如果您的信用評分達到800或更高，做得好。這向貸方證明您是一位極優秀的借款人，並且將您置於高於美國消費者的平均得分之上。除此之外，800或更高的信用評分還可以讓您在申請新信用時獲得最好的優惠和更快的批准。以下是您需要了解的如何最大化利用這個800分以上的信用評分，以及如果您還沒有達到這個分數的一些建議。
關鍵要點
- 800分的信用評分顯示貸方您是一位極優秀的借款人。
- 擁有高信用評分可能讓您獲得更好的按揭和汽車貸款條款。
- 您還可能獲得帶有更好獎勵和優惠的信用卡，如機場貴賓室的使用權和免費酒店早餐。
- 達到800分的信用評分需要按時向債權人付款、保持低信用利用率、擁有長期信用歷史、保持良好的信用種類混合，以及偶爾申請新的信用線。
信用評分如何運作
首先，對信用評分的一個回顧。信用評分是一個三位數的數字，通常範圍在300到850之間，根據您的信用報告中的信息總結您的信用風險。最常見的信用評分是FICO評分，其計算包括五個數據類別。以下是它們以及它們在評分中所佔的百分比：
- 付款歷史 (35%)。基本上是您過去是否按時付款。
- 欠款金額 (30%)。不僅是您總共有多少債務，還包括您比起所有可用信用欠款多少（稱為信用利用率）。
- 信用歷史長度 (15%)。您擁有信用帳戶的時間長度，越長越好。
- 信用種類（10%）。您擁有的信用類型（例如按揭、汽車貸款、信用卡）。
- 新信用（10%）。信用查詢和新帳戶開設的頻率。
如果您的信用評分還未進入800+的範疇，專注於改善這五個方面（特別是最重要的前兩個）可以幫助您達到目標。
800分信用評分俱樂部正在增長
截至2022年，美國的平均FICO評分為716。雖然這與2021年持平，但這代表了迄今為止的最高平均得分。直到2017年，平均得分首次達到700，之前一直徘徊在680和690之間。716分被認為是在「良好」範圍內。
同時，得分在「卓越」範圍內（800到850分）的人數也在增加。截至2022年，23.3%的消費者得分在800到850之間，而在2005年，這一比例僅為16.2%。
如果您的信用卡發卡行或其他貸方提供自動付款，它可以是一個確保您始終按時付款的好方法。
800分信用評分的好處
您努力達到800分的信用評分，所以一定要充分利用它。除了炫耀權外，您的卓越信用評分還讓您能利用許多金融優惠，包括：
- 當您申請新信用時，更容易獲得批准。貸方會視您為風險較小的借款人，這意味著您更有可能獲得信用卡、信用額度或貸款的批准。
- 您將有資格獲得更低的利率和更高的信用限額。無論是按揭、汽車貸款還是信用卡利率，800分以上的信用評分都能讓貸方給您提供更好的交易。
- 您將自動獲得更好的按揭或汽車貸款條款（假設其他一切均正常）。如果您已有貸款，現在您信用評分很高，您可能可以以更好的利率進行再融資。像任何再融資一樣，先計算數字（包括任何費用）以確保此舉在財務上有意義。
- 信用卡不同，您可能需要要求才能得到更好的交易，特別是如果您已經持有該卡一段時間。如果您的信用評分最近達到了800分以上，或者您從未仔細查看過信用卡條款，請致電現有的信用卡發卡行，告訴他們您的信用評分，並詢問是否可以降低利率或增加信用額度。即使您不需要更高的額度，它也可以更容易保持良好的信用利用率。
- 您將有資格獲得帶有更好獎勵的信用卡。使用同一張信用卡很多年在信用歷史長度方面可能不錯，但您可能錯過了有價值的優惠。擁有800分以上的信用評分，您可能有資格享受如機場貴賓室的使用權（適合長時間停留）、免費酒店早餐以及更快的現金返還和航空裡程賺取速度（例如，每消費一美元賺取1.5裡程，而不是標準的一美元一裡程）。
如何檢查您的信用報告和信用評分
根據聯邦法律，您有權每年從「三大」信用局（即Equifax、Experian和TransUnion）獲得一次免費的信用報告。如有需要，您可以每四個月申請一次，以便全年監控您的信用報告。唯一可以獲得您免費且符合聯邦規定的報告的地方是AnnualCreditReport.com。
雖然您的信用報告不包括FICO評分，但如果您的信用卡發卡行參與了FICO Score Open Access計劃，您可能可以免費查看它。根據FICO的說法，超過200家金融機構參與了這個計劃，包括美國銀行、花旗、Discover、匯豐銀行、美國海軍聯邦信用社、PNC銀行和富國銀行。
如果您的信用卡發卡行參與了這個計劃，您將可以在登錄您的帳戶時查看您的評分，或者它將包含在您的月結單中（或者兩者都有）。如果您無法通過信用卡發卡行或其他貸方獲得您的評分，還有其他免費獲取它的方法。
什麼是「良好」的信用評分
不同貸方可能有不同的要求，但一般來說，「良好」的FICO評分範圍在670到739之間，而「良好」的VantageScore範圍在661到780之間，根據信用局Experian的說法。
什麼是VantageScore？
VantageScore是由三大信用局創立的FICO競爭者。VantageScores與FICO評分類似，並且也使用300到850的標度。
信用報告中包含什麼信息？
您的信用報告主要包含與您過去和現在使用信用有關的信息，包括過去七年的按月付款記錄。它不包括您的收入、就業歷史、教育、年齡、性別、婚姻狀況或種族。
總結
獲得一個穩固的信用評分對於多方面來說都很重要——即使這需要一段時間才能進入令人尊敬的800分信用評分層級。您的信用評分會影響您獲取信用以及貸方提供給您的條款，例如按揭利率。您的信用評分還可能影響您支付的汽車和房主保險費率，甚至影響您的工作機會（僱主經常進行信用檢查）和住房選擇（房東也進行信用檢查）。
如果您能夠獲得800分以上的信用評分，請記住讓您達到這一目標的明智信用習慣，並盡一切努力保持這些習慣。