什麼是分配賠款調整費用（ALAE）？
分配賠款調整費用（Allocated Loss Adjustment Expenses，簡稱ALAE）是指歸因於處理特定保險索賠的費用。ALAE是保險公司費用準備金的一部分。它與或有佣金一起，是保險公司需要預留資金的最大費用之一。
主要要點
- 分配賠款調整費用（ALAE）是歸因於特定保險索賠的費用。
- ALAE 與非分配賠款調整費用（ULAE）一起代表了保險公司預計支付的索賠和費用。
- 與ULAE相關的費用更為一般，可能包括間接費用、調查和工資。
- 小型、簡單的索賠是保險公司最容易解決的，通常需要較少的ALAE，而相比之下，可能需要數年才能解決的索賠則需要更多的ALAE。
了解分配賠款調整費用（ALAE）
分配賠款調整費用與非分配賠款調整費用（ULAE）一起代表了保險公司預計在索賠和費用上支付的金額。保險公司為這些費用預留準備金，以確保索賠不會被欺詐性提出，並能快速處理合法的索賠。
ALAE直接與特定索賠的處理有關。這些成本可能包括支付給第三方的費用，如調查索賠、擔任損失調整員或擔任保險公司的法律顧問。與ULAE相關的費用更為一般，可能包括間接費用、調查和工資。
使用內部員工進行現場調整的人壽保險公司會將該費用報告為非分配賠款調整費用。
特殊考量
一些商業責任保險單包含附註，要求保單持有人為賠款調整費用（包括ALAE或ULAE）償還其保險公司。調整損失是指確定損失價值或協商和解的過程。
因此，賠款調整費用通常是保險公司為保護其保單持有人而防守或解決責任索賠所產生的費用。這些費用可能包括律師、調查員、專家、仲裁員、調解員收取的費用以及其他與調整索賠有關的費用或支出。
仔細閱讀附註語言非常重要，該語言可能會說明賠款調整費用不包括保單持有人支付的律師費用和成本，當保險公司拒絕承保並且保單持有人成功起訴保險公司時。這種情況下，保險公司實際上沒有對索賠進行「調整」，因此不應將保單持有人為保護自己而產生的費用計入其自付額。
ALAE與非分配賠款調整費用（ULAE）的區別
保險公司逐漸轉變為將費用歸類為ALAE而不是ULAE。這主要是因為保險公司在處理索賠方面更為先進，並且有更多工具可用於管理與索賠相關的費用。
小型、簡單的索賠是保險公司最容易解決的，通常需要較少的ALAE，而相比之下，可能需要數年才能解決的索賠則需要更多的ALAE。可能會導致巨大損失的索賠最有可能受到保險公司的額外審查，可能涉及深入調查、和解提議和訴訟。更嚴格的審查意味著更高的成本。
分析師可以通過檢查保險公司的損失儲備開發來衡量其預估準備金的準確性。損失儲備開發涉及保險公司在一段時間內調整其損失和賠款調整費用儲備的預估。
ALAE和ULAE之間的區別是什麼？
分配賠款調整費用（ALAE）是歸因於處理特定保險索賠的費用。ALAE是保險公司費用準備金的一部分。與非分配賠款調整費用相關的費用更為一般，可能包括間接費用、調查和工資。
保單持有人應該了解哪些關於「附註」的內容？
附註要求保險公司為賠款調整費用償還保險公司。閱讀附註語言非常重要，該語言可能會說明賠款調整費用不包括保單持有人支付的律師費用和成本，當保險公司拒絕承保並且保單持有人成功起訴保險公司時。