開始成為投資者可能是一項艱鉅的任務。根據2022年Investopedia財務知識調查，57%的美國成年人有投資，但只有三分之一的人表示自己擁有高級投資知識。如果你是一個謹慎而有條理的人，在獲得足夠的知識、專業技術和信心之前，開始這樣一個重要的任務可能特別困難。
同時，為初學投資者列出一個應該知道的所有事項的簡單清單，不可避免地存在排除許多重要點的風險。實際上，如果成功的投資者被迫復制這個練習，他們在列出前十名清單時不可避免地會有很大的不同意見。
儘管如此，我們提供了一個希望能幫助你成為成功投資者的有用清單。我們選擇強調關鍵的個人態度和全局性的戰略框架，這些，依我們的意見，將幫助你成為一個聰明的投資者。
關鍵重點
1. 制訂財務計劃
成為成功投資者的第一步應該是制定一個財務計劃，該計劃包括目標和裡程碑。這些目標和裡程碑應該包括在特定日期之前儲蓄特定金額的目標。
例如，這些目標可能包括有足夠的儲蓄來購買房屋、資助子女教育、建立應急基金、資助創業項目或資助舒適的退休生活。
此外，儘管大多數人認為退休儲蓄是一個目標，但更理想的目標是儘早實現財務獨立。專注於這個目標的運動是財務獨立，提早退休（FIRE）。
雖然可以自行制定一個穩固的財務計劃，但如果你對此過程不熟悉，可以考慮尋求專業幫助，例如財務顧問或財務策劃師，最好是認證財務策劃師（CFP®）。最後，不要拖延，盡早制訂計劃，不斷根據變更的情況和目標進行更新。
FIRE運動
FIRE（財務獨立，提早退休）運動主張在傳統退休年齡之前迅速積累財富，從而讓你更早地擁有更多選擇。
2. 優先儲蓄
在成為投資者之前，你必須有資金來投資。對於大多數人來說，這需要每次支付薪水時將一部分收入儲蓄。如果你的僱主提供例如401(k)的儲蓄計劃，這可以是一種自動儲蓄的有吸引力的方式，特別是如果你的僱主會匹配部分或全部你自己的貢獻。
在制定財務計劃時，你還可以考慮其他使儲蓄自動化的替代方案，除了利用僱主提供的計劃。建立財富的核心通常是積極儲蓄，然後進行精明的投資，使這些儲蓄增值。
此外，積極儲蓄的關鍵是過節儉的生活並謹慎花費。這方面，一個明智的附加計劃應該是制定預算，密切跟蹤你的支出，並定期檢查你的支出是否有意義並提供足夠的價值。有各種預算應用程序和預算軟體包可供選擇，或者你可以選擇自行創建電子表格。
3. 了解複利的力量
定期和系統地儲蓄和投資，並儘早開始這一習慣，將使你充分利用複利的力量來增加財富。目前延長的歷史低利率時期在某種程度上減弱了複利的力量，但這也使儘早開始建立儲蓄和財富更加迫切，因為與之前相比，利息和股息投資需要更長的時間來翻倍，其他因素相同。
4. 了解風險
投資風險有很多方面，例如債券的違約風險（發行人無法履行支付利息或償還本金的義務的風險）和股票的波動性（可能導致價值急劇上升或下降）。此外，風險與回報之間，或風險與獎勵之間通常存在權衡。也就是說，要實現更高的投資回報，通常需要承擔更多風險，包括損失全部或部分投資的風險。
作為計劃過程中的關鍵部分，你應該確定自己的風險承受能力。在自己的投資下降價值時，你可以準備損失多少，以及你能接受多少投資價格波動而不會引起過度擔憂，這些都將是確定哪種類型的投資最適合你的重要考慮因素。
風險
在其最基本的層次上，投資風險包括完全損失的可能性。但是風險及其衡量有許多其他方面。
5. 了解多元化和資產配置
多元化和資產配置是兩個密切相關的概念，它們在管理投資風險和優化投資回報方面都起著重要作用。廣義上講，多元化涉及將你的投資組合分散到各種投資中，希望某些投資的低於平均回報或損失可以被其他投資的高於平均回報或收益抵消。同樣，資產配置有類似的目標，但重點在於將你的投資組合分配給主要的投資類別，如股票、債券和現金。
同樣地，你的財務計劃過程應該定期重新審視你對多元化和資產配置的決定。
6. 保持低成本
你無法控制投資未來的回報，但你可以控制成本。此外，成本（例如交易成本、投資管理費、賬戶費用等）可能對投資績效造成重大拖累。同樣，以共同基金為例，高成本並不能保證更好的績效。
成本的重要性
投資成本和費用通常是投資結果的關鍵決定因素。
7. 了解經典投資策略
初學投資者應全面了解的投資策略包括主動投資與被動投資、價值投資與成長投資以及以收入為導向的投資與以收益為導向的投資。
儘管精明的投資經理能夠打敗市場，但很少有人能夠長期持續地做到這一點。這導致一些投資評論家推薦低成本的被動投資策略，主要是那些利用指數基金來追蹤市場的策略。
在股票投資領域，價值投資者偏好於相對便宜的股票，這些股票在市盈率（P/E）等指標上與市場相比顯得相對便宜，期望這些股票具有上升潛力以及有限的下行風險。相比之下，成長投資者認為收入和收益快速增長的股票有更大的收益機會，即使它們價格相對昂貴。
以收入為導向的投資者尋求穩定的股息和利息流，因為他們需要持續的可支配現金，他們認為這是一種限制投資風險的策略，或者兩者兼有。收入導向投資的一個變體是專注於提供股息增長的股票。
收益導向的投資者對於投資的收入流基本不太關心，而是專注於那些看上去可能在長期內帶來最大價格升值的投資。
8. 堅持紀律
如果你是根據經過深思熟慮和精心構建的財務計劃進行長期投資，那麼請保持紀律。試著不要因市場的短期波動和可能帶有煽動性的媒體報導而過度激動或驚慌。還有，對待市場評論家的宣告保持質疑態度，除非他們擁有經過獨立驗證的長期準確預測記錄。很少有人具有這種記錄。
9. 以所有者或貸款人的思維思考
股票是企業的所有權股份。債券代表投資者向發行人提供的貸款。如果你打算成為一個聰明的長期投資者，而不是短期投機者，那麼在購買股票之前，應該像是潛在的企業所有者一樣思考；在購買債券之前，應該像潛在貸款人一樣思考。你想成為那家企業的一部分所有者，還是那個發行人的債權人？
10. 如果你不理解它，就不要投資
面對各種複雜和新穎的投資產品，以及具有複雜和新穎商業模式的公司，初學投資者今天面臨著可能不了解的廣泛投資選擇。一條簡單而明智的經驗法則是，絕不要投資你不完全理解的東西，特別是在風險方面。其附帶規則是避免投資潮流，其中許多可能經不起時間的考驗。
避免你不完全理解的投資項目。可能存在巨大隱藏風險。
在投資之前，我需要知道什麼？
在投資之前，了解你的目標和目的至關重要。無論是為退休基金、購買房屋或開展新業務而儲蓄，知道你正在努力的目標將幫助你選擇適合你的投資來實現這些目標。同樣，了解投資基礎知識——如風險、費用和成本以及投資策略——並理解你正在考慮的投資也是重要的。
主要的四種類型投資是什麼？
儘管有許多投資類別，四個基本類型是股票、債券、共同基金和交易所交易基金（ETF）。股票是公司所有權股份。債券本質上是投資者向發行人提供的貸款，發行人承諾在債券到期時支付本金並在債券存續期內支付利息。共同基金是多個投資者將資金湊在一起購買股票或其他證券的基金；而ETF則類似共同基金，但在國家證券交易所交易。
100美元足夠開始投資嗎？
許多準投資者認為他們需要大量資金才能開始投資。然而，許多投資都有較低的門檻，為新投資者提供了開始旅程的機會。你可以用100美元或更少的資金開始投資。例如，你可以購買股票或股票的分股，使用機器顧問根據你的目標進行投資，參與退休計劃或投資共同基金。選擇很多。
結論
作為新投資者，選擇正確的投資或投資策略可能令人畏懼，並且有關如何進行的建議多種多樣。儘管有無數的建議，但建立你的知識並對投資和目標有堅實的了解是做出明智決策的關鍵，這些決策可能會帶來有利的結果。