銀行擔保是什麼？
銀行擔保是由金融機構提供的財務保障，承諾在交易中的一方未能履行合同時承擔財務義務。銀行擔保通常在美國以外使用，使銀行的客戶能夠獲取商品、購買設備或進行國際貿易。如果客戶無法償還債務或交付承諾的商品，銀行將承擔該責任。
關鍵要點
- 銀行擔保是金融機構對企業或個人在合同交易中未履行義務時所承諾的負責。
- 銀行擔保主要在美國以外使用，與美國的備用信用證類似。
- 銀行擔保多見於國際商務交易，儘管在一些國家個人在租賃房地產時也可能需要擔保。
- 不同類型的擔保包括履約保證金擔保、預付款擔保、保修金擔保和租賃擔保。
銀行擔保的理解
銀行擔保是由貸款機構承諾在商業交易未能按計劃進行時承擔損失的保證。如果一方沒有按合同約定提供商品或服務，買方將獲得賠償。
在西班牙、英國等國家，銀行擔保在商業交易中可能更加重要。而有時，銀行擔保也可以幫助個人租賃房地產。
銀行擔保也可以稱為備用信用證或保證金。來自可信金融機構的銀行擔保可以幫助你建立商業關係、增加現金流和資本的獲取、保護你的業務免受損失以及為你帶來國際機會。
另一種類型的擔保是由美國進出口銀行提供的貸款擔保，這為信譽良好的外國買家提供資金來購買美國資本商品和服務。美國公司在產品從美國運往外國買家時收款。
美國證券交易委員會（SEC）警告投資者警惕以「Prime Bank」計劃或「Prime World Bank」金融工具名義進行的秘密「高收益」投資。這些欺詐性投資可能涉及合法聽起來的語言，如「銀行擔保」或「備用信用證」。
銀行擔保的例子
以下是幾種涵蓋各種風險的銀行擔保類型，包括：
- 履約保證金擔保：如果合同中約定的服務或商品未提供，作為買方成本的抵押品。
- 預付款擔保：如果賣方未按合同規定提供指定的商品，作為買方預付款的抵押品。
- 保修金擔保：確保按約定交付訂購的商品。
- 付款擔保：保證賣方在約定日期支付購買價格。
- 租賃擔保：作為租賃協議付款的抵押品。
例如，世界銀行為項目提供銀行擔保計劃，這些擔保為商業貸款人提供因政府未按要求履行付款或達成績效義務的安全保障。
不同類型的銀行擔保是什麼？
主要的銀行擔保有投標保證金（投標保證）和履約保證。投標保證如果供應商未簽署合同或未履行條件，保證賠償已經提供了一些資金的買方。基於履約的保證是針對合同中規定的義務，如特定任務。
銀行擔保的金融工具是什麼？
銀行擔保使用的金融工具稱為銀行承兌匯票。
美國的銀行會發行銀行擔保嗎？
美國的銀行通常不發行銀行擔保。相反，他們發行備用信用證，其作用相同。
總結
擔保通過減少合同失敗、供應商未按合同條款履行義務或買方不支付貨款的風險來保護國際貿易關係。雖然銀行擔保在美國並不常見，但你應該能夠通過備用信用證獲得類似的保證。