經營小型企業意味著需要嚴格控制現金流。擴展您的付款選項以包括信用卡是一種促進資金流動的方法。
允許客戶通過信用卡付款可以減少管理現金流的壓力，消除等待支票付款的延遲，並有可能增加銷售量。如果您的企業尚未接受信用卡付款，那麼這一變化可能比您想像的要容易。
關鍵要點
- 接受信用卡付款可以使管理現金流更簡單，並有可能增加銷售。
- 越來越多的美國人依賴信用卡和借記卡作為付款方式，而不是現金或支票。
- 無論您經營大型企業還是小型企業，您都可以接受信用卡付款。
- 設置您的企業以接受信用卡付款並不必複雜。
接受信用卡付款的好處
允許您的客戶使用信用卡付款可以為您的業務帶來多種優勢，這些優勢可能會促進更大的增長。接受信用卡的主要原因包括：
- 改善現金流，因為這可以加速付款時間並減少延遲
- 在客戶眼中合法化您的業務
- 有可能增加銷售量，因為您的客戶將有更多的付款方式
如果您仍然對接受信用卡持懷疑態度，可以考慮信用卡付款的增長趨勢。越來越多的人選擇用信用卡而不是現金支付。根據聯邦儲備系統支付研究報告，2023年公佈的數據顯示，2021年美國共發生了511億次信用卡交易，而2015年僅為337億次。
哪種類型的業務可以接受信用卡付款？
幾乎任何類型的業務都可以接受信用卡付款。例如，如果您經營：
- 實體店
- 完全在線運營的業務
- 有員工的傳統小型企業
- 無員工的個體經營
- 流動業務（如美食車或寵物美容服務）
在這些情況下，接受信用卡付款可以使您的客戶更容易付款。如果決定不在業務中接受信用卡，通常是出於個人選擇而不是業務類型的原因。
如果您決定接受信用卡付款，聯邦法律要求您在處理付款之前驗證這些付款是由客戶授權的。這通常由支付處理服務在幕後和幾乎即時完成。
如何接受信用卡付款
如果您準備接受信用卡付款，需遵循幾個步驟。一旦設置系統，管理起來會相對簡單。
-
- 決定如何接受信用卡付款
第一步是確定何時以及如何接受信用卡付款。例如，您可以通過以下方式接受信用卡付款：
- 在線
- 面對面
- 使用手機讀卡器
- 電話
選擇的方式可能取決於您的業務類型。例如，如果您有實體零售店，可以在結帳時面對面接受信用卡付款，或者如果您設置了電子商務商店，也可以在線接受付款。或者，如果您經營流動業務，使用手機讀卡器可能是最佳選擇。
- 選擇支付處理系統
客戶給您信用卡支付時，並不僅僅是刷卡或插卡。客戶的卡和帳戶詳情需要電子檢查和處理，這樣您的付款才能獲得授權。所有這些都在幕後數秒內數位化完成，但您需要僱用支付處理器來使其運作。
如果要接受信用卡付款，可通過兩種方式之一來實現：商家帳戶或支付服務提供商。商家帳戶是您與銀行開設的帳戶，用於接受信用卡付款。支付服務提供商則允許您在不設立商家帳戶的情況下接受信用卡付款。
相較之下，支付服務提供商可能會收取較低的處理和交易費。因此，如果您的業務相對較新或信用卡支付量較小，這可能對您更有利。然而，如果您的信用卡銷售量很大，那麼商家帳戶可能會是管理信用卡付款的更簡單方式。
- 設置信用卡支付軟硬體
一旦選擇了處理信用卡付款的方法，您可能需要更新銷售點的軟硬體來實際接受這些支付。例如，如果您經營實體業務，可能需要購買結帳軟體以接受卡付款，或者在結帳處安裝支持EMV晶片的讀卡器。一些支付服務提供商還會提供設置接受信用卡付款所需的設備。
如何在線接受信用卡付款
許多小型企業現在首先在線，甚至只能在線運營。無論您擁有哪種類型的業務，為客戶提供在線使用信用卡付款的能力可以為其提供更多便利並促進銷售。電子商務商店、接受在線訂單的餐廳和提供數位服務的公司都無法在沒有這種能力的情況下運作。
為客戶提供此服務並不困難。如果您計劃在線接受信用卡，那麼還需要設置支付網關。這可能包含在您的商家帳戶或支付服務提供商計劃中。
您將需要一個數位商店，最常見的獲取方式是註冊電子商務平臺提供商的帳戶。信用卡付款是現代電子商務的重要組成部分，所有主要的電子商務平臺提供商都允許您接受信用卡作為付款方式。
請注意，這通常是有成本的。網上信用卡交易通常比面對面交易具有更高的處理費用。
接受信用卡付款的劣勢
儘管接受信用卡可為您的小型企業帶來多種好處，但也涉及一些風險。最突出的風險包括：
- 欺詐：某些信用卡系統比其他系統更安全，也有企業受信用卡欺詐影響的情況。
- 處理費用：如果您的利潤率非常小，接受信用卡的處理費用可能會成為重大業務開銷。利潤率微薄的小企業需要評估接受信用卡是否合理。
- 退單：退單是客戶對購買不滿意時發起的爭議交易。即使您處於正確的位置，處理退單也很困難且成本高昂。
小型企業安全使用信用卡的提示
希望接受信用卡但又想避免上述風險的小型企業應考慮以下事項：
- 僅使用被批准的、知名的軟硬體。當前市場上有很多不同的支付處理器。務必檢查您選擇合作公司的憑證。
- 不要存儲客戶的信用卡數據。雖然法律允許，但這使您非常脆弱。最好採取使用和刪除的流程。
- 訓練您的員工處理信用卡數據並識別潛在的欺詐交易。這可以為您節省大量時間。
- 核實送貨和帳單地址。這樣可以大大減少欺詐的可能性。
- 在接受在線信用卡付款時保持警惕。如果您的公司接受了不良或被盜用的信用卡或借記卡，您需要承擔全部損失責任。
關注信用卡支付處理費用
通過商家帳戶或支付服務提供商接受信用卡並非免費；每個都會收取服務費以促進這些付款。在準備接受信用卡付款時，考慮這些費用如何進入您的運營和管理成本。
如果這些費用會嚴重削減利潤，您可以通過提高產品或服務的價格來補償。或者，您可以對低於一定金額的信用卡交易加收附加費或便利費。
確保您了解各州和聯邦關於信用卡附加費的規定，以避免任何非法行為。在某些州，收取信用卡附加費是非法的。而在合法的州，有關於附加費金額的限制和透明度的規定。
公司可以拒絕接受信用卡嗎？
是的。然而，這對業務來說不是一個好主意。任何業務都有權拒絕某種付款方式。問題在於這是否會影響其客戶群體，尤其是在非現金支付方式增長迅速的情況下。
可以在沒有商家帳戶的情況下接受信用卡付款嗎？
是的。您可以通過第三方處理器在沒有商家帳戶的情況下接受信用卡付款。第三方處理器通過不同的商業模式運作，允許您將這些付款接受到標準的業務帳戶中。這可以為小型企業提供輕鬆接受信用卡付款的方式。
小型企業支付多少信用卡費用？
信用卡處理費用通常約為每筆交易總額的1.5%至3.5%。例如，交易金額為$100，您可能支付$1.50至$3.50的信用卡處理費用。對於小型企業來說，這些費用可能是一筆可觀的開支。不過，大多數企業發現接受信用卡付款增加的銷售量足以彌補這些成本。
總結
如今，極少見到不接受信用卡的小型企業。這是因為為客戶提供盡可能多的付款選項可以推動銷售，並提高客戶滿意度。儘管接受信用卡付款涉及一定風險和成本，但這些通常會因便利性和銷售的增加而得以補償。