信用評分是什麼？
你的信用評分是你財務生活中極其重要的一部分。它是一個介於300到850之間的數字，根據多個因素計算，包括你的付款歷史、信用查詢、信用使用率、信用歷史長度以及任何新的信用。1
關鍵要點
- 貸款人和其他人使用信用評分來評估申請人的信用價值。
- Equifax、Experian和TransUnion提供年度免費信用報告，但不包括信用評分。
- 你可以從信用監控網站獲得免費的信用評分。
- 一些信用卡公司也提供持卡人免費的信用評分。
將你的信用評分想像成你在學校獲得的成績。貸款人和其他債權人向三大信用局報告你的信息，這會影響你的評分。他們還根據這個數字決定是否向你提供信貸，這涉及到你是否能獲得抵押貸款或貸款。其他人如僱主、保險公司和房東也會使用它。你的評分越高，你越可能獲得批准。但較低的評分意味著你可能被拒絕，或者即使獲得批准也需要支付更多的利息。
知道你的評分的重要性
正如我們前面提到的，你應該時常關注你的信用評分。這個數字會定期更新，通常每月變動，但也可能根據報告者的不同，更頻繁地變動。2了解你的評分意味著你更可能在財務決策上做得更好。較低的評分可能使你在申請新信用時更謹慎，因為你有很大機會被拒絕。如果你有很多查詢但很少的賬戶，你的評分會下降，貸款人可能拒絕給你新的賬戶。另一方面，知道你的評分較高，會使你在債權人面前更加有吸引力和自信。
請記住，檢查你的信用評分與檢查你的信用報告並不相同。你的信用報告提供了你的財務生活的詳細歷史，包括你擁有的任何賬戶、付款時間、任何違約情況、破產報告、標記和消息、核銷以及查詢。報告還包括任何信用歷史變更的日期。你可以使用這個歷史來解釋和報告任何不一致的情況。3
你可以首先登錄AnnualCreditReport.com免費檢查你的報告，每個機構每12個月給你一次訪問報告的機會。4如果你想要你的信用評分，你需要支付費用。5但為什麼要付費，當你可以免費獲得你的信用評分呢？
免費信用評分服務
如果你註冊以下免費服務，你將得到每個主要信用局的信用評分的廣泛概覽。如果你結合使用Credit Karma或WalletHub的免費TransUnion信用報告和AnnualCreditReport.com的報告，你將更能在早期階段捕捉身份盜用或其他問題。
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Credit Karma：最佳的分數和報告
Credit Karma提供來自TransUnion和Equifax的免費信用評分和報告，每週更新一次。這項服務最好的地方在於你無需提供信用卡即可註冊。6
免費的TransUnion和Equifax信用評分基於VantageScore 3.0模型。這是一個由三大信用局通過合作創建的一致性的評分模型，旨在比傳統的FICO評分更準確。7此外，還有其他更專業的信用評分，如保險公司使用的信用評分。
你還可以免費獲得TransUnion報告的信用監控、一個總結信用報告關鍵細節的信用因素分析，以及一個展示各種行動如何影響信用評分的信用評分模擬器。Credit Karma還提供免費的汽車保險評分。9
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Credit Sesame：最佳的個性化建議
Credit Sesame是另一個信用監控服務，與Credit Karma有所不同。這個服務讓會員直接獲取TransUnion的VantageScore。它還根據你的信用檔案和目標提供個性化建議，並最終匯集所有信用信息並提出省錢建議。11
此外，Credit Sesame還提供降低付款的選項，並提供信用監控和身份被盜報警。消費者還可以免費獲得$50,000的欺詐解決輔助羅通過這一些起。12像Credit Karma一樣，這個網站不要求提供信用卡加入。13
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Credit.com：最佳的每月更新
你可以通過註冊Credit.com獲得兩個免費信用評分和報告—一個是Experian報告，一個是每月更新的VantageScore 3.0。14你需要註冊一個免費賬戶，但不需要提供信用卡號。15
該網站還提供一個免費的信用報告卡，顯示信用報告中的信息如何影響你的評分，並提供提高評分的建議。15
Credit.com表示，在未經你同意的情況下不會將你的數據出售給第三方（除了其隱私政策中所述的幾種情況）。然而，如果你通過其網站上的推廣鏈接申請優惠，該網站會賺錢。16
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WalletHub：最佳的信用警報
WalletHub提供來自TransUnion的信用報告和TransUnion VantageScore。要註冊，你需要提供個人詳細信息以及你的社會安全號碼（SSN）的最後四位數字，並回答幾個問題以驗證你的身份。該網站還會詢問你的年收入、每月支出和信用卡債務等問題，以完成註冊。17
儀錶板顯示所有你的信用賬戶和餘額，而信用警報部分會給你評分相關的因素一個報告卡式的等級。例如，如果你的債務負載相對於收入過高或你的信用使用率過高傷害你的評分，該網站會提醒你。18
下拉菜單提供更多詳情，例如你的信用使用率。信用報告的易讀版本顯示你所有的當前和關閉的賬戶以及任何負面項目，如收款賬戶。18
頁面頂部的菜單欄提供關於金融產品和服務的信息，如支票賬戶和汽車貸款。18 WalletHub從這些公司中賺錢，這些公司在該網站上做廣告並支付高級位置費用。19
從信用卡公司獲得免費信用評分
許多信用卡公司為其顧客，有時甚至是其他人，提供免費的信用評分，因此你有其他選擇而不僅限於上述服務。我們列出了一些最知名的公司。
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Discover Card
Discover Card顧客每月在他們的月結單上會收到他們的免費TransUnion FICO信用評分。正在建立信用歷史的持卡人可能在數月支付後才會看到評分。20
請記住，只有主要持卡人會收到免費的信用評分。如果你是該卡的授權使用者，你將不會收到評分。20
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Barclaycard
Barclaycard顧客在他們的月結單上會收到免費FICO評分。他們還可以看到多達兩個影響他們信用評分的因素，例如「銀行卡或循環賬戶的餘額過高相對於信用限額」（即高信用使用率）或「所有開放賬戶的總餘額過高」。21
這些信息可以幫助你通過改變信用使用方式來提高信用評分。Barclaycard還提供一個顯示信用評分隨時間變化的圖表，一旦你有三個月的信用評分歷史後。21
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Capital One Card
Capital One的CreditWise服務對任何人都開放，無論你是否是持卡人。通過這項服務，你每月可以獲取你的VantageScore 3.0，並被提醒任何變化。22
這項服務的關鍵特點之一是其模擬器，允許你查看影響評分和整體信用健康的因素以及影響程度。22例如，你可以查看買一張$1,500的信用卡或獲取一筆$10,000的貸款會對信用評分造成多大的影響。
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First Bankcard
First National Bank為其信用卡用戶提供免費的FICO Bankcard Score 9，這是一個專為信用卡貸款設計的評分。也就是說，這不是抵押貸款貸款人在決定是否批准你購房貸款時使用的評分，但它仍會給你一個你目前信用狀況的概念。你的評分每月更新一次。23
獲取免費信用評分的最佳網站是什麼？
總體來看，Credit Karma是獲取免費信用評分和報告的最佳網站。它提供來自TransUnion和Equifax的每週免費評分和報告，且無需先提供信用卡。
獲取免費信用報告會損害你的評分嗎？
不會，你可以檢查你的信用報告和評分而不會損害評分。首先登錄AnnualCreditReport.com，並請求來自三家全國性信用報告機構的免費報告。
什麼行為會最傷害你的信用評分？
有許多財務行動可能導致你的信用評分降低。其中包括拖欠付款、保持高債務與信用使用率、在短時間內從多個來源尋求新信用、關閉信用卡賬戶，以及長期不使用信用卡或信貸資源。
結論
知道你的信用評分是你對於財務健康最重要的事情之一。這個數字在你申請貸款、抵押貸款或其他信用產品之前告訴你你的信用償付能力有多高。評分越高，你越有可能被批准。而且，很有可能你最終會支付較低的利率。
如果你註冊上述的免費服務，你將獲得每個主要信用局的信用評分的廣泛概覽。如果你結合使用Credit Karma或WalletHub的免費TransUnion信用報告和AnnualCreditReport.com的報告，你將更能在早期階段捕捉身份盜用或其他問題。如果所有其他方法都無效，你仍然可以通過我們列出的信用卡公司之一獲得你的信用評分。