隨著臺灣逐漸步入高齡社會，金融服務需求也發生了顯著變化，尤其是高齡者的財產管理和安養規劃。為了應對這一趨勢，金融監督管理委員會推動了信託2.0計畫，並特別設立了「高齡金融規劃顧問師」這一專業認證，以培養專業人才來滿足市場需求。本文將介紹高齡金融規劃顧問師的職能域、工作範疇、考試內容以及職業前景，揭示這一職業在高齡社會中的重要性和發展潛力。
摘要
| 項目 | 內容 |
| 職能域 | 高齡者需求理解、財務信託知識、溝通諮詢技巧 |
| 工作範圍 | 財產規劃、安養規劃、信託規劃 |
| 認證考試意義 | 確保服務品質、提升專業知識、拓展職涯 |
| 高齡金融市場前景 | 2025年高齡人口將超過20%，市場規模預計達2兆元以上 |
| 考試內容概覽 | 高齡相關知識、金融規劃基礎、信託商品應用、溝通技巧 |
| 核心能力發展 | 財產管理、長照服務、信託規劃專業知識 |
| 薪資待遇與職涯發展 | 初級月薪約4萬元，資深可達6萬元以上；金融、信託、長照服務業機會 |
| 考試及格標準與通過率 | 歷年通過率40%-60%，2022年通過率為52% |
1.高齡金融規劃顧問師簡介
1.1 職能域與工作範疇
高齡金融規劃顧問師（以下簡稱高齡規劃師）是經由金融監督管理委員會推動信託2.0計畫所認證的專業服務人員，旨在培訓能與高齡者對談、瞭解高齡者需求，進而建議高齡者合適的財產與安養規劃方向之專業人才。
高齡規劃師的職能域涵蓋以下三大面向：
- 高齡者需求與心理理解：高齡規劃師須具備高齡者相關之心理、行為及醫學養護等基本認識，才能深入瞭解高齡者的需求與顧慮。
- 財務規劃與信託商品知識：高齡規劃師須具備財務規劃、信託商品等專業知識，才能為高齡者提供妥善的財產管理與安養規劃建議。
- 溝通與諮詢服務技巧：高齡規劃師須具備良好的溝通與諮詢服務技巧，才能與高齡者建立信任關係，並有效傳達專業建議。
高齡規劃師的工作範疇主要包括：
- 財產規劃諮詢：協助高齡者進行財產盤點、債務管理、遺產規劃等，並提供合適的投資理財建議。
- 安養規劃諮詢：協助高齡者評估長照需求，規劃合適的安養住宅、長照服務等，並提供相關資訊與資源。
- 信託規劃諮詢：協助高齡者瞭解信託制度，規劃合適的信託架構，以保障財產安全與繼承安排。
1.2 認證考試的意義與重要性
高齡金融規劃顧問師認證考試旨在確保高齡規劃師具備足夠的專業知識與技能，以提供高齡者優質的服務。考試內容涵蓋高齡者相關之心理、行為及醫學養護、財務規劃、信託商品、溝通與諮詢服務技巧等。
通過高齡金融規劃顧問師認證考試，可獲得以下效益：
- 提升專業能力：證明自身具備高齡金融規劃之專業知識與技能。
- 拓展職涯發展：取得進入金融業、信託業、長照服務業等相關領域工作的門票。
- 提升社會形象：建立高齡規劃師之專業形象，獲得高齡者及社會大眾的信賴。
1.3 高齡金融市場的發展前景
台灣正加速邁入高齡化社會，65歲以上人口比例預計將於2025年突破20%，屆時將面臨高齡者財產管理、安養需求等多元挑戰。高齡金融規劃顧問師的出現，可扮演高齡者與金融機構、長照服務機構等之間的橋樑，協助高齡者妥善規劃財產與安養，提升生活品質。
根據金融監督管理委員會的估計，未來五年內，台灣高齡金融市場的規模將可成長至新台幣2兆元以上，為高齡規劃師帶來龐大的商機。
2. 證照考試詳解
2.1 考試科目與內容概覽
高齡金融規劃顧問師認證考試為一試定勝負之書面測驗，共分兩節，每節100分鐘，題型包括多選題、單選題、簡答題及問答題。
- 第一節：高齡者相關知識
- 高齡者身心概況與需求
- 高齡者法律與權益保障
- 高齡者社會福利與資源
- 第二節：高齡金融規劃
- 財務規劃基礎
- 信託商品與應用
- 安養規劃與長照服務
- 溝通與諮詢服務技巧
2.2 報考條件與流程
報考高齡金融規劃顧問師認證考試，須符合以下條件：
- 年滿20歲以上
- 具備高中職以上學歷或同等學歷
- 無犯罪紀錄
報考流程如下：
- 於金融監督管理委員會網站報名
- 繳納報名費
- 準備考試
- 參加考試
2.3 考試時間與地點分布
高齡金融規劃顧問師認證考試每年舉辦二至四次，考試時間與地點由金融監督管理委員會公告。
2024年下半年高齡金融規劃顧問師認證考試預定於7月及11月舉辦，考試地點遍佈全台。
考試準備建議
欲報考高齡金融規劃顧問師認證考試，可參考以下準備建議：
- 熟悉考試科目與內容：建議先參閱考試大綱，瞭解考試科目與內容，並針對自身較弱的項目加強準備。
- 善用考試教材與資源：金融監督管理委員會提供高齡金融規劃顧問師認證考試之考試大綱、考古題等資源，可善加利用。
- 參加考試輔導課程：坊間有開設高齡金融規劃顧問師認證考試之考試輔導課程，可依個人需求選擇參加。
3. 通過率與及格標準
3.1 歷年通過率走勢分析
根據金融監督管理委員會統計，高齡金融規劃顧問師認證考試之歷年通過率約介於40%至60%之間，呈波動趨勢。
2022年考試通過率為52%，較前一年上升5個百分點。分析可能原因如下：
- 考生準備更加充足：高齡金融規劃顧問師認證考試已舉辦多屆，考生逐漸熟悉考試形式與內容，並針對自身弱項加強準備。
- 題目難度適中：金融監督管理委員會持續調整考試題型與難度，以符合考試目的，並兼顧公平性。
3.2 及格分數設定原則
高齡金融規劃顧問師認證考試之及格分數，由金融監督管理委員會依據考試結果、考生表現等因素綜合考量後設定。
2022年考試之及格分數為第一節60分、第二節64分，共計124分。
3.3 影響及格率的因素探討
影響高齡金融規劃顧問師認證考試及格率的因素，主要包括以下幾點：
- 考生準備程度：考生準備程度愈充分，通過考試的機會愈高。
- 考試難度：考試難度愈高，通過考試的難度愈高。
- 考生報考動機：考生報考動機愈強，通過考試的意願愈高。
- 其他因素：如考試當天狀況、考場環境等因素，亦可能影響考試成績。
4. 職涯發展與薪資待遇
4.1 認證後的就業方向
高齡金融規劃顧問師可於金融業、信託業、長照服務業等領域發展職涯，具體就業方向如下：
- 金融機構：如銀行、保險公司、證券公司等，擔任財富管理師、理財顧問、客戶服務人員等職務。
- 信託業：如信託銀行、信託公司等，擔任信託規劃師、信託專員等職務。
- 長照服務業：如長照機構、居家長照服務業者等，擔任長照規劃師、長照服務人員等職務。
此外，高齡規劃師亦可自行開業，提供高齡者財產規劃、安養規劃等諮詢服務。
4.2 平均薪水範圍與成長潛力
根據104人力銀行調查，高齡金融規劃顧問師之平均月薪約為新台幣4萬元，工作經驗3年以上者，月薪可達新台幣6萬元以上。
高齡金融規劃顧問師的薪資待遇，會隨著工作經驗、專業能力、服務機構等因素而有所差異。
4.3 轉職與晉升機會分析
高齡金融規劃顧問師具備財務規劃、信託商品、安養規劃等專業知識與技能，在職場上具有高度轉職彈性。
於金融機構服務之高齡規劃師，可轉職至信託業或長照服務業，擔任更具專業性之職務。
於信託業服務之高齡規劃師，可晉升至信託經理、信託主管等職位。
於長照服務業服務之高齡規劃師，可晉升至長照服務主管、長照機構經理等職位。
5. 備考攻略與考生心得
5.1 高效備考方法與學習資源推薦
高效備考方法
- 提早準備：高齡金融規劃顧問師認證考試涵蓋範圍廣泛，建議提早開始準備，並擬定完善的讀書計畫。
- 熟悉考試形式與內容：建議先參閱考試大綱，瞭解考試形式與內容，並針對自身弱項加強準備。
- 善用考試教材與資源：金融監督管理委員會提供高齡金融規劃顧問師認證考試之考試大綱、考古題等資源，可善加利用。
- 參加考試輔導課程：坊間有開設高齡金融規劃顧問師認證考試之考試輔導課程，可依個人需求選擇參加。
- 組讀書會或找戰友：可與其他考生組讀書會或找戰友相互討論、砥礪，以提升學習效率。
學習資源推薦
- 金融監督管理委員會：https://www.fsc.gov.tw/
- 104人力銀行：https://www.104.com.tw/
- 高齡金融規劃顧問師認證考試輔導課程：可搜尋坊間相關課程資訊
- 高齡相關書籍、網站等：可參考高齡醫學、心理、法律、財務規劃等相關書籍、網站，以增進自身知識
5.2 考前心理準備與應考策略
考前心理準備
- 保持正向心態：考試前應保持正向心態，避免過度焦慮或緊張。
- 充足睡眠與休息：考試前應保持充足睡眠與休息，以維持良好精神狀態。
- 準備考試用品：考試前應準備好所有考試用品，如身分證、准考證、鉛筆、橡皮擦等。
應考策略
- 審題仔細：考試時應先仔細審題，瞭解題目要求，再作答。
- 分配時間：考試時應妥善分配時間，避免冷門題目佔用過多時間。
- 先求穩再求快：考試時應先求穩再求快，確保基本分數。
- 檢查答題：考試結束前應留有充裕時間檢查答題，避免遺漏或塗改錯誤。
5.3 考後心得分享與經驗傳承
考後心得分享
- 分享備考經驗：可於論壇、社群媒體等平台分享自身的備考經驗，幫助其他考生。
- 提供考題解析：可提供考題解析，幫助其他考生複習。
- 鼓勵其他考生：可鼓勵其他考生，分享自身通過考試的喜悅。
經驗傳承
- 擔任考試志工：可擔任高齡金融規劃顧問師認證考試志工，協助考試進行。
- 擔任講師：可擔任高齡金融規劃顧問師認證考試之講師，分享自身經驗。
- 撰寫書籍或文章：可撰寫高齡金融規劃顧問師認證考試之書籍或文章，幫助其他考生準備考試。
6. 考試重點整理
6.1 核心概念與學科細節掌握
高齡金融規劃顧問師認證考試涵蓋範圍廣泛，考生應針對各科重點加強準備。以下整理各科核心概念與學科細節：
高齡者相關知識
- 高齡者身心概況與需求：瞭解高齡者常見之生理、心理變化與需求，如老化現象、慢性疾病、失智症、社會參與等。
- 高齡者法律與權益保障：認識高齡者相關之法律規範與權益保障制度，如老年人權保障法、遺產及贈與稅法、消費者保護法等。
- 高齡者社會福利與資源：熟悉政府及民間提供之高齡者社會福利與資源，如長照給付、老人健保、居家照顧服務等。
高齡金融規劃
- 財務規劃基礎：掌握財務規劃之基本概念與原則，如財務目標設定、風險管理、投資理財等。
- 信託商品與應用：瞭解信託制度之運作方式與各類信託商品之特色，如遺囑信託、生前信託、公益信託等。
- 安養規劃與長照服務：熟悉安養住宅、長照機構等不同安養模式與長照服務內容，如居家照顧、日照中心、機構照顧等。
- 溝通與諮詢服務技巧：具備良好之溝通與諮詢服務技巧，能有效與高齡者建立信任關係，並提供適切之建議。
6.2 常見問題與錯誤迷思矯正
高齡金融規劃顧問師認證考試中，常見考生答錯或產生疑慮之問題，可歸納如下：
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高齡者最常見之慢性疾病為何？
- 答案：高血壓、心臟病、糖尿病、癌症等。
- 迷思：高齡者僅會罹患單一慢性疾病。
-
遺囑信託與生前信託有何差異？
- 答案：遺囑信託於遺囑人逝世後才生效，生前信託則於委託人存活時即可生效。
- 迷思：遺囑信託與生前信託之功能相同。
-
長照給付之申請資格為何？
- 答案：年滿65歲以上之失能或失智老人，經評定為長照需求等級2以上者。
- 迷思：所有65歲以上老人皆可申請長照給付。
6.3 實務案例分析與應用
高齡金融規劃顧問師考試中，常出現實務案例分析題，考驗考生將所學知識應用於實際情境之能力。以下提供一例實務案例供考生參考：
案例：
75歲的王先生，獨自居住，患有高血壓、糖尿病等慢性疾病。王先生近期有意規劃遺產，並希望能在晚年入住安養機構。請為王先生提出財產規劃與安養規劃建議。
分析與建議：
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財產規劃
- 王先生可先進行財務健診，瞭解自身財務狀況與需求。
- 建議王先生將部分資產配置於流動性較高之資產，以備不時之需。
- 王先生可考慮將部分資產設定信託，以妥善管理財產並保障自身權益。
-
安養規劃
- 建議王先生先參觀不同型態之安養機構，並評估自身需求與能力。
- 王先生可依據自身財務狀況，選擇合適之安養機構與服務方案。
- 王先生應提早備妥入住安養機構所需之文件與資金。
考生可依循上述分析步驟，逐步拆解實務案例，並提出具體建議。
總結
高齡金融規劃顧問師作為一個新興職業，在臺灣高齡化社會中扮演著極其重要的角色。隨著老年人口比例的增加和對高品質生活需求的提高，高齡金融規劃的專業服務越來越受到重視。通過認證的高齡金融顧問不僅能為老年人提供專業的財產管理和安養規劃建議，還能為金融機構和服務業帶來新的發展機會。進入這一領域的專業人士，將會在未來的高齡金融市場中擁有廣闊的職涯發展空間和薪資增長潛力。
常見問題快速FAQ
Q1: 高齡金融規劃顧問師是什麼？
高齡金融規劃顧問師是專門針對高齡者提供財產管理和安養規劃的專業人員，需通過專業認證考試。
Q2: 高齡規劃師的主要工作是什麼？
主要包括財產規劃諮詢、安養規劃諮詢和信託規劃諮詢。
Q3: 考取高齡金融規劃顧問師證照有什麼好處？
可以提升專業能力，拓展職涯發展機會，並提高社會形象和信賴度。
Q4: 考試形式和內容包括哪些？
考試分為兩節，包括高齡相關的基礎知識和金融規劃技巧，題型包括多選題和簡答題。
Q5: 高齡金融規劃顧問師的市場前景如何？
隨著臺灣高齡化社會的到來，高齡金融市場預計將快速擴大，市場需求強勁，職業前景廣闊。