錯誤疏漏專業責任保險（Errors and Omissions Insurance, E&O）保險
錯誤疏漏專業責任保險（E&O）保險是一種責任保險，涵蓋對您的企業因所犯錯誤或未提供服務而提出的索賠。E&O保險保護您的企業免受客戶因您在提供專業服務過程中所涉嫌的疏忽、業務不當、錯誤或遺漏提出的索賠。該保險可幫助支付法律費用以及任何欠付的賠償或和解費用。
重點摘要
- 錯誤疏漏專業責任保險保險保護您的公司免受客戶提出的疏忽、錯誤、錯誤建議或未能提供承諾結果的索賠。
- 任何提供專業服務或建議的企業可能都需要E&O保險。例子包括保險代理、醫生、律師、婚禮策劃師和財務顧問。
- E&O保險不涵蓋財產損壞、人身傷害、工作場所傷害、數據洩露、智慧財產權侵權或詐欺等犯罪行為的索賠。
- E&O保險的成本因企業的規模和性質而異，但小型企業的平均保費約為每年735美元。
理解E&O保險
E&O保險，也稱為專業責任保險，保護您的企業免受客戶因錯誤或疏失、錯誤建議或未能提供預期服務水平而提出的索賠。它還涵蓋基於您未能完成工作、未能按時完成或未能履行合同條款的索賠。
例如，假設一家家具製造商聘用您的IT諮詢公司更新其計算機輔助製造軟體。幾個月後，客戶對您的公司提起索賠50000美元，聲稱您在使用新軟體時提供了不充分的建議。由於您提供的錯誤指示，他們的機器出現故障，且無法完成兩個大訂單。
E&O保單可能會支付由這些索賠引起的賠償或和解費用。它還可能涵蓋您的保險公司為對抗訴訟而產生的律師費、法庭費用和其他法律費用，不論索賠是否有效或您的企業是否被認為負責。
提示
如果您的業務在美國以外運行，請尋找適用於全球的E&O保單。避免任何僅限於在美國發生事件的保險政策。
誰需要E&O保險？
如果您的企業涉及提供建議或專業服務並收取費用，您應考慮購買E&O保單。許多類型的企業符合這一描述，包括會計師、建築師、房地產代理、顧問、財務顧問、婚禮策劃師、健身教練和物理治療師。
某些類型的專業人員可能需要依據州或聯邦法律在開展業務之前購買E&O保險，例如律師、承包商和醫療專業人員。某些企業可能需要E&O保險才能獲得或更新專業執照，或者遵守客戶合同條款。
E&O保險不涵蓋什麼
許多E&O保單排除因以下原因引起的索賠：
- 人身傷害或財產損壞
- 與工作相關的行為，例如錯誤解僱和歧視
- 詐欺或犯罪行為
- 工人受傷
- 專利侵權或其他智慧財產權侵權
- 數據洩露
- 敏感數據被盜
您的保單可能包含其他排除項目。請仔細閱讀，以了解它涵蓋和不涵蓋什麼。
如何選擇E&O保單
涵蓋風險
選擇合適的E&O保險取決於您的業務性質和您想投保的風險。許多E&O保單針對特定職業設計，例如律師、會計師或房地產代理。在選擇保單時，請確保它涵蓋您的業務類型。
一些E&O保單涵蓋許多職業中的企業常見的附加風險。例子包括僱傭實踐責任保險，涵蓋由工作場所違規行為（如歧視和錯誤解僱）引起的索賠。
覆蓋限額和費用
就像任何保險一樣，您的E&O保單將是在成本和保護之間的權衡。提供更多覆蓋的保單通常更昂貴。比較保單時，請查看每次事件限額和總限額。每次事件限額是保單每次訴訟或索賠支付的最高金額，總限額是保單總共支付的最高金額。例如，一份E&O保單可能每次事件提供250,000美元，總限額高達100萬美元。
當您比較保險公司的費用時，確保這是針對總覆蓋的相同比較。您還應該檢查保單的免賠額。這是您在保險生效前必須自行支付的金額。免賠額較高的保單通常收取較低的保費。
大多數E&O保單是索賠發生時生效，這意味著它們涵蓋在保單期限內對您的企業提出的索賠。索賠發生時生效的保單不會涵蓋在保單到期後對您的企業提出的索賠。
一些保險公司提供發生事件型的E&O保險，這意味著它們涵蓋在保單期限內發生的事件，不論何時提出索賠。由於發生事件型保單提供更廣泛的覆蓋，它們比其索賠發生時生效的對應保單更昂貴。
提示
選購E&O保險時，尋找涵蓋律師費和其他法律費用的保單，這些費用不包含在保單限額內。避免包含這些費用在限額內的保單。
如何購買E&O保險
如果您需要E&O保險，合理的起點是您的綜合責任保險公司。許多銷售企業保險的保險公司提供E&O覆蓋。一些保險公司會將E&O覆蓋添加到綜合責任保險或企業主保險中，通過附註方式。如果您的責任保險公司不提供E&O保險，您可以向您的企業保險代理詢問報價，或在網上自行獲取報價。
E&O保險的成本因行業而異。一家建築設計公司可能比一家理髮店或按摩療法師支付更多。影響保費的其他因素包括您的企業規模、索賠記錄和您選擇的限額。許多小型企業可以以約每年735美元的費用購買E&O保單。
結論
錯誤疏漏專業責任保險保險（也稱為E&O或專業責任保險）保護您的企業免受因疏忽、錯誤建議、錯誤或遺漏引起的索賠。E&O保險涵蓋由涵蓋索賠引起的損害賠償、和解和法律費用。如果您或您的員工提供專業建議或服務並收取費用，您很可能需要E&O保險。
為什麼E&O保險如此重要？
如果客戶因您所犯的錯誤、疏忽或錯誤建議起訴您的企業，您的綜合責任保單將不會涵蓋該索賠。錯誤疏漏專業責任保險索賠可能非常昂貴，尤其是對於小型公司。如果您沒有E&O保險，您將不得不自掏腰包支付賠償、和解和法律費用。一筆大的索賠可能會讓您的公司倒閉。
E&O保險的例子是什麼？
醫療事故保險是一種E&O保險，保護醫生和其他醫療從業人員免受患者提出的專業疏忽索賠。它涵蓋對醫療專業人員提出的疏忽、醫療錯誤或無心疏忽的索賠。州法律可能要求一些醫療從業人員在獲得執業執照之前購買醫療事故保險。
E&O保險與綜合責任保險一樣嗎？
不，它們不是一樣的。綜合責任保單涵蓋因您的產品、您的業務運營或您的經營場所上的客戶或其他第三方人身傷害或財產損壞的索賠。E&O保險涵蓋因您提供專業服務時所犯錯誤或錯誤建議引起的客戶索賠。