什麼是首付款（down payment）？
首付款是買家在購買昂貴商品如房屋或汽車時預付的一筆款項。它代表了總購買價格的一個百分比，餘額通常是通過融資來支付。首付款可以顯著減少借款人欠貸款人的金額，減少其在貸款期間支付的利息金額，並減少每月的還款額。
關鍵要點：
- 首付款是在金融交易中預先支付的一筆款項，例如購買房屋或汽車。
- 買家通常會申請貸款來支付餘下的購買價格。
- 首付款越高，買家需要借款完成交易的金額就越少，長期內支付的利息也會減少。
首付款如何運作
買家在購買房屋或汽車時通常會支付首付款。首次購房者平均支付房價的6%作為首付款，並從銀行或其他金融機構獲得餘額的房貸。
在購買汽車時，通常會支付至少20%的新車價格作為首付款。由於汽車價值迅速貶值，高額的首付款確保了買家在一兩年後不會欠款超過汽車的價值。與房貸相似，汽車貸款通常也會產生利息，並且首付款能減少貸款期間支付的利息。
首付款的類型
房屋購買
在美國，購房標準是支付房價的20%作為首付款。由於買家的信用評分、收入水平和債務收入比幫助確定貸款的利率、借款金額和房貸條款，較大的首付款可以帶來好處。
根據政府支持的實體Fannie Mae和Freddie Mac制定的規則，2023年的常規房貸最低首付款為3%。針對幫助中低收入家庭實現住房夢的FHA貸款，最低首付款為3.5%。較低的首付款要求通常附帶收入限制。
重要提示
從2023年5月開始，Fannie Mae和Freddie Mac的房貸前期費用有所變動。高信用評分（如740或更高）購房者的費用增加，而低信用評分（如低於640）購房者的費用減少。另一變動是：您的首付款將影響您的費用。首付款越高，費用越低，但仍取決於您的信用評分。Fannie Mae在其網站上提供了貸款級別價格調整。
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汽車購買
對於汽車購買，20%或更多的首付款可以讓買家更容易獲得貸款批准，並獲得更好的利率和其他條款。汽車經銷商可能也會為符合條件的買家提供0%首付款的促銷條款。雖然不需要首付款，但貸款機構可能會收取更高的利率。
20%或更多的首付款可以讓您獲得較低利率的車貸。
大額首付款的好處
大額首付款可以減少貸款期間支付的利息，並降低每月還款額。
利息：
一筆10萬美元的貸款，利率為5%，意味著首年需支付5000美元的利息。然而，如果支付2萬美元首付款，只需借款8萬美元，那首年利息僅為4000美元。對於30年房貸，借款10萬美元，利率5%，利息總成本為93256美元。僅借款8萬美元可以節省近2萬美元，利息總成本為74605美元。
每月還款額：
較大的首付款可以減少每月還款額。一筆10萬美元的貸款，利率5%，每月還款額為537美元，而8萬美元的貸款每月還款額僅為429美元。
房貸保險：
當您使用常規貸款並支付的首付款少於房價的20%時，通常需要購買私人房貸保險（PMI）。PMI旨在保護貸款機構，如果買家停止支付貸款時，貸款機構能得到保護。當房屋持有的資本達到20%時，借款人可以要求貸款機構取消PMI要求。
償還貸款
無法支付大筆首付款的房主可以計劃每個月向房貸本金支付額外款項，逐漸減少貸款金額和利息。這通常被稱為加速付款或加速攤還計劃。如果買家的財務狀況改善，他們可能會選擇再融資並在新貸款上支付較大的首付款。
首付款與押金是一樣的嗎？
在大多數情況下，是的。首付款和押金通常可以互換使用。兩個術語都指的是預支付一筆款項，作為總銷售價格的一個百分比。
首付款為什麼重要？
首付款可以減少貸款金額、利息成本和每月還款額。首付款的金額也可能降低貸款機構提供的利率。
貸款機構為何要求首付款？
首付款可以減少貸款機構的風險。不僅減少了需要貸出的金額，作為貸款的”入場費”，首付款還可以用來證明借款人對貸款的重視。
總結
首付款是買家在購買房屋或汽車時預付的一筆款項，佔總購買價格的一個百分比。首付款越高，買家需要借款完成交易的金額就越少，每月還款額也越低。長期內，所支付的利息金額也會減少。