信用卡方便購物，有些信用卡還提供消費回饋。信用卡還能成為建立良好信用記錄的有力工具。如果您正在尋找信用卡，了解其運作方式及使用方法，將有助於找到最適合您的信用卡。
主要重點
- 信用卡可以幫助您建立或重新建立信用記錄。
- 信用卡提供短期借款的方式，例如用於日常開支。
- 了解寬限期和利息收取方式對於管理信用使用成本非常重要。
- 您的信用評分會受到您如何使用信用卡的影響。
信用卡的運作原理
信用卡允許您先購物後付款，這點類似於短期貸款。
當您使用信用卡購物時，實際上是使用信用卡公司的資金。然後，您再將這筆錢還給信用卡公司，是否收取利息取決於您的付款時間。
信用卡公司會給您一個可以用於購物的信用額度。該額度基於您的信用評分、收入和帳戶歷史等因素。當您在信用卡上購物時，可用信用額度會減少。
然後，當您對餘額進行付款時，可用信用額度會再次釋放。您的信用卡公司每月會向您發送明細，詳細列出所有活動、餘額、最低付款額和到期日。
閱讀您的信用卡帳單
每月，您會收到一份顯示賬戶活動的明細。此明細包括：
- 您的總餘額
- 您的可用信用額度
- 該賬單週期內的消費
- 最低應付款額
- 付款到期日
最低應付款是您當月必須支付的最低金額。但若有能力，最好支付超過最低應付款的金額。
您的信用卡明細還會告訴您分期付款需要支付的利息成本。您可以通過在寬限期內全額支付賬單來避免信用卡餘額的利息。信用卡寬限期通常為20至30天，您可以在此期間內全額支付最近的消費，以避免利息開始累積。
如果您未能全額支付，利息將開始累積。您支付的利息數額由卡的年利率（APR）決定。APR反映了卡片的利率，以及任何費用，年度化為一個百分比。
信用卡可能有多種APR。例如，購物可能會有一種APR，餘額轉移則可能有另一種APR，現金預借可能又是另一種APR。有些卡片還會提供推廣的APR，適用於開戶後一定時期內的購物和/或餘額轉移。
如何使用信用卡
信用卡使用起來非常簡單。例如，在店裡購物時，您可以將卡插入晶片讀取器或在結帳時刷卡。您還可以將卡添加到數字錢包應用程序中，進行店內無接觸支付。線上購物時，使用信用卡只需輸入卡資訊，包括：
- 卡號
- 到期日期
- 卡背面的CVV安全碼
當您使用信用卡購物時，商家、信用卡公司和卡片網絡（如Visa或Mastercard）之間會協調授權和處理付款。這一切都是電子化完成的，幾乎是瞬間完成的。
同樣重要的是要以有助於提升信用評分的方式使用信用卡，同時避免不必要的利息和費用。
1. 準時付款
信用評分基於多種因素，但付款歷史是最重要的一個。準時付款有助於提升您的信用評分，而遲付款或漏付款則會嚴重損害信用評分。
您可以從銀行帳戶中安排自動付款，或者通過您的信用卡帳戶設置到期日提醒，以減少遲付款的風險。
2. 瞭解卡片利息的計算方式
如果您每月攜帶餘額，利息費用會使您購買的每一樣東西更加昂貴。當您開設信用卡帳戶時，確保您了解APR以及如何計算購物利息。
記住，您可以在寬限期內全額支付購物款項而免付利息。另外，若您有不同利率的餘額，支付款項的方式可能會有所不同。例如，假設您有一部分餘額享受0%的推廣APR，而另一部分則按照正常購物APR計算。任何超過最低應付款的金額將首先用於最高APR的餘額。
注意：含推廣優惠的信用卡可能對購物和/或餘額轉移收取0%利息，但這些利率並非永久有效。推廣期結束後的任何餘額將依卡片的常規APR計息。
3. 注意信用卡費用
信用卡可能收取眾多費用，這些費用也會增加使用信用卡的成本。您可能遇到的一些常見費用包括：
- 年費
- 外幣交易費
- 餘額轉移費
- 現金預借費
- 遲付款費
- 退票費
所有這些費用以及卡片的APR都應在您的卡片協議中列明。您也可以在申請之前在線查找。如果您考慮一張有年費的卡片，請權衡該卡通過獎勵計劃或其他福利所帶來的任何價值。很多信用卡是不收年費的。
同樣，如果您計劃在國外花時間，您可能希望選擇一張不收取外幣交易費的卡片。
4. 留意您的餘額
在付款歷史之後，影響信用評分的第二個最重要因素是您的信用使用比率。它衡量您在任何給定時間使用了多少可用信用。
通常，保持卡片餘額相對於信用額度的低水平會更好。信用卡額度用光會導致您的信用評分下降，並向貸方發出您可能是高風險借款人的信號。
一個常見的信用卡誤區是攜帶餘額會提升您的信用評分。相反，攜帶餘額如果意味著您使用了更多的可用信用，可能會對您的評分造成不利影響。您可以藉由每月只刷自己負擔得起的金額來幫助提高信用評分，同時節省金錢。
常見問題解答 (FAQs)
信用卡能賺取獎勵嗎？
許多信用卡提供獎勵計劃，當您購物時提供回報。這些計劃可能包括現金返還、旅遊獎勵積分或其他福利。考慮您的消費習慣，以確定哪種獎勵卡最適合您。
可以用信用卡支付賬單嗎？
您可以用信用卡支付許多賬單，但請記住，您仍需向信用卡提供商償還這筆錢。當您用信用卡支付醫療賬單或公共事業賬單時，這將增加您的債務。
如何使用擔保信用卡？
使用擔保信用卡時，您首先需支付一筆押金，例如500美元。然後，這筆金額成為您的信用額度。您可以花費高達500美元。但隨後，您必須像償還未擔保信用卡一樣，分期償還這500美元。當您關閉信用卡帳戶時，會退還押金。
總結
信用卡可以幫助您建立信用，但如果使用不當，也可能會損害您。比較信用卡時，確保您了解利息和費用的支付方式，以及您能從任何獎勵和其他卡片福利中獲得的收益。一旦開始使用信用卡，定期免費查閱您的信用報告，以確保帳戶活動報告的準確性。如果您的信用卡遺失或被盜，這也是發現潛在的欺詐或身份盜竊的好方法。