訊：
- 每月還款金額
- 總利息費用
- 還款總金額
以下為使用玉山信貸試算工具的範例：
- 貸款金額：新臺幣30萬元
- 貸款期限：5年
- 利率：2.65%
試算結果：
- 每月還款金額：新臺幣6,191元
- 總利息費用：新臺幣39,645元
- 還款總金額：新臺幣69,645元
7.2 不同金額與期限的還款計算
貸款的每月還款金額、總利息費用和還款總金額，會受到貸款金額、貸款期限和利率的影響。
以下為不同貸款金額、期限和利率的還款試算結果：
| 貸款金額 | 貸款期限 | 利率 | 每月還款金額 | 總利息費用 | 還款總金額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 新臺幣30萬元 | 5年 | 2.65% | 新臺幣6,191元 | 新臺幣39,645元 | 新臺幣69,645元 |
| 新臺幣50萬元 | 5年 | 2.65% | 新臺幣10,318元 | 新臺幣66,073元 | 新臺幣116,073元 |
| 新臺幣30萬元 | 7年 | 2.65% | 新臺幣5,145元 | 新臺幣45,505元 | 新臺幣75,505元 |
| 新臺幣30萬元 | 10年 | 2.65% | 新臺幣4,303元 | 新臺幣51,018元 | 新臺幣81,018元 |
| 新臺幣30萬元 | 5年 | 3.32% | 新臺幣6,523元 | 新臺幣42,152元 | 新臺幣72,152元 |
從上述試算結果可以看出，貸款金額、期限和利率越高，每月還款金額、總利息費用和還款總金額也越高。
7.3 貸款試算的準確性與局限性
貸款試算工具所提供的結果僅供參考，並非實際貸款條件。實際貸款金額、利率和還款方式，仍需以玉山銀行核貸結果為準。
貸款試算工具可能存在以下局限性：
- 未考慮其他費用：貸款試算工具所提供的結果，通常未考慮貸款手續費、提前還款違約金、逾期還款違約金等其他費用。
- 利率可能變動：貸款試算工具所採用的利率，可能與實際貸款利率有所不同。
- 還款能力可能變動：貸款試算工具所提供的結果，並未考慮借款人的還款能力。
因此，在申請貸款前，建議您先做好充分的評估，並仔細閱讀信貸合約，瞭解所有相關條款和費用，避免造成額外的負擔。
申請未通過的後續步驟
8.1 未過通知與原因分析
玉山銀行會在您申請貸款後，以書面或電話通知您是否核准。若您的申請未獲核准，玉山銀行通常會在通知中說明原因。
以下為常見的申請未過原因：
- 信用狀況不良：若您有不良信用紀錄，如信用瑕疵、呆帳、協商還款等，將大大降低您的貸款核准率。
- 收入不足：玉山銀行會審核您的收入證明，瞭解您的收入來源和穩定性。若您的收入不足以償還貸款，將無法通過審核。
- 債務過高：玉山銀行會審核您的債務狀況，包括貸款、信用卡餘額等。若您的債務過高，將可能無法通過審核。
- 其他因素：玉山銀行還會考慮其他因素，如您的年齡、婚姻狀況、工作狀況等。
8.2 如何改善申請資料與信用度
若您的申請未獲核准，您可以採取以下措施改善申請資料與信用度：
- 查詢信用報告：您可以向金管會申請您的信用報告，瞭解您的信用狀況。若發現有錯誤或遺漏，應儘快向發卡機構或相關單位提出更正。
- 償還逾期債務：若您有逾期債務，應儘快償還。
- 降低債務負擔：若您的債務過高，應考慮降低債務負擔，如提前還款、轉帳等。
- 保持良好信用紀錄：在日常生活中，應保持良好信用紀錄，如按時繳款、避免使用過度等。
8.3 再次申請的策略與時機分析
在改善申請資料與信用度後，您可考慮再次申請玉山信貸。但再次申請的時機，應視您的實際情況而定。
以下為再次申請的策略與時機建議：
- 至少間隔6個月：建議您至少間隔6個月後再重新申請，以免因頻繁申請而對信用狀況造成負面影響。
- 確保信用狀況改善：在重新申請前，應確保您的信用狀況已有所改善，如無不良信用紀錄、債務負擔降低等。
- 準備完整申請資料：再次申請時，應準備完整且正確的申請資料，以提高核准率。
以下情境建議您暫緩再次申請：
- 信用狀況尚未改善：若您的信用狀況尚未改善，建議您先採取措施改善信用度，再重新申請。
- 近期有其他貸款需求：若您近期有其他貸款需求，建議您先集中處理，以免造成債務過高。
- 財務狀況不穩定：若您的財務狀況不穩定，建議您先調整財務狀況，再重新申請。
總結
玉山銀行的信貸服務在臺灣金融市場中表現卓越，主要得益於其競爭力強的利率、快速的貸款審核過程以及客戶導向的服務策略。其產品設計顯示出對不同客戶需求的深刻理解，從高額度融資到低利率貸款等多樣化的信貸解決方案均能滿足廣泛的客戶群。此外，透過逐步詳盡的申請程序和並設有專業的客服團隊，玉山銀行確保客戶可以順利且清晰地理解整個貸款流程，進一步提高了客戶滿意度和信任度。總的來說，玉山信貸是尋求金融彈性和效率的理想選擇。
常見問題快速FAQ
Q1: 申請玉山信貸需要哪些基本條件？
您需要年滿20歲，持有中華民國身分證，有穩定工作和收入，以及良好的信用記錄。
Q2: 玉山信貸的利率如何？
玉山銀行提供極具競爭力的利率，最低至1.68%。
Q3: 貸款的最高額度是多少？
玉山銀行的信貸服務提供最高300萬元的貸款額度。
Q4: 貸款審核需要多長時間？
通常需要3至5個工作日，具體時間依申請材料的完整性和銀行審核流程而定。
Q5: 如何提前還款以及相關費用是多少？
提前還款需要滿足特定條件，且可能需支付至少新臺幣3,000元的違約金。具體情況需根據借款合約的規定。