隨著數位金融的快速發展，線上貸款服務成為了現代金融市場的重要一環。麻吉Pay，作為台灣小額貸款市場的領導者之一，自2017年由PChome旗下子公司「廿一世紀數位」推出以來，已經顯著改變了台灣的貸款市場格局。
這篇文章將全面介紹起源、發展、市場地位，以及其金融服務的細節，幫助理解其對市場的影響以及消費者如何利用這些服務。
麻吉Pay簡介
1.1. 麻吉Pay的起源與發展
麻吉Pay是PChome旗下子公司「廿一世紀數位」所開發的線上貸款服務，於2017年推出。最初僅提供手機貸款方案，後來擴增至機車貸款。瑪吉Pay以簡便的申請流程和快速的撥款速度聞名，深受年輕族群喜愛。
- 2017年：推出吉pay手機貸款服務，主打免抵押、免保人、快速撥款等特色。申請資料包括手機型號及imei碼。
- 2018年：推出機車貸款服務，提供最高6萬元的貸款額度，並提供客戶靈活的扣款方式和客 服 人員的專業協助。
- 2019年：麻吉Pay與LINE合作，推出LINE ID申貸服務，讓用戶可以直接透過賴申請貸款，簡化了麻吉pay的申請流程。
- 2020年：推出AI審核系統，大幅縮短審核時間。客戶只需提供收入證明和存摺明細，即可快速完成審核。
- 2021年：麻吉Pay累積貸款件數突破10萬件，顯示出其受歡迎程度及廣泛的會員基礎。
- 2022年：推出「0利率體驗專案」，限時提供0利息率貸款，滿足了有資金需求的客戶。
麻吉Pay的成功在於其靈活的貸款條件、便捷的申請過程和高效的客服人員支援。公司不斷創新，例如使用視訊方式進行客戶身份驗證，進一步提升了用戶體驗。這些特點使得瑪吉Pay成為市場上備受信賴的貸款服務提供者。
1.2. 麻吉Pay在台灣的市場地位
麻吉Pay是TW小額貸款市場的領導業者之一，市占率約為20%。麻吉Pay的成功歸功於以下幾項因素：
- 便利的申請流程：申請流程完全線上化，用戶只要準備身分證、手機和銀行帳號等資料，即可透過麻吉Pay手機或電腦申請貸款。申請資料的收集也十分便捷，用戶只需提供基本的資訊即可完成申請。
- 快速的撥款速度：麻吉Pay採用AI審核系統，審核時間最快可於15分鐘內完成。核貸後，貸款金額最快可於當天撥款。麻吉Pay手機貸款的速度和效率大大提升了用戶的體驗。
- 親民的貸款條件：貸款門檻較低，年滿20歲、有穩定收入來源者即可申請。無需保人員，申請者只需提供收入證明、存摺封面等基本證件，甚至可以通過視訊完成貸款流程。
麻吉Pay的出現，改變了台灣小額貸款的市場樣貌。以前，民眾若要申請小額貸款，通常需要到銀行或融資公司臨櫃辦理，流程繁瑣且耗時。麻吉Pay的推出，讓民眾可以透過手機或電腦輕鬆申請貸款，也讓小額貸款的市場更加蓬勃發展。麻吉Pay貸款的條件和額度設計更符合現代人的需求，使得更多人能夠輕鬆取得資金。
此外，麻吉Pay的信用狀況評估系統也非常先進，能夠快速檢視申請者的信用和收入狀況。用戶只需提供手機的IMEI碼和其他必要的收入證明文件，即可完成借貸申請。無論是機車貸款還是其他類型的小額貸款，麻吉Pay都能夠提供便捷且快速的服務，徹底改變了傳統的貸款手續和流程。
1.3 麻吉Pay的優缺點
優點
麻吉pay是提供申請流程便利的借貸平台，借款人只需提供imei碼收入證明，即可快速完成申請。此外，撥款速度快，通常能在申請後短時間內拿到資金，且貸款門檻低，適合各種不同廠牌的手機用戶。利息率透明，借款人可以清楚知道扣款模式和利率，不用擔心隱藏費用。
缺點
然而，麻吉pay的貸款額度較低，無法滿足大額借款需求。雖然申請件率高，但利率較高，有可能造成債務負擔。借款人需謹慎評估自己的還款能力，以免影響信用評分。
如何註冊麻吉Pay
2.1. 註冊前的準備事項
在註冊麻吉Pay之前，您需要準備以下資料：
- 身分證：您需要提供身分證正反面影本或照片。
- 手機：您需要提供一支可收簡訊的手機號碼。
- 銀行帳戶：您需要提供一個可收受借貸金額的銀行帳戶。
2.2. 註冊流程詳解
- 首先，您需要前往官網或APP。
- 點擊「註冊」按鈕。
- 輸入您的手機號碼和驗證碼。
- 設定您的password。
- 輸入您的個人資料，包括姓名、身分證字號、出生日期、性別、職業等。
- 輸入您的銀行帳戶資料。
- 勾選同意麻吉Pay的使用者條款和隱私權政策。
- 點擊「註冊」按鈕。
2.3. 常見註冊問題與解決方案
問題1：我沒有智慧型手機，可以使用嗎？
答：不可以。麻吉Pay的註冊和貸款申請都需要透過智慧型手機進行。
問題2：我忘記我的密碼了，該怎麼辦？
答：您可以點擊登入頁面的「忘記密碼」按鈕，輸入您的手機號碼和驗證碼，即可重設密碼。
問題3：我的註冊申請被拒絕了，怎麼辦？
答：您的註冊申請可能被拒絕的原因有以下幾項：
- 您提供的資料不完整或不正確。
- 您未滿20歲。
- 您有信用不良紀錄。
如果您不清楚註冊申請被拒絕的原因，可以聯繫的客服中心尋求協助。
麻吉Pay的金融服務
3.1. 麻吉Pay手機分期的選擇與建議
提供多種手機分期方案，包括：
- 0利率分期：限時推出0利息率分期專案，最高可分期12個月。
- 低利率分期：提供1.79%起之低利率分期計劃，最高可分期60個月。
- 高額度分期：提供最高20萬元之高額度分期方案，可滿足不同需求。
在選擇手機分期專案時，應考慮以下因素：
- 手機價格：手機價格越高，貸款數額越高，應選擇較長的分期期限，以降低每月還款金額。
- 還款能力：應評估自己的還款能力，選擇合適的分期期限和利率。
- 其他優惠：有些分期方案可能搭配其他優惠，例如贈送配件或購物金，可依個人需求選擇。
以下提供一些手機分期的建議：
- 若預算有限，可選擇0利率或低利率分期專案。
- 若想減輕每月還款負擔，可選擇較長的分期期限。
- 若有足夠的還款能力，可選擇高額度分期方案，以取得較多的資金運用彈性。
3.2. 樂分期服務介紹
樂分期是麻吉Pay推出的分期購物平台，提供多元的商品分期專案，包括：
- 3C家電：手機、平板、筆電、電視、冰箱、洗衣機等。
- 居家生活：家具、廚具、寢具、衛浴等。
- 汽機車：汽車、機車、自行車等。
- 旅遊：機票、飯店、套裝行程等。
在樂分期平台購物，可享有以下優惠：
- 多種分期方案：提供0利率、低利率、高額度等多種分期方案，可依需求選擇。
- 快速審核：採用AI審核系統，審核時間最快可於15分鐘內完成。
- 便利的還款方式：可透過ATM、網路銀行、代繳中心等方式繳款。
3.3. 手機貸款查詢程序
若您已註冊帳戶，可透過以下程序查詢手機貸款額度：
- 登入官網或APP。
- 點擊「我的貸款」選項。
- 選擇「手機貸款」。
- 輸入您的手機型號和 desired 貸款金額。
- 點擊「試算」按鈕。
系統將顯示您的手機貸款金額、利息率、月繳金額等資訊。若您符合借款條件，可直接線上申請貸款。
麻吉Pay的付款與逾期問題處理
4.1. 遲繳的影響與後果
根據官方說明，如果借款人遲繳款項，可能會產生以下影響與後果：
- 滯納金：會對遲繳的款項收取滯納金，滯納金的計算方式為 應繳金額 x 滯納天數 x 滯納金率。
- 信用瑕疵：如果遲繳紀錄被聯徵中心登記，可能會影響貸款人的信用評分，未來向其他金融機構申請貸款時可能會受到影響。
- 催收：可能會委託催收公司進行催收，催收公司可能會採取較為強硬的催收手段。
- 法律追訴：如果貸款人長期逾期不還款，可能會循法律途徑提告，要求借款人償還款項。
4.2. 如何處理遲繳情況
如果貸款人不幸遲繳了款項，可以按照以下步驟處理：
- 主動聯絡：貸款人應儘快聯絡的客服人員，說明遲繳的原因，並尋求解決規劃。
- 盡快繳納欠款：貸款人應儘快繳納欠款，以避免產生更多的滯納金。
- 協商還款方案：如果貸款人一時難以繳納全部欠款，可以試著與協商還款方案，例如申請展延還款或分期償還。
4.3. 提升付款效率的技巧
為了避免遲繳款項，貸款人可以採取以下措施來提升付款效率：
- 設定自動扣款：貸款人可以設定自動扣款，直接從貸款人的指定帳戶中扣款，以避免忘記繳款。
- 提早規劃還款：貸款人可以提早規劃還款，例如在發薪日當天或隔天就將款項轉存至指定的收款帳戶。
- 善用提醒功能：APP或網站通常都有提供提醒功能，貸款人可以設定提醒通知，以提醒自己到期繳款。
總結
自推出以來，已經從一個僅提供手機貸款的服務，發展成為多元化的貸款和分期購物平台。其便捷的申請過程和快速的審核程序使其在台灣的小額貸款市場中佔據了顯著的市場份額。
然而，消費者在使用服務時仍需留意其較高的利率和可能造成的債務負擔。整體而言，提供了一個現代化、高效的貸款和分期付款的解決方案，大幅改善了消費者的貸款經驗。
麻吉Pay常見問題快速FAQ
Q1：註冊需要哪些資料？
您需要提供身分證正反面影本或照片、一支可收簡訊的手機號碼以及一個銀行帳戶。
Q2：如果我沒有智慧型手機，還能使用嗎？
不可以。註冊和貸款申請都必須透過智慧型手機進行。
Q3：忘記密碼應該怎麼辦？
您可以登入頁面點擊「忘記密碼」按鈕，輸入您的手機號碼和驗證碼來重設密碼。
Q4：註冊遇到拒絕怎麼處理？
如果您的註冊申請被拒絕，可能是由於資料不完整或不正確、未滿20歲或有信用不良紀錄。您可以聯絡客服尋求解決方案。
Q5：如何選擇合適的手機分期方案？
在選擇分期方案時，應考慮手機價格、還款能力以及是否有其他優惠。例如，如果預算有限或想減輕每月還款負擔，可以選擇0利率或低利率分期方案，並選擇較長的分期期限。