申請信用卡而沒有社會安全號碼可能會非常麻煩。大多數卡發行者要求社會安全號碼來確認您的身份。一般只有美國公民、永久居民和美國國土安全部授權的非移民工人可以獲得九位數的社會安全號碼。
但是，如果您不屬於這些類別，別擔心：仍然有辦法在沒有社會安全號碼的情況下獲得信用卡。信用卡在緊急情況下可以依賴，是一種方便的方法來支付線上和店內購物，並能積累獎勵。當負責任地使用時，信用卡可以幫助您建立信用記錄，以便將來能從貸款人那裡獲得更好的利率。
關鍵要點
- 一些卡發行者會接受個人納稅人識別號碼 (ITIN) 或甚至護照來替代社會安全號碼。
- 除非您在美國有信用歷史，否則您需要尋找針對新借款人推廣的信用卡。
- 如果您很難獲得批准，您可以使用有擔保的信用卡來開始建立您的信用記錄。
獲得 ITIN 以申請信用卡
在給您發信用卡之前，銀行需要檢查您的身份。在美國，這通常通過社會安全號碼完成。然而，一些發卡機構會在沒有社會安全號碼的情況下授信。
American Express 與 Nova Credit 合作，可以訪問澳大利亞、加拿大、印度、墨西哥和英國的信用報告。其他銀行將接受個人納稅人識別號碼 (ITIN) 替代社會安全號碼。它與社會安全號碼一樣是九位數格式 (XXX-XX-XXXX)，由美國國家稅務局 (IRS) 發行。
要獲得 ITIN，您需要填寫 IRS 表格 W-7，其需要身份證明和外國身份文件，如護照、您母國的國家身份證或美國國務院簽發的簽證。
您可以通過以下幾種方式提交 W-7 表格：
- 通過郵寄發送 W-7 表格和附屬文件
- 訪問 IRS 納稅人援助中心
- 使用 IRS 認可的接受代理人或認証接受代理人
處理時間約為七週。如果您在報稅季節或從海外申請，則需更長的週期。
與社會安全號碼不同，ITIN 並非永久有效。如果您以前獲得過 ITIN，應檢查其是否仍然有效。如果您的 ITIN 在過去三個連續報稅年度中至少沒有使用一次來報稅，它將過期。此外，如果您的ITIN中間數字在70到87之間，它已經過期。
尋找合適的卡發行者
不是每個卡發行者都會接受其他形式的身份證明，如護照或 ITIN，但有幾個會。主要發行者中更具靈活性的包括：
- American Express（接受社會安全號碼、ITIN 或護照）
- Bank of America（接受社會安全號碼、ITIN 或護照）
- Capital One（接受社會安全號碼或 ITIN）
- Citi（一些卡片接受 ITIN）
擁有有效身份證明並不是唯一的障礙。大多數卡發行者要求您展示良好的信用紀錄，這對於新到美國的居民來說是一個挑戰。這是因為卡公司依賴三大信用機構的報告：Experian、Equifax 和 TransUnion。但是，這些機構不會監控海外的信用記錄。
因此，您可能會受到專門針對信用歷史很少或沒有信用歷史的消費者的卡限制。這就是為什麼 Capital One 在非永久居民中受歡迎的原因之一。您可以使用 ITIN 申請其鉑金卡，該卡沒有年費或外國交易費。
如果您在美國留學，您可以找到很多針對新信用用戶的學生卡。但是有個陷阱：這些卡一般收取較高的利率，因為作為借款人，有限的信用紀錄讓您成為更高風險的客戶。因此，在簽署合約前，您需要權衡其好處和這一重要缺點。
僅擁有 ITIN 可能不足以獲得批准；您還必須滿足卡公司對信用的要求，這可能需要在美國建立信用記錄。
建立信用記錄
您可以通過擁有聯署人或在申請前建立美國信用記錄來增加選擇。通過讓其他人聯署您的申請（信用評分良好的人），銀行承擔的風險更小，因為聯署人和您一起負責償還任何卡餘額。您需要找到願意將其信用狀況交到您手中的人，因為聯署人將與您一同對任何卡餘額負責。
另外，您可以通過申請有擔保的信用卡來開始建立自己的信用評分。這些卡需要押金，通常決定您的信用限額。有擔保的信用卡是一種開始生成信用局監控的付款記錄的好方法。在連續六個月到一年內一致付款後，您可能有資格獲得發行者的無擔保卡。某些銀行每幾個月審查一次您的帳戶，以確定您是否有資格升級。
另一種建立信用記錄的方法是成為他人帳戶的授權用戶。只要主帳戶持有人按時付款，您的信用評分也會得到提升。但是，反之亦然。如果您選擇的人過度使用信用或偶爾漏掉付款，您的 FICO 評分可能會迅速受損（儘管幸運的是您不必對債務本身負責）。因此，這是一種您應該保留給家庭成員或其他您可以信任的人使用的策略。
請注意：並非所有信用卡發行者都會將授權用戶的帳戶信息報告給信用局。如果您的卡發行者沒有這樣做，您將無法建立信用，因此請提前檢查您的卡發行者的報告政策。
信用卡的替代選擇
如果您無法獲得信用卡，或者您只是需要一卡來進行無現金購買，借記卡也可能同樣有效。大多數借記卡與支票帳戶相關聯，因此您可能需要事先獲得 ITIN。您也可以選擇使用 MasterCard、Visa 或 American Express 付款網絡的預付信用卡。
雖然預付卡不需要銀行帳戶，但它們提供類似的好處。大多數都由聯邦存款保險公司（FDIC）保險，並附有應用程序來檢查餘額和查看交易記錄。新的消費者金融保護局規則提供了對未經授權購買的保護，只要卡正確註冊。缺點是您無法建立信用記錄。此外，預付卡存在許多費用，從月費到充值費，這些費用隨時間累積可能會增加不少成本。
結論
只有美國公民、永久居民或由美國國土安全部授權的非移民工人才能獲得社會安全號碼。幸運的是，您可能能在沒有社會安全號碼的情況下獲得信用卡。在大多數情況下，這意味著需要申請 ITIN 並滿足卡發行者的信用要求。