什麼是 3-6-3 規則？
3-6-3 規則是一個俚語，指的是銀行業在1950年代、1960年代和1970年代的非正式做法，這是由於行業內非競爭性和簡單化的條件所致。
3-6-3 規則描述了銀行家如何將存款人的賬戶利息定為3％，以6％的利率貸款給存款人，然後在下午3點去打高爾夫球。在1950年代、1960年代和1970年代，銀行業務的主要部分是以高於支付給存款人的利率貸款（由於這一時期的更嚴格的監管）。銀行在收取利息的業務中賺取的利息和它在利息賬戶中支付的利息之間的差額被稱為淨利差。
主要要點
- 3-6-3 規則是1950年代、1960年代、1970年代的俚語，涉及以3％的利率支付存款人賬戶利息，以6％的利率貸款，並且可以在下午3點去打高爾夫球。
- 3-6-3 規則描述了給賬戶持有人支付較低的存款利率和貸款時收取較高利率的結構背後的邏輯。
- 淨利差是指銀行支付給客戶的利率與其在產生收入的活動中獲得的利率之間的差異。
- 在大蕭條之後，政府實施了更嚴格的銀行監管，控制了銀行貸款的利率，減少了銀行之間的競爭。
- 1970年代後的監管放鬆，使銀行能夠以更具競爭力和更複雜的方式運營，並為客戶提供更多的服務。
了解 3-6-3 規則
大蕭條之後，政府實施了更嚴格的銀行監管。這部分是由於銀行業在經濟衰退之前面臨的問題——即腐敗和缺乏監管。這些監管的結果之一是控制了銀行貸款和借款的利率。這使得銀行之間難以競爭，並限制了它們能夠為客戶提供的服務範圍。整體而言，銀行業變得更加停滯。
隨著銀行監管的放鬆以及1970年代後信息技術的廣泛採用，銀行現在以更具競爭力且更複雜的方式運營。例如，銀行現在可能提供更多的服務，包括零售和商業銀行服務、投資管理和財富管理。
銀行服務類型
對於提供零售銀行服務的銀行來說，個人客戶通常使用更大型的商業銀行的本地分支機構。零售銀行通常會為其客戶提供儲蓄賬戶和支票賬戶、抵押貸款、個人貸款、借記卡/信用卡和存款證（CD）。在零售銀行業務中，重點是個人消費者（而不是更大規模的客戶，比如捐贈基金）。
那些為其客戶提供投資管理服務的銀行通常管理集體投資（例如養老基金），並監督個人客戶的資產。處理集體資產的銀行還可能提供一系列傳統和替代產品，這些產品可能不適用於普通零售投資者，例如首次公開募股（IPO）和對沖基金。
對於提供財富管理服務的銀行，它們可能會為高淨值和超高淨值個人提供服務。這些銀行的金融顧問通常與客戶合作，制定量身定製的財務解決方案來滿足他們的需求。金融顧問還可能提供專項服務，例如投資管理、所得稅準備和遺產規劃。大多數金融顧問力求獲得特許金融分析師（CFA）資格，這表明其在投資管理領域的能力和誠信。
結論
3-6-3規則是從1950年代到1970年代的過時俚語，指的是當時的銀行業務包括向賬戶持有人支付3％的利息，在貸款時收取6％的利率，然後在銀行關門前下午3點結束工作。隨著1970年代監管的變化，這個術語變得不那麼相關了，銀行之間變得更加競爭，並提供了更多樣化的利率。
常見問題
3-6-3 規則還適用嗎？
3-6-3 規則是1950年代、60年代和70年代銀行業條件的俚語，當時政府監管更為嚴格，銀行貸款做法更為統一。該術語暗示銀行向賬戶持有人支付3％的利息，以6％的利率貸款，在下午3點結束工作去打高爾夫球。1970年代監管放鬆改變了這一點。
為什麼3-6-3規則不再適用？
隨著1970年代銀行監管的變化，銀行可以以更具競爭力的方式運營，產生與3-6-3規則不同的利潤結構。
銀行家工作時間這個表達是什麼意思？
在表達中，銀行家工作時間是指一個比大多數企業更短的工作日，以前是從上午9點到下午5點。而相比之下，銀行家被認為工作時間是從上午10點到下午3點，這是銀行以前的營業時間。