什麼是信用度(creditworthiness)？
信用度是根據貸款人評估你違約債務義務的可能性，或者你獲得新信用的資格的衡量標準。你的信用度是貸款人在批准任何新信用前考慮的因素。
關鍵要點
- 信用度是衡量借款人對貸款人風險的一個指標。
- 信用度由多個因素決定，包括你的還款歷史和信用評分。
- 通過按時付款和減少債務可以提高你的信用度。
- 你可以在AnnualCreditReport.com查詢你的信用報告，這顯示了你的信用度。
了解信用度
你的信用度告訴貸款人你是否適合你所填寫的貸款或信用卡申請。貸款人的決定基於你過去如何處理信用。貸款人定期審查不同的因素：你的整體信用報告、信用評分和付款歷史。
你的信用報告概述了你承擔了多少債務、高餘額、信用限額和每個賬戶的當前餘額。它還會標記任何對潛在貸款人重要的信息，包括你是否有任何過期金額、違約、破產或收款項目。
信用度由多個因素決定，包括你的還款歷史和信用評分。一些貸款機構還會考慮可用資產和你有多少負債來確定違約的可能性。
你的信用度還取決於你的信用評分，這是一個基於信用報告中因素的三位數字。高信用評分意味著你的信用度高，而較低的信用評分則表示較低的信用度。
付款歷史在決定你的信用度中也起著關鍵作用。貸款人通常不會向那些付款歷史顯示遲付款、未付款和總體財務不負責任的人提供信用。
如果你按時支付了所有款項，那麼你的信用報告上的付款歷史應該反映出這一點。付款歷史占FICO信用評分的35%，所以即使你只能支付最低付款額，也要保持檢查。
你的信用度很重要，因為它將決定你是否獲得新貸款的批准，如車貸或信用卡。你越信用度高，獲得更好利率的可能性就越大，這可以為你節省大量資金。它還可以影響就業資格、保險費、商業資金和專業證書或許可證。
檢查你的信用度
衡量信用度的三個主要信用報告機構是Equifax、Experian和TransUnion。貸款人支付信用報告機構以訪問潛在或現有客戶的信用數據，並使用他們自己的信用評分系統來授予信用批准。
每個消費者都應該跟踪自己的信用評分，因為這是金融機構用來決定申請人是否有資格獲得信用、優先利率和特定信用限額的因素。
你可以每年在AnnualCreditReport.com免費索取一份信用報告，或者你可以加入像Credit Karma、Credit Sesame或其他信用監控服務這樣的免費信用監控網站。
如何提高你的信用度
有幾種方法可以提高你的信用評分以建立信用度。首先，你可以按時支付賬單。然後，你可以支付超過最低月付款額，以更快地償還債務並改善你的信用利用率。一些財務專家建議將信用卡利用率保持在30%以下，儘管10%是理想的。
你應該了解你的債務收入比（DTI）。可接受的DTI是35%，但28%是理想的。DTI可以通過將你的總月債務除以你的總月收入來計算。貸款人在評估個人信用度時使用DTI。
你還可以訂購一份免費的Equifax、Experian和TransUnion信用報告副本。審查所有信息的準確性，並對任何錯誤提出異議。提供支持文件來證明你的異議聲明。此外，你可以向報告錯誤的公司提出異議。
如何免費查詢我的信用評分？
你可以通過查看信用卡公司在線或訪問www.annualcreditreport.com免費查詢你的信用評分。你每年有權獲得一份免費的信用報告。
為什麼信用度很重要？
當你申請貸款時，信用度非常重要，因為你的信用度決定你是否獲得貸款批准以及在什麼條款下獲得貸款。你的信用評分和信用歷史越好，你在貸款上的條款就越好，這意味著你可以在長期內節省資金。
如何提高我的信用度？
你可以通過確保你的信用報告是正確的、通過支付超過最低餘額來減少債務、並按時支付所有賬單來提高你的信用度。避免申請過多的信用卡和貸款以及使用所有可用的信用。
結論
即使你不申請信用，也要了解你的信用度。你可以每年跟踪你的信用評分和信用報告，以確保你的信用度強。如果你需要提高你的信用，你可以採取一些措施，如減少債務和避免過度使用信用卡等循環信用額度。