當你需要現金卻手頭拮据時，你可能不會總是停下來思考取得現金的最佳方式。如果你的需求很迫切，你可能會在信用卡上預借現金，例如，而不考慮現金預借利息以及如何償還它。以下是現金預借利息的運作方式以及如何將其最小化的介紹。
關鍵要點
- 信用卡公司對待現金預借與普通信用卡購買不同。
- 信用卡公司對現金預借收取手續費。
- 使用信用卡提取現金可能與用卡購物時的利率不同。
- 現金預借的利息從交易日期開始計算，而不是從寬限期結束那天開始。
- 消費者在預借現金之前應該仔細閱讀條款。
什麼是使用信用卡預借現金？
現金預借是通過你的信用卡獲取即時資金的一種方式。它與發薪日貸款類似，不過資金並不是針對你的工資預支，而是針對你的信用卡信用額度。在某種意義上，現金預借就像是用信用卡進行的任何其他購買，但不同的是，你不是購買商品或服務，你是在「購買」現金。
許多人不了解的是，信用卡對待現金預借的方式與對待信用購買不同。現金預借並不等同於使用信用卡購買產品或服務。
包括在內的一些不同點有，現金預借利率可能更高，並且可能有交易手續費。與其他快速貸款方式（如發薪日貸款）相比，現金預借可能仍然是合理的選擇，雖然發薪日貸款通常需在下次發薪時還款。
如何用信用卡獲得現金預借
持卡人可以通過訪問ATM、銀行或其他金融機構，或通過向信用卡公司請求支票來獲取現金預借。事實上，一些卡公司會定期通過郵寄支票的方式吸引消費者從他們的信用卡中獲得現金預借。檢查你的信用卡條款以了解你的現金預借限額以及你可以獲得的現金預借信用額度。
如果卡公司邀請你進行現金預借，那麼有什麼不妥呢？你可能已經知道這個問題的整體答案。但問題在於細節，在行使你的現金預借選項之前，你需要完全理解你將面臨的情況。
信用卡現金預借與普通購買的區別
信用卡公司喜歡現金預借，部分原因是它們對現金預借的利息處理方式不同於信用卡購買的利息處理方式。信用卡購買與現金預借有不同的條款。首先，現金預借的利率通常比現金預借高幾個百分點。
此外，卡上的任何特殊利率優惠，例如在某一日期前免息，可能不適用於現金預借，這意味著你可能會出乎意料地被收取利息。
與普通購買不同，現金預借沒有寬限期。利息從交易日期開始計算。
除了收取高於正常的利率外，信用卡公司還會自動對預借金額收取交易費用，例如3%至5%，或固定費用，比如10美元，以較高者為準。此外，現金預借通常不符合獎勵、現金返還計劃或任何其他信用卡福利。你的現金預借額幾乎總是被視為與你剩餘的信用餘額分開。
你可以從你的信用卡網站或簽約時給你的文件中了解你特定卡的詳細信息—如果這是特別優惠，那部分也應該檢查。
信用卡現金預借利息如何運作？
如上所述，現金預借的利息收取方式與購買的不同。現金預借的利率不僅通常更高，還且沒有寬限期，這意味著利息從交易日期開始計算。即使你在計費週期內付清了現金預借部分，並且賬單餘額為零，你仍需要支付現金預借的利息。
你也可以像購買一樣選擇分期付款，只要你每月支付最低還款額。
你的付款如何應用
感謝2009年的《信用卡法案》，超過最低還款額的信用卡支付首先用於高利率購買。這是對信用卡公司如何應用付款的重大變革（以前公司可以將付款應用於低利率購買）。
假設你有一張年利率10%的卡的5000美元餘額，你計劃用15個月還清，同時你提取了500美元的現金預借，生成了22.5%的利息。根據你支付的金額大小，可能會被分配到你的餘額之間。
如果你只支付最低每月還款額，則很可能會應用於5000美元的餘額—這由信用卡發行者自行決定。由於這是基於發行者的做法，因此值得向他們查詢付款情況。由於你已經在信用卡上有餘額，你將需要支付超過最低金額以更快償還現金預借。
更好的是直接使用信用卡
與其進行現金預借，不如直接使用信用卡。如果有必須支付的項目，並且絕對無法使用信用卡支付，則應盡可能少地進行現金預藉以減少利息費用，並確保儘快還清餘額。
總結
像餘額轉移一樣，現金預借在某些情況下可以是一個良好的資源。然而，消費者在進行這些交易之前，了解協議的條款，包括利率和一次性費用，至關重要。如果不妥善管理，高利率現金預借貸款可能會存在很長時間。